Eine No-Equity-Refinanzierung ist schwierig, kann aber monatlich Geld sparen.
Wenn Sie mit einem Haus konfrontiert sind, das "unter Wasser" ist - Sie schulden mehr für die Hypothek, als das Haus wert ist -, gibt es möglicherweise noch Hilfe für Sie. Viele Amerikaner in dieser Situation konnten durch eine Vielzahl von Hypothekenprogrammen Hilfe finden. Um sich für diese Art der Refinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie jedoch bestimmte Zeichnungskriterien erfüllen. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre erste und zweite Hypothek anpassen.
FHA Streamline Refinanzierung
Wenn Ihre derzeitige Zweithypothek bei der Bundesanstalt für Wohnungswesen versichert ist, können Sie sich für das Rationalisierungsprogramm der Agentur qualifizieren. Eine optimierte Refinanzierung ermöglicht keine Eigenkapitaldarlehen, da für den Prozess keine neue Bewertung der Immobilie erforderlich ist. Um sich jedoch zu qualifizieren, muss Ihre zweite Hypothek bereits von der FHA versichert sein, und Sie dürfen bei Ihren Hypothekenzahlungen nicht in Zahlungsverzug geraten. Und der Kredit muss Ihren Zinssatz und Ihre Zahlung senken oder Sie aus einer Zweithypothek mit variablem Zinssatz herausholen.
Refi Plus-Darlehen
Wenn Ihre zweite Hypothek derzeit von Fannie Mae oder Freddie Mac betreut wird, können Sie sich für eine No-Equity-Refinanzierung im Rahmen des Programms "Refi Plus" qualifizieren. Diese Option wird vom Home Affordable Refinance Program überwacht. Im Allgemeinen können Sie sich für diese Art der Refinanzierung qualifizieren, wenn Ihr Gesamtkreditbetrag 100 Prozent übersteigt, aber weniger als 125 Prozent des Wertes Ihres Hauses beträgt. Wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben, sind Ihre Erfolgschancen besser. Aber auch Leute mit Kredit-Scores von etwas mehr als 620 können sich qualifizieren.
FHA Short Refinance
Eine seltenere Option ist die FHA-Short-Refinanzierung. Diese Art der Hypothekenrefinanzierung ist schwieriger, da Sie mit Ihrem derzeitigen Darlehensgeber verhandeln müssen, um Ihren gesamten Hypothekensaldo (für Ihre erste oder zweite Hypothek) um 10 Prozent zu verringern. Dies gilt für Darlehen, an denen weder Freddie Mac noch Fannie Mae beteiligt waren. Wenn Sie dies arrangieren können, garantiert die FHA eine Refinanzierung für ein neues Darlehen, das 97.5 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims nicht überschreitet. Es ist auch möglich, eine kurzfristige Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber zu beantragen. Die Idee ist dieselbe: Sie schulden jetzt mehr für Ihre Hypothek, als Ihr Haus wert ist. Sie und Ihr Kreditgeber arbeiten eine Vereinbarung aus, wonach der Hypothekarbetrag bei einer Refinanzierung reduziert wird (normalerweise auf einen Betrag, der dem Wert Ihres Eigenheims entspricht). Kreditgeber zögern, diese bereitzustellen, und die meisten Fälle von kurzfristiger Refinanzierung im privaten Sektor sind das Ergebnis von Gerichtsverfahren.
Warnungen
Obwohl es mehrere Optionen für die Refinanzierung einer Zweithypothek (oder einer Vollhypothek) gibt, ist es wichtig, diese vor dem Handeln sorgfältig abzuschätzen und zu bewerten. Die Entscheidung für eine staatlich geförderte Refinanzierung ist möglicherweise die umsichtigste Option, aber es ist auch möglich, einen alternativen nichtstaatlichen Hypothekenmakler zu finden, der bereit ist, eine Chance für eine zweite No-Equity-Hypothekenrefinanzierung einzugehen. Dies kann jedoch mit exorbitanten Gebühren verbunden sein. Überprüfen Sie daher die Hypothekenpapiere vollständig, bevor Sie sie schließen.
