Eine Lebensversicherung kann Witwenschaft erleichtern. Und es ist in der Regel steuerfrei.
Sie kaufen eine Lebensversicherung, um Ihrer Familie nach Ihrem Tod finanzielle Unterstützung zu geben. Das letzte, was Sie nach Jahren der Zahlung von Prämien wollen, ist, dass der IRS einige oder alle Vorteile ausbezahlt, um die Steuern, die Sie nie bezahlt haben, auszulöschen. In den meisten Fällen geschieht dies nicht, aber es gibt Ausnahmen.
Gläubiger
Wenn Ihr Ehepartner oder Partner stirbt Steuern, kann der IRS oder eine staatliche Abteilung für Einnahmen mit seinem anderen Anspruch auf seinen Nachlass geltend machen Gläubiger. Ein Teil der Aufgabe des Testamentsvollstreckers besteht darin, alle Schulden abzubezahlen, bevor Sie und andere Erben etwas von dem Geld sehen. Die IRS kann das Anwesen trocken saugen, um Steuern zu bezahlen, aber das ist alles, was es tun kann: Wenn der Nachlass nicht das Geld hat, um die Steuerschuld zu begleichen, muss die Regierung ihre Verluste aufessen.
Begünstigter
Wenn die Verstorbene Sie als Lebensversicherungsempfängerin genannt hat, geht das Geld direkt an Sie, ohne das Testament zu durchlaufen. Selbst wenn der Nachlass seine Steuerschulden nicht decken kann, behalten Sie das Geld. Wenn das Vermögen der Begünstigte ist oder der Verstorbene keinen Begünstigten angegeben hat, wird das Todesfallkapital Teil des Nachlasses. Das IRS kann es dann für unbezahlte Schulden ergreifen, ebenso wie es anderes Gutvermögen ergreifen kann. Das können auch andere Gläubiger.
Erbschaftssteuer
Hat die Erblasserin eine Lebensversicherung abgeschlossen, so zählen die Leistungen bei ihrem Tod zu ihrem steuerpflichtigen Vermögen. Die IRS kann immer noch nicht das Geld berühren, wenn Sie der Begünstigte sind, aber es erhöht den Wert des Nachlasses. Wenn es so groß ist, dass es Grundsteuern zahlt, muss der Testamentsvollstrecker diese ebenso wie die Schulden des Verstorbenen bezahlen, bevor Sie und die anderen Erben einen Pfennig sehen. Mehr als 90 Prozent der Ländereien sind jedoch nicht groß genug, um die Erbschaftssteuer zu zahlen.
Gemeinsame Rückkehr
Wenn Sie der Ehegatte des Verstorbenen sind und Sie eine gemeinsame Steuererklärung eingereicht haben, macht das Gesetz Sie für die Steuern gegenseitig haftbar. Wenn ein Ehepartner stirbt zurück Steuern zurückzahlen, kann der IRS nach dem anderen kommen, wenn das Anwesen die Rechnung nicht bezahlen kann. Wenn die Schulden erheblich sind, müssen Sie möglicherweise die Lebensversicherungsauszahlung verwenden, um die Rechnung zu begleichen. Die Ausnahme ist möglich, wenn Sie den "unschuldigen Ehegatten" -Schutz beanspruchen können: Wenn Sie zeigen, dass Sie für die Schuld nicht verantwortlich waren und nichts davon wussten, können Sie der Zahlung entgehen.
