Die FHA ermöglicht es Kreditnehmern, mit Hilfe eines nicht besetzten Mitkreditnehmers einen Kredit aufzunehmen.
Die Bundeswohnungsverwaltung wurde geschaffen, um einkommensschwachen und einkommensschwachen Kreditnehmern Vorteile zu verschaffen. Ihre Versicherungsgarantie verspricht dem Kreditgeber die Rückzahlung, wenn ein Kredit in Verzug gerät. Da die FHA einen Teil des Risikos aufnimmt, können Kreditgeber Kreditnehmer mit Kreditherausforderungen und minimalem Eigenkapital in ihrem Haus finanzieren. Die FHA verhindert, dass Anleger von ihrem staatlichen Versicherungsprogramm profitieren, indem sie die Anzahl der FHA-Darlehen, die ein Kreditnehmer aufnehmen kann, begrenzt. Bestimmte Ausnahmen gelten für Mitkreditnehmer, die nicht zu Hause wohnen.
FHA Loan Basics
Die FHA versichert Kredite, die für ein bis vier Hauptwohneinheiten vergeben werden. Ein Hauptwohnsitz ist eine Immobilie, die während eines Großteils des Jahres von mindestens einem der Kreditnehmer bewohnt wird. Die Agentur versichert in der Regel nicht mehr als ein Hauptwohnheimdarlehen für einen Kreditnehmer.
Ein FHA-Mitkreditnehmer, der kein Miteigentümer ist, besitzt das Eigentum und ist für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, bewohnt das Haus jedoch nicht als Hauptwohnsitz. Ein Nicht-Miteigentümer kann bis zu zwei FHA-Hypotheken aufnehmen - eine für das Eigenheim, das er besetzt, und eine weitere für das Eigenheim, für das er eine Mitleihe aufgenommen hat.
Situationen, in denen mehrere FHA-Kredite möglich sind
Ein Darlehensnehmer kann Anspruch auf eine andere von der FHA versicherte Hypothek haben, wenn er seinen Hauptwohnsitz verlässt, der von einem Ehegatten oder einem Ex-Ehegatten des Mit-Darlehensnehmers besetzt bleibt. In Situationen, in denen sich ein Ehepaar scheidet, kann ein Darlehensnehmer beispielsweise ausziehen und mit einem FHA-Darlehen einen neuen Hauptwohnsitz kaufen. Der Darlehensnehmer muss nicht aus dem vorherigen FHA-Darlehen entfernt werden, um sich für das neue Darlehen zu qualifizieren.
Ein nicht in Anspruch genommener Darlehensnehmer kann seinen eigenen Hauptwohnsitz mit einem FHA-Darlehen kaufen oder refinanzieren. Beispielsweise kann ein Elternteil, das seinem Kind beim Kauf seines ersten Eigenheims mit einem FHA-Darlehen geholfen hat, weil es sich anfangs nicht selbst qualifiziert hat, ein weiteres FHA-Darlehen erhalten. Der Darlehensgeber prüft, wie lange der nicht in Anspruch genommene Mitdarlehensnehmer mit seinem Kind das vorherige Eigenheim besaß und welche Motivation er dazu hatte, ein neues Eigenheim mit einem FHA-Darlehen zu refinanzieren oder zu kaufen. Umstände, die den Mitkreditnehmer zum Erwerb eines anderen FHA-Kredits zwingen, müssen für den Kreditgeber sinnvoll sein. Der Kreditgeber kann das neue Darlehen ablehnen, wenn der Kreditnehmer versucht, als Finanzinvestition gehaltene Immobilien zu finanzieren.
Weitere FHA-Richtlinien für Mitkreditnehmer
Wenn ein Mitkreditnehmer, der kein Miteigentümer ist, ein anderes Eigenheim kauft, können die FHA-Richtlinien für Mitkreditnehmer vorschreiben, dass das vorherige Eigenheim über erhebliches Eigenkapital verfügt. Bei einem Umzug in einen anderen Bereich muss die maximale Hypothek für das vorherige Haus einem 75-Verhältnis des Beleihungswerts (LTV) entsprechen. Die LTV-Quote vergleicht den Kreditbestand mit dem Wert eines Eigenheims. Ein Darlehen mit einem nicht in Anspruch genommenen FHA-Mitunterzeichner kann den 75-Prozentsatz des LTV überschreiten, wenn die Darlehensnehmer durch Blut-, Heirats- oder Gesetzesverwandtschaft verbunden sind, oder wenn sie den Nachweis einer langjährigen familiären Beziehung erbringen können. Solche Kredite können nur zum Kauf oder zur nicht auszahlbaren Refinanzierung einer Einheitsimmobilie verwendet werden.
