Sie können Aktien oder Aktienfonds innerhalb einer variablen Annuität halten.
Traditionell bieten Annuitäten eine feste und konservative Verzinsung Ihrer Anlage. Sie waren sicher und zuverlässig, aber genauso aufregend wie das Bier und die kalte Pizza von gestern Abend. In den letzten Jahren haben Variable Annuities den Einsatz erhöht. Anstatt Ihre Investitionen auf ein eigenes, schwerfälliges, konservatives Portfolio zu beschränken, ermöglichen Variable Annuities Ihnen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Mainstream-Produkte zu investieren.
Rentengrundlagen
Renten können dem zufälligen Beobachter wie andere Anlagen aussehen. aber sie sind eigentlich eine Art Mutanten-Lebensversicherungsvertrag. Rechtlich sind sie sich sehr ähnlich, aber anstatt einen Klumpen Bargeld auszuzahlen, während Sie sterben, zahlen sie ein Einkommen aus, während Sie leben. Gewöhnliche oder "feste" Annuitäten zahlen eine garantierte Mindestrendite aus, obwohl der Versicherer Ihre Renditen erhöhen wird, wenn sein Portfolio gut abschneidet. Variable Annuitäten lassen Sie stattdessen Ihre eigenen Anlagen wählen, wenn Sie also höhere Renditen wünschen, können Sie direkt oder indirekt über Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in Aktien investieren.
So funktioniert es
In gewisser Hinsicht Eine variable Annuität funktioniert ähnlich wie eine IRA. Beides ist das finanzielle Äquivalent eines magischen Unsichtbarkeitsmantels, der Ihre Kapitalerträge vor Steuern schützt. Sie können eine breite Palette von Investitionen innerhalb der Annuität halten, obwohl Ihre spezifischen Entscheidungen zwischen Versicherern und individuellen Rentenprodukten variieren. Publikumsfonds, Anleihen und Obligationenfonds sowie Aktien sind Optionen. Wenn Sie eine große Investitionspauschale haben, können Sie ein diversifiziertes Portfolio aus einzelnen Aktien wählen. Für kleine Anleger ist es besser, Ihre monatlichen Zahlungen in Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds zu investieren. Sie wählen ein gut diversifiziertes Portfolio für Sie, denn genau das tun sie.
Upside, Downside
Wie jede andere Anlage haben Variable Annuities ihre Positiven und Negativen. Erstens ist es wichtig sich daran zu erinnern, dass sie variabel sind. Das bedeutet, dass sie sowohl nach unten als auch nach oben gehen, also wenn Sie ernsthaft risikoscheu sind, ist dies wahrscheinlich nicht die Rente für Sie. Viele Versicherer dämpfen das potenzielle Risiko von Abwärtsmärkten, indem sie eine garantierte Mindestrendite für Ihre Anlage bieten. Das ist eine gute Sache, aber sie kompensieren oft, indem Sie Ihre Gewinnchancen während starker Märkte begrenzen. Über Jahrzehnte hinweg könnte das für Sie sehr viel Ruhestandseinkommen kosten. Renten haben auch hohe Kosten und begrenzen Ihre Liquidität.
Liquidität und Gebühren
Liquidität ist eine Anlageform, die sich darauf bezieht, wie einfach und kostengünstig Sie Ihr Geld bei Bedarf ausbezahlen können. Es ist nicht eine Stärke für Renten, die als langfristige Investition gedacht sind. In den ersten Jahren zahlen Sie Rückkaufgebühren, die bei 20 Prozent oder mehr beginnen können und dann mit der Zeit sinken. Sie werden auch Steuern auf Ihre Gewinne schulden, und die IRS erhebt eine zusätzliche 10-prozentige Strafe, wenn Sie zurückziehen, bevor Sie 59 1/2 sind. Verwaltungsgebühren sind auch mit Renten hoch. Sie zahlen nicht nur Gebühren an den Investmentfonds, Sie zahlen auch Gebühren an den Versicherer. Diese können Ihre Einnahmen erheblich beeinträchtigen.
Ihre Wahl treffen
Wie jedes andere Produkt sind variable Renten nicht von Natur aus gute oder schlechte Anlagen. Sie passen entweder zu Ihren Bedürfnissen oder nicht, und das kommt auf schlaues Einkaufen an. Verstehen Sie zuerst Ihre Bedürfnisse und Ziele, oder Sie werden nicht wissen, ob eine Variable Annuität sie erfüllt. Kaufen Sie aggressiv und vergleichen Sie die Anlageoptionen und Managementgebühren der Annuitäten selbst und der zugrunde liegenden Investmentfonds. Nehmen Sie sich Zeit, um die Rückkaufgebühren zu verstehen, die von jedem Unternehmen erhoben werden, und wie sie im Laufe der Zeit abnehmen. Eine relativ bescheidene Investition in diese Art von Forschung kann einen großen Unterschied in der Größe Ihres Nesteis machen.
