Möglicherweise können Sie Ihre Jumbo-Hypothek ändern, indem Sie mit Ihrem Darlehensdienstleister zusammenarbeiten.
Nicht wer Sie kennen, sondern wer Sie schulden, entscheidet darüber, ob Sie eine Jumbo-Hypothek modifizieren können. Jumbo-Hypotheken kommen aufgrund ihrer Größe häufig nicht für die Wohnbeihilfe der Bundesregierung in Frage. Dies zwingt Sie, sich stattdessen auf die Güte eines privaten Kreditgebers zu verlassen. Selbst wenn Sie Anspruch auf staatliche Unterstützung haben oder einen mitfühlenden Kreditgeber haben, müssen Sie ein strenges Antragsverfahren durchlaufen, um Kreditnehmer herauszufiltern, deren Einkommen zu gering oder zu hoch ist.
HAMP
Jumbo-Hypotheken überschreiten die maximalen Garantien von Fannie Mae oder Freddie Mac. Diese staatlich geförderten Unternehmen können keine Kredite von mehr als 417,000 $ garantieren, es sei denn, es handelt sich um speziell ausgewiesene hochpreisige Immobilienmärkte. Die Obergrenze für ein garantiertes „konformes“ Darlehen liegt bei 729,750 USD. Dies ist auch der Höchstbetrag, der im Rahmen des Home Affordable Modification Program (HAMP) der Bundesregierung zulässig ist. Wenden Sie sich an den Hypothekendienstleister, der Ihre monatlichen Zahlungen abholt, um zu erfahren, ob er an HAMP teilnimmt und ob Sie möglicherweise berechtigt sind.
Fühlen Sie sich ohne HAMP?
Als nicht konforme Kredite können Jumbo-Hypotheken in der Regel höhere Zinssätze aufweisen, da die Kreditgeber staatlich abgesicherte „konforme“ Kredite leichter bündeln und an Anleger verkaufen können. Zusätzliches Risiko bringt zusätzliche Kontrolle. Wenn Ihr Darlehen 729,750 $ oder das Limit für Ihren Markt überschreitet, liegt jede Änderung im Ermessen Ihres Kreditgebers. Die Zulassungsstandards und Erleichterungsmethoden eines Kreditgebers können von denen von HAMP abweichen. Erkundigen Sie sich, ob eine interne Unterstützung verfügbar ist.
Anmeldung
Ihre kreditgebende Stelle möchte sicherstellen, dass sie letztendlich kein Geld verliert, wenn sie Ihr Darlehen ändert. Eine modifizierte Hypothek darf einen festgelegten Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens (vor Steuern) nicht überschreiten. Ebenso möchten Kreditgeber sicherstellen, dass Sie nicht erst in Ersparnisse eintauchen können, um Ihre aktuelle Hypothek zu bezahlen. Kreditgeber können Ihre Zahlung über HAMP auf 31 Prozent des Bruttoeinkommens senken, aber ein privater Kreditgeber akzeptiert möglicherweise einen höheren Prozentsatz. Bereiten Sie sich darauf vor, einen Einkommensnachweis vorzulegen, der zwei Jahre oder länger dauern kann, einschließlich Gehaltsschecks und Steuererklärungen.
Rechtschreibung "Erleichterung"
Zu den gebräuchlichen Änderungsmethoden gehören die Senkung Ihres Zinssatzes, die Reduzierung Ihres Kapitals, die Verlängerung Ihres Darlehens und die Behebung von versäumten Zahlungen auf der Rückseite der Hypothek. Unabhängig davon, welche dieser Modifikationen Ihr Kreditgeber gegebenenfalls verwendet, möchte er, dass die Rücksendungen die Mittel rechtfertigen. Abschottung kann teuer und ungewiss sein, insbesondere angesichts der großen ausstehenden Beträge bei Jumbo-Hypotheken. Es kann aber auch teuer sein, Ihre Schulden zu reduzieren und möglicherweise auf Hunderttausende von Dollar an Kapital und Zinsen zu verzichten, die der Kreditgeber ansonsten möglicherweise im Rahmen Ihres ursprünglichen Darlehens eingezogen hätte.
