Kreditgeber prüfen, wie viel von Ihrer Hypothek Sie gegenüber dem ursprünglichen Kreditsaldo zurückgezahlt haben.
Kreditgeber gleichen das Risiko der Finanzierung von Kreditnehmern mit minimalen aus Eigenkapital in ihrem Haus, indem sie ihnen private Hypothekenversicherung anbieten, oder PMI. Die Deckung kommt Ihrem Kreditgeber zugute und ermöglicht es, eine Forderung einzureichen und Rückerstattung zu erhalten, wenn Sie in Verzug sind und Ihr Kreditgeber das Haus nicht für genug Geld verkaufen kann, um seine Verluste wieder einzubringen. Ihr Kreditgeber betrachtet den Schlusskurs Ihres Hauses oder den ursprünglichen Kreditsaldo und seinen Bewertungspreis oder -wert, bevor er den PMI storniert.
Die Grundlagen
Das ursprüngliche Kreditsaldo, das Sie bei Abschluss des Darlehens mit PMI-Angelegenheiten erhalten haben, ist Ihr Darlehensgeber, wenn Sie für PMI-Kündigung in Betracht ziehen. Ihr Darlehensgeber interessiert sich dafür, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus aktiv aufgebaut haben, indem Sie Ihr Darlehensguthaben zurückzahlen. Kreditgeber können die Deckung auch auf Basis des durch steigende Immobilienwerte erzielten Eigenkapitals stornieren, wie durch ein formelles Gutachten festgestellt wurde. Da dies ein schwächerer Indikator für Ihre Fähigkeit ist, die Schulden erfolgreich zu tilgen, sind Kreditgeber in der Regel weniger bereit, den PMI nur aufgrund eines neu geschätzten Werts zu stornieren.
LTV-Regeln
Das Beleihungsauslauf-Verhältnis (LTV) stellt den prozentualen Anteil des geschätzten Werts eines Hauses dar, der finanziert wird. Um den LTV zu bestimmen, teilt Ihr Kreditgeber Ihr Darlehensbestand durch den Wert Ihres Hauses. Der LTV wird als Prozentsatz und nicht als Dezimalzahl dargestellt. Im Allgemeinen müssen Sie 20 Prozent auf einen Kauf reduzieren, was zu einem 80 Prozent LTV führt, oder Sie müssen mit mindestens 20 Prozent Eigenkapital refinanzieren, um PMI zu vermeiden. Ebenso benötigt Ihr Kreditgeber 20 Prozent Eigenkapital oder mehr, zuzüglich einer guten Rückzahlung Geschichte von mindestens zwei Jahren, PMI-Abdeckung zu stornieren.
Closing Price Stornierung
Ein Bundesgesetz bekannt als das Hausbesitzerschutzgesetz bestimmt, dass Ihr Kreditgeber muss die PMI-Deckung automatisch kündigen, wenn Sie das Darlehen auf 78 Prozent seines ursprünglichen Kreditsaldos zahlen. Der Kreditgeber stellt fest, dass Sie die 78-Prozent-Benchmark basierend auf Ihrem Kreditbetrag bei der Originierung erfüllt haben, anstatt den Schlusskurs des Hauses. Kreditgeber geben in der Regel an, wann Sie diesen Punkt in einem PMI-Stornierungsoffenlegungsdokument erreichen können, das Sie bei Abschluss unterzeichnen. Das Gesetz gilt für PMI-Kreditnehmer, die nach dem 29. Juli 1 Kredite erhalten haben.
Appraisal-Price Cancellation
Um Ihren Kreditgeber davon zu überzeugen, Ihren PMI aufgrund einer Erhöhung des Wertes Ihres Hauses zu stornieren, benötigen Sie oft einen LTV von 80 Prozent des Schätzwertes. Ein Beurteilungsbericht vergleicht Ihr Zuhause mit nahe gelegenen Häusern mit ähnlichen Eigenschaften, die kürzlich verkauft wurden. Es gibt dem Kreditgeber eine gute Vorstellung davon, was ist, kann verkaufen Ihr Haus für, wenn Sie in Zwangsversteigerung enden. Der Annullierungsprozess, der nicht garantiert ist und Regeln hat, die sich nach Kreditgebern und PMI-Firmen unterscheiden, beinhaltet das Bezahlen für eine Beurteilung aus eigener Tasche. Abhängig von der Art der Schätzung, die von Ihrem Darlehensgeber benötigt wird, und Ihrem Eigenschaftstyp können Beurteilungen zwischen 200 und 600 $ kosten.
