Viele Gläubiger arbeiten mit Kunden zusammen, deren Schwierigkeiten durch Situationen verursacht werden, auf die sie keinen Einfluss haben.
Eine katastrophale Krankheit kann sich verheerend auf Ihre Finanzen auswirken, wenn Ihre Krankenversicherung nur einen Teil der Kosten übernimmt und Sie nur den Rest von Ihrer Kreditkarte abbuchen müssen. Dies setzt Sie einem ernsthaften Risiko aus, auf Ihren Kreditkonten in Verzug zu geraten. Im besten Fall zahlen Sie ein paar Mal zu spät und akzeptieren, dass Sie in den nächsten ein oder zwei Jahren weder ein Auto noch ein Haus kaufen werden. Im schlimmsten Fall könnten Sie bankrott gehen und die Konsequenzen für viele Jahre tragen. Setzen Sie sich zu Ihren Gunsten mit Ihren Gläubigern in Verbindung, sobald Sie wissen, dass Sie in Schwierigkeiten sind. Die meisten haben Programme, die helfen können.
Anatomie eines Defaults
Sie können im Standardstatus landen, auch wenn Sie Teilzahlungen leisten. Teilzahlungen sind Beträge, die unter dem fälligen Mindestbetrag liegen. Die Federal Deposit Insurance Corporation erlaubt es den Kreditgebern, den nicht bezahlten Teil jeder Rechnung zu kombinieren und als versäumte Zahlung zu zählen, sobald sie dem fälligen Mindestbetrag eines Monats entsprechen. Sie haben eine Zahlung offiziell verpasst, sobald Ihr Konto 30 Tage überfällig ist. An 60-Tagen verlagern Gläubiger in der Regel überfällige Konten in ihre Inkassobereiche. Die meisten Abschlusskonten, zumindest vorübergehend, sind an 90-Tagen überfällig. Es ist wichtig, dass Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie 120-Tage zu spät sind. Dann werden Schulden von Gläubigern abgebucht und an Inkassounternehmen verkauft.
Trainingsprogramm
Ein Trainingsplan, auch Schuldenmanagementplan genannt, soll Verbrauchern helfen, die aufgrund lebensverändernder Probleme, einschließlich katastrophaler Krankheiten, finanziell überfordert sind. Die FDIC ermutigt die Banken, Workouts so zu strukturieren, dass die Schulden innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Gläubiger können Zinsen senken und Gebühren sparen, um das Ziel des Trainingsplans zu erreichen. MSN Money merkt an, dass Ihre Kreditwürdigkeit keinen Erfolg hat, nur weil Sie sich in einem Trainingsplan befinden. Sie können jedoch Punkte verlieren, weil Ihre Gläubiger Ihre Konten schließen und dadurch den Prozentsatz des verfügbaren ausstehenden Kredits erhöhen.
Härteprogramme
Ein Härtefallprogramm ist möglicherweise eine Option, wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Gesundheitsprobleme nur eine vorübergehende Auswirkung auf Ihre Finanzen haben und Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig vor Auftreten der Gesundheitsprobleme bezahlt haben. Dies funktioniert am besten für Verbraucher, die ihre regelmäßigen Zahlungen innerhalb eines Jahres wieder aufnehmen können. In der Zwischenzeit können die Gläubiger Ihre Zahlungen kürzen oder eine Nachsicht ausstellen, die Zahlungen für eine gewisse Zeit beseitigt. Die Gläubiger erlauben es Ihnen nicht, Ihre Karten zu benutzen, während Sie an ihrem Programm teilnehmen, aber viele werden Ihre Konten wieder herstellen, sobald Sie aufgeschlossen haben. Gläubiger können Ihre Teilnahme an einem Härtefallprogramm den Kreditbüros als negatives Ereignis melden.
Kreditberatung
Die Beratungsdienste für Verbraucherkredite arbeiten mit Verbrauchern zusammen, die eine überwältigende Verschuldung haben, aber nicht an dem Punkt sind, an dem Konkurs die einzige Option ist. Der Berater hilft Ihnen dabei, ein Budget zu erstellen, das Sie sich leisten können. Sie verhandelt auch mit Ihren Gläubigern, um Ihre Zinssätze zu senken, Gebühren zu vergeben und neue Zahlungsmodalitäten auszuarbeiten. Sobald Ihr Programm beginnt, leisten Sie monatlich eine Zahlung an den Kreditberater. Der Berater bezahlt die Gläubiger in Ihrem Namen. Sie zahlen eine Gebühr für die Dienste, und da Sie alle Ihre Karten in das Programm einlegen müssen, können Sie das Guthaben erst nach Abschluss des Programms verwenden. Das können mehrere Jahre sein. Wie bei einem Workout-Programm schadet die Kreditberatung nicht Ihrer Kreditwürdigkeit, aber die aufgelösten Konten können. Einige Gläubiger erklären sich jedoch damit einverstanden, Ihre Konten nach erfolgter Zahlung zu ändern, damit sie in Ihrer Kreditauskunft als Konten mit gutem Status erscheinen.
Schuldenregelung
Einige Kreditgeber widmen ganze Abschnitte ihrer Websites ihren Kreditkartenrückzahlungsprogrammen. Diese Websites betonen, wie wichtig es ist, Hilfe zu erhalten, sobald Sie wissen, dass Sie in Schwierigkeiten sind. Trotz dieser Ermutigung müssen Sie möglicherweise einige Stufen des Kundendienstes durchlaufen, bevor Sie jemanden finden, der den Ball ins Rollen bringen kann. Sammeln Sie genügend Informationen, um zu entscheiden, welche Art von Programm Sie möchten, bevor Sie sich für eine Prüfung entscheiden. Sobald Sie den Gläubigern mitgeteilt haben, dass Sie Probleme haben, müssen die meisten Maßnahmen ergreifen, indem sie die Verwendung der Karten einschränken. Halten Sie Ihre Einnahmen- und Ausgabeninformationen bereit, wenn Sie Ihre Notlage melden. Bereiten Sie sich auch darauf vor, Ihre Gesundheitsprobleme sachlich und objektiv zu besprechen. Je besser Sie sich für die Förderfähigkeit entscheiden können, desto eher können Sie sich auf die Wiederherstellung konzentrieren - von Ihren Gesundheitsproblemen und Ihrer Kreditkartenschuld.
