Zweite Hypothek und Hypothekendarlehen sind Namen für die gleiche Art von Darlehen.
Jedes Darlehen, das mit einem Eigenheim oder einer anderen Immobilie besichert ist, ist eine Hypothek, unabhängig von der Terminologie, mit der die Kreditgeber sie an Eigenheimbesitzer verkaufen. Daher sind "Eigenheimdarlehen" und "Zweithypothek" weitgehend austauschbar. Obwohl eine Eigenheimkreditlinie - oder HELOC - und eine zweite Hypothek Ihr Wohneigentum auf ähnliche Weise nutzen, ist die Art und Weise, wie Sie auf Ihr Geld zugreifen, nicht ganz dieselbe.
Hypothek Grundlagen
Eine Hypothek ist ein durch Immobilien besicherter Kredit. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, kann der Kreditgeber die Immobilie ausschließen und verkaufen, um die Verluste auszugleichen. Wenn Sie eine erste Hypothek aufnehmen, dient Ihre Anzahlung als Sicherheit, und wenn Sie in Verzug geraten, haben Sie Ihre eigene Investition verloren. Bei einer zweiten Hypothek - einem Hypothekendarlehen - basiert die Höhe Ihres Darlehens auf der Höhe des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben. Eigenkapital ist der Wert des Eigenheims abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek. Der Bruchteil Ihres Eigenheims, den Sie besitzen, sichert den Kredit. Beide Arten von Darlehen sind durch den Wert Ihres Hauses gesichert.
HELOCs vs. Zweithypotheken
Wie herkömmliche Hypotheken und Eigenheimkredite ist auch ein HELOC durch den Wert Ihres Eigenheims abgesichert. Im Gegensatz zu Zweithypotheken, die einen Pauschalbetrag enthalten, den Sie über eine Reihe von geplanten Zahlungen zurückzahlen, bieten HELOCs eine ähnliche Kreditlinie wie eine von einem Kreditkartenunternehmen bereitgestellte. Sie können diese Kreditlinie bei Bedarf abrufen und den Restbetrag bei Bedarf abbezahlen. HELOCs bieten mehr Flexibilität als herkömmliche Eigenheimkredite, sind jedoch durch das Eigenkapital Ihres Eigenheims abgesichert. Wenn Sie mit einem HELOC in Verzug geraten, kann Ihre Immobilie wie bei einer herkömmlichen Zweithypothek vom Markt ausgeschlossen werden.
Pfandrecht
Unabhängig davon, mit welchen Begriffen Ihr Kreditgeber einen Kredit gegen Ihr Eigenkapital in Ihrem Eigenheim beschreibt, handelt es sich um eine zweite Hypothek, die als zweites Pfandrecht für Ihr Eigenheim fungiert. Dies bedeutet, dass bei einem Ausfall Ihres Kredits der Kreditgeber an zweiter Stelle steht - nach dem Kreditgeber, der Ihre Grundhypothek bereitgestellt hat -, um die durch Ihr Eigentum gesicherten Schulden einzutreiben. Aufgrund dieser sekundären Position sind die Zinssätze für Zweithypotheken in der Regel höher als für Ersthypotheken, da es weniger wahrscheinlich ist, dass der Zweitkreditgeber bezahlt wird, wenn Sie in Verzug geraten.
Auszahlungsrefinanzierung
Eine dritte Option, mit der Sie Ihr Eigenkapital zu Hause wirksam einsetzen können, ist die Auszahlungsrefinanzierung. Sie beginnen neu mit einer neuen Ersthypothek, die in der Regel zum vollen Wert Ihres Eigenheims aufgenommen wird. Ein Teil der neuen Hypothek zahlt den Rest der ursprünglichen Hypothek aus. Sie stecken die Differenz abzüglich der Anzahlung für die neue Hypothek ein. Diese Option führt im Wesentlichen einen Neustart Ihrer Hypothek durch, als ob Sie Ihr Haus heute kaufen würden. Berücksichtigen Sie jedoch nicht die Auszahlung des eigenkapitalfreien Geldes: Sie zahlen Zinsen auf den ausgezahlten Betrag, bis Sie im Rahmen der neuen Hypothek den gleichen Betrag des Eigenkapitals in Ihrem Haus erreicht haben.
