Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien Ihre Kredit-Berichte und Punkte.
Ob Sie es mögen oder nicht, haben Sie drei große Brüder beobachten Ihre Kredit-Nutzung: TransUnion, Experian und Equifax. Diese drei Auskunfteien sammeln Informationen über Ihre Kreditkartennutzung, Hypotheken, Studienkredite, Autozahlungen und andere Kredithistorien und teilen oder verkaufen sie an potenzielle Kreditgeber, Arbeitgeber und andere Unternehmen. Sie erlauben dies, wenn Sie eine Gutschrift beantragen und dem in Ihren Vereinbarungen enthaltenen Bußgeld zustimmen.
Kreditauskunfteien
Eine Auskunftei oder eine Auskunftei sammelt Ihre Kredithistorie von Gläubigern ein, um ein Depot Ihrer Geschichte für das Potenzial zu erstellen Kreditgeber zu bestimmen, ob Sie ein gutes Kreditrisiko sind. TransUnion, Experian und Equifax sind die drei wichtigsten Kreditbüros in den Vereinigten Staaten. Diese Agenturen sammeln auch andere Informationen aus öffentlichen und privaten Quellen, einschließlich Daten über Insolvenzen, Pfandrechte, Schuldenkonsolidierung, Änderungen der staatlichen Wohnungsbaudarlehen, Urteile und Sammlungen. Kreditgeber melden Ihre Tätigkeit, wie z. B. verspätete oder rechtzeitige Zahlungen, an Kreditagenturen im Austausch für den Zugang zu Kreditauskünften. Diese Dienste bieten Ihnen die Möglichkeit, rund um die Uhr Zugang zu Ihrem Kreditbericht zu erhalten, der täglich aktualisiert wird. Sie verkaufen auch Zugriff auf Ihre Kredit-Score, die nicht kostenlos mit Ihrem ergänzenden Jahresbericht ist.
Kredit-Berichte
Kreditauskunfteien erstellen individuelle Kredit-Berichte, die eine Liste Ihrer Konten, einschließlich Kreditkarten, Ladenkundenkonten, Auto enthalten und Studentendarlehen, Hypotheken und andere Kredite und Kreditformen. Diese Berichte zeigen das Datum, an dem das Guthaben ausgestellt wurde, das aktuelle Guthaben, die Zahlungshistorie nach Monat und ob Sie ein Konto geschlossen oder der Kreditgeber es geschlossen hat. Sie können einmal jährlich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem Unternehmen erhalten. Tun Sie dies, indem Sie Transunion.com, Experian.com und Equifax.com besuchen und den Anweisungen auf der Website der jeweiligen Agentur folgen. Wenn Sie zusätzliche Berichte wünschen, bietet Ihnen jeder Dienst die Möglichkeit, einen neuen Bericht, regelmäßige Aktualisierungen und eine Kreditüberwachung zu erwerben. Sie können auch eine Kopie aller drei Berichte gleichzeitig auf der Website Annualcreditreport.com erhalten.
Kredit-Scores
Credit-Reporting-Agenturen geben Ihnen nicht nur sachliche Informationen über Ihre Kredithistorie, sondern auch einen Kredit-Score. Jedes Büro verwendet ein anderes mathematisches Modell, um Ihre Punktzahl zu erstellen, und Ihre drei Ergebnisse unterscheiden sich oft. Ihre Punktzahl beeinflusst, ob Sie für einen Kredit oder ein Darlehen qualifiziert sind, wie viel Sie erhalten, wenn Sie sich qualifizieren und welchen Zinssatz Sie zahlen. Ihre Punktzahl hängt von Ihrer Kreditverwendung, dem Verhältnis von Krediten zu verfügbaren Krediten und anderen Faktoren ab. Negative Elemente in Ihrem Bericht werden abwertende Elemente genannt. Ein Kreditbericht enthält Gründe, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, einschließlich niedriger oder hoher Beträge, verspäteter Zahlungen, kürzlich eröffneter Konten oder zu geringer Ratenkonten. Neue Kreditkarten belasten Ihre Kreditwürdigkeit, während älteres Plastik Punkte hinzufügt. Wenn du nichts zahlst, wie zum Beispiel ein Auto oder einen Studienkredit, dann verlierst du Punkte, also denke zweimal darüber nach, wie du deine Fahrt vorzeitig abbuchen kannst.
Herausfordernde Bericht-Information
Wenn du falsche abschätzige Punkte auf deinem findest Bericht, können Sie sie herausfordern und bitten, dass sie entfernt werden. Die Kreditagentur wird Ihre Ergebnisse untersuchen und Ihnen Bericht erstatten. Wenn die Agentur den Artikel nicht entfernt, können Sie rechtliche Schritte einleiten oder Ihrem Kreditbericht eine Notiz über den Artikel hinzufügen, den potenzielle Kreditgeber sehen können. Das Verfahren zur Anfechtung eines abträglichen Gegenstands ist auf der Website jedes Büros verfügbar. Sie können zusätzliche Kopien Ihrer Kreditauskunft direkt von der Website jeder Agentur kaufen, wenn Sie Ihren Bericht mehr als einmal pro Jahr sehen möchten.
Finanzdienstleistungen
TransUnion, Experian und Equifax bieten auch eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen für Verbraucher und Unternehmen an einschließlich Identitätsüberwachung, Kundenmanagement-Tools, Marketing-Services und die Möglichkeit, Kreditauskünfte für Mieter, Verbraucher und andere Unternehmen zu erhalten. Jeder bietet Ihnen die Möglichkeit, den Zugang zu Ihrem Kredit-Score einmal oder fortlaufend zu erwerben. Die Anweisungen dafür finden Sie auf ihren Websites.
Unterschiede
Die Finanzjournalistin Lynnette Khalfani-Cox stellt auf ihrer Website, Ask The Money Coach.com, fest, dass die drei berichtenden Büros über einzigartige Funktionen verfügen, die einen für Ihre Bedürfnisse besser machen könnten. Experian beispielsweise enthält in seinem Kreditbericht eine Funktion "Statusdetails", mit der Sie wissen können, wann ein Konto in Ihrem Bericht entfernt wird. Equifax sortiert Ihre Konten in den Kategorien "Geschlossen" und "Offen" statt in alphabetischer Reihenfolge wie TransUnion oder Equifax, um eine schnelle Identifizierung zu ermöglichen. Khalfani-Cox schreibt, dass TransUnion Ihnen die gründlichste Anstellungshistorie bietet und Ihnen einen Link zur Verfügung stellt, mit dem Sie es aktualisieren oder korrigieren können. Der Bericht enthält außerdem Farbcodes und Symbole, mit denen Sie schnell ähnliche Kontoangaben erkennen können.
