In 2012 lagen die Hypothekenzinsen auf einem 60-Jahrestief.
Vielleicht bist du so über deinem aktuellen Zinssatz. Oder vielleicht sonnen Sie sich im Ruhm Ihres lächerlich niedrigen Zinssatzes, fragen sich aber, ob es einen günstigeren Zinssatz gibt, der nur darauf wartet, dass Sie ihn einfordern. Während es oft eine kluge Idee ist, eine Refinanzierung in Betracht zu ziehen, wenn die Zinsen nach Süden gehen, gibt es auch einige Nachteile. Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, müssen Sie prüfen, ob ein Refi für Ihr Endergebnis geeignet ist.
Vorteil: Reduzieren Sie Ihre monatliche Nuss
Seien Sie ehrlich: Sie könnten am Ende des Monats ein paar zusätzliche Dollars in Ihrer Tasche haben. Wenn Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, zahlt sich das Geld aus Ihrer neuen Hypothek für die bestehende Hypothek aus. Wenn Sie eine erstaunliche Rate erhalten, können Sie Ihre Zahlungen jeden Monat reduzieren, oft um ein paar hundert Dollar, abhängig davon, wie viel Ihr Haus für Hypotheken belastet ist. Sie können auch Geld sparen, indem Sie Ihre private Hypothekenversicherung abschließen. Dies funktioniert nur, wenn Sie ursprünglich weniger als 20 Prozent auf die ursprüngliche Note gesetzt haben und Ihr Kreditgeber Ihnen die Hypothekenversicherung auferlegt hat. Wenn Ihr refinanziertes Darlehen weniger als 80 Prozent des aktuellen Wertes Ihres Hauses beträgt, benötigen Sie keine Hypothekenversicherung.
Vorteil: Auszahlung
Wenn Sie ein Stück Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie das Geld nach Belieben auszahlen und verwenden. Vielleicht möchten Sie den Testosteronspiegel in Ihrem Haus mit einer Männerhöhle erhöhen. Oder vielleicht will das Mädchen im Haus eine neue Gästetoilette. Sie können hochverzinsliche Kreditkarten auszahlen oder das Geld für alles verwenden, was Sie möchten, einschließlich der Investition in eine andere Immobilie.
Nachteil: Kosten schließen
Nichts im Leben ist frei. Dies gilt insbesondere für Ihre neue Hypothek. Die mit einer Refinanzierung verbundenen Kosten können mit den für das ursprüngliche Darlehen gezahlten Kosten vergleichbar sein, je nachdem, welchen Kreditgeber Sie wählen. Es gibt die Bewertungsgebühr, die Eigentumsversicherung, die Rabattpunkte und die Ursprungsgebühren. Werfen Sie die Anmeldegebühr, Aufnahmegebühr, Kreditauskunft und Hochwasserbescheinigung, plus ein paar andere verschiedene Gebühren und der Betrag ist erheblich. Natürlich können Sie diese Kosten jederzeit in Ihre Refinanzierung einbeziehen, sodass Sie möglicherweise nur die Vorabgebühr für den Antrag bezahlen müssen. Sie müssen jedoch so lange zu Hause bleiben, bis die Abschlusskosten Ihres Refis ausgeglichen sind. Andernfalls lohnt es sich möglicherweise nicht, dies zu tun. Sie sollten mindestens zwei bis drei Jahre in der Warteschleife bleiben, da Ihre Abschlusskosten Ihre Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zunichte machen.
Nachteil: Verlust von Eigenkapital
Wenn Sie sich einen Teil des Eigenkapitals für den Bau Ihres Hauses auszahlen lassen, werden Sie weniger Eigenheime besitzen, was eine große Sache sein kann, wenn Sie mit Ihrem Darlehen unter Wasser gehen. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist das Maximieren des Wertdarlehens für Ihre Immobilie in einem nach unten gerichteten Immobilienmarkt. Sie müssen eine gewisse Zurückhaltung in Bezug auf Ihre Gerechtigkeit üben, oder Sie könnten in Zukunft ohne ein Haus auf einem Bach sein. Ein weiterer potenzieller Nachteil ist, dass Sie, sofern Sie sich nicht auf eine kürzere Laufzeit der Hypothek refinanzieren, Ihr Darlehen im Wesentlichen auf die erste Stufe zurücksetzen, von der aus Sie 30 mit mehr Jahren an Zahlungen betrachten würden.
