Es ist kein Geheimnis, dass Raucher eine höhere Versicherungsprämie zahlen als Nichtraucher, alle anderen Faktoren sind gleich. Was möglicherweise nicht so offensichtlich ist, sind höhere Versicherungssätze für diejenigen, die Tabak kauen. Während Tabakkauer möglicherweise nicht dasselbe Risiko aufweisen wie Raucher, die an Atemwegserkrankungen oder anderen gesundheitsschädigenden Erkrankungen leiden, stufen die Versicherungsunternehmen alle Tabakkonsumenten - einschließlich derjenigen, die kauen - in dieselbe Raucherrisikokategorie ein und schlugen sie mit höheren Prämien. Die Höhe der Erhöhung variiert jedoch von Versicherer zu Versicherer.
Zähle ich?
Die meisten Lebensversicherer folgen einer 12-Monatsregel. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Beantragung der Lebensversicherung in den letzten 12-Monaten Tabak gekaut haben, werden Sie als Raucher in dieselbe Kategorie eingestuft. Ob Sie gelegentlich oder mehrmals täglich Tabak kauen, spielt in der Regel keine Rolle. Wenn Sie in einem Zeitraum von 12 Monaten Tabak konsumiert haben, werden Sie als Raucherrisiko eingestuft und haben eine höhere Prämie als Nichtraucher.
Die Begründung
Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen erheben höhere Prämien für das Kauen von Tabakkonsumenten aufgrund ihres erhöhten Gesundheitsrisikos. Nach Angaben der Zentren für die Kontrolle und Prävention von Krankheiten sterben bei Tabakkonsum mehr Menschen als bei der Gesamtzahl der Menschen, die durch HIV (Human Immunodeficiency Virus), illegalen Drogenmissbrauch, Alkoholmissbrauch, Kfz-Verletzungen, Selbstmorde und Morde getötet wurden. Kautabak kann Krebs erzeugen und das Risiko eines plötzlichen Todes durch ventrikuläre Arrhythmien erhöhen, wenn das Herz wenig oder gar kein Blut durch den Körper pumpt. Versicherungsunternehmen erheben daher höhere Prämien.
Lebensversicherungsprämien
Bei Risikolebensversicherungen, die einen bestimmten Zeitraum abdecken, müssen Kautabakkonsumenten bis zu 3.8-mal mehr bezahlen als Nichtraucher. Lebensversicherungen, die das gesamte Leben einer Person abdecken, haben auch höhere Raten für Raucher und Kautabakkonsumenten. Andere Faktoren wie Ihr Alter und Ihr allgemeiner Gesundheitszustand sowie die Höhe der gewünschten Lebensversicherung wirken sich ebenfalls auf Ihre Prämie aus.
Krankenkassen-Prämien
Laut einem Artikel von Craig Guillot und John Egan auf der InsuranceQuotes-Website kostet der Tabakkonsum die US-Wirtschaft jedes Jahr fast 200 Milliarden an medizinischen Kosten und Produktivitätsverlust. Für die Krankenkassen bedeutet dies, dass sie mehr Geld für die Tabakkonsumenten ausgeben müssen. Vor 2014 wurden viele Tabakkonsumenten, die in der Regel von ihren Arbeitgebern eine Gruppenversicherung abgeschlossen hatten, von den Prämienerhöhungen abgehalten, die Rauchern gewährt wurden, die für ihre eigene Krankenversicherung bezahlen. Ab 2014 können Arbeitgeber jedoch aufgrund des Affordable Care Acts einen 50-Versicherungszuschlag in Prozent für Mitarbeiter berechnen, die Tabak konsumieren. Bereits zuvor hatten rund 64 Prozent der US-Arbeitgeber Tabakkonsumenten mit einem Krankenversicherungszuschlag betroffen, und neun Bundesstaaten verhängten höhere Krankenversicherungsprämien für Staatsangestellte, die rauchten.
