Durch die Refinanzierung können Sie viel Geld sparen.
Sie möchten Ihr Hypothekendarlehen refinanzieren. Sie wissen, dass Sie möglicherweise Hunderte von Dollar pro Monat einsparen können, abhängig davon, wie weit Ihr Hypothekenzins nach Ihrer Refinanzierung sinkt. Kreditgeber stützen sich bei der Bestimmung, wer für eine Refinanzierung in Frage kommt, auf unterschiedliche Richtlinien. Es gibt jedoch einige Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, unabhängig davon, mit welchem Kreditgeber Sie arbeiten.
Kredit-Score
Kredit-Scores sind für Hausbesitzer, die sich refinanzieren möchten, immer wichtiger geworden. Diese dreistelligen Werte geben Auskunft darüber, wie gut Sie Ihre Finanzen in der Vergangenheit verwaltet haben. Wenn Sie in den letzten sieben bis 10-Jahren mehrere Autozahlungen verpasst haben, hohe Kreditkartenschulden und Insolvenz angemeldet haben, haben Sie wahrscheinlich eine niedrige Kreditwürdigkeit. Im Allgemeinen vergeben Hypothekarkreditgeber ihre niedrigsten Zinssätze an Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 740 oder höher auf der FICO-Bonitätsskala. Dies ist wichtig für Kreditnehmer, die eine Refinanzierung anstreben. Je niedriger der Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren, desto höher sind Ihre monatlichen Ersparnisse bei der Refinanzierung. Bei den meisten herkömmlichen Hypothekengebern erhalten Sie kein Hypothekendarlehen, wenn Ihre Punktzahl unter 620 liegt. Sie können sich jedoch für ein Hypothekendarlehen qualifizieren, das von der Federal Housing Administration - allgemein als FHA-Darlehen bezeichnet - mit Kredit-Scores von nur 500 versichert wurde.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Kreditgeber möchten auch mit Kreditnehmern zusammenarbeiten, deren monatliche Schulden nicht zu viel ihres monatlichen Bruttoeinkommens verbrauchen, sondern deren Einkommen vor Steuern entfernt wird. Im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach Kreditnehmern, deren geschätzte monatliche Hypothekenzahlung - einschließlich Kapital, Steuern und Zinsen - nicht mehr als 28 Prozent ihres monatlichen Bruttoeinkommens beträgt. Kreditgeber bevorzugen es auch, mit Kreditnehmern zu arbeiten, deren monatliche Gesamtschulden nicht mehr als 36 Prozent betragen - eine Zahl, die Hypothekenzahlungen, aber auch automatische Darlehenszahlungen, Studentendarlehenszahlungen, Mindestanforderungen für Kreditkartenzahlungen und andere wiederkehrende monatliche Ausgaben umfasst ihr monatliches Bruttoeinkommen.
Gerechtigkeit
Um sich für eine Refinanzierung von einem herkömmlichen Hypothekengeber zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem Wert Ihres Eigenheims und dem Betrag, den Sie für Ihr Hypothekendarlehen schulden. Wenn Ihr Eigenheim 150,000 $ wert ist und Sie 100,000 $ für Ihren Hypothekendarlehen schulden, verfügen Sie über Eigenkapital im Wert von 50,000 $ in Ihrem Eigenheim. Um festzustellen, ob Sie über ein Eigenkapital von mindestens 20 Prozent verfügen, sendet Ihr Kreditgeber einen Gutachter, um den aktuellen Marktwert Ihres Eigenheims zu ermitteln. Wenn Ihr Haus seit dem Kauf an Wert verloren hat, verfügen Sie möglicherweise nicht über genügend Eigenkapital, um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren.
Beschäftigung
Ihr Kreditgeber wird auch Ihre Beschäftigung überprüfen. Kreditgeber bevorzugen es, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die seit mindestens zwei Jahren im selben Bereich und bei demselben Unternehmen tätig sind. Diese Regel ist jedoch nicht in Stein gemeißelt. Wenn Sie zum Beispiel selbstständig sind, können Sie die Bedenken Ihrer Kreditgeber lindern, indem Sie Steuererklärungen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Sie in den letzten zwei bis drei Jahren eine stabile Einkommensquelle hatten.
