Ein kleiner Betrag, der über Jahre hinweg regelmäßig eingespart wird, kann sich summieren.
Der wichtigste Faktor für einen erfolgreichen Finanzplan ist Ihre Entschlossenheit, ihn ernst zu nehmen. Mildern Sie Ihre Begeisterung für die Erstellung eines perfekten Plans, der es Ihnen ermöglicht, früh und stilvoll in den Ruhestand zu treten. Je restriktiver Ihr Ausgabenplan ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie gelegentlich betrügen, wenn Sie ein wenig mehr Geld für Spaß ausgeben möchten. Das Betrügen Ihres Finanzplans macht süchtig, und Sie könnten ihn bald ganz aufgeben.
Realistische Finanzdaten
Eine solide und realistische Datenbasis zu Ihren Ausgaben und Spargewohnheiten, einschließlich Ausgaben, Einnahmen und großen zukünftigen Ausgaben, ist der nächste wichtige Faktor. Analysieren Sie ein bis drei Jahre Ihrer Finanzdaten, um die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben für Standardkosten wie Wohnen, Versorgung, Transport, Versicherung, Krankheitskosten, Schuldenzahlungen, Unterhalt, Kindergeld, Lebensmittel, Kleidung, Kinderbetreuung und Unterhaltung zu ermitteln. Fügen Sie wiederkehrende Ausgaben wie Abonnements, Mitgliedschaften und berufliche Entwicklung hinzu. Schauen Sie sich dann Ihre Einkommensteuererklärung an, einschließlich Rückerstattungen und Zahlungen. Alle Bruttoeinnahmen auflisten, einschließlich Boni, Kapitaleinnahmen, Unterhalt, Kindergeld und Geschenke. Erstellen Sie objektiv ein Budget, das alle Ausgaben plus Spielraum für Kostensteigerungen vorsieht. Wenn kein Geld mehr zum Sparen übrig ist, überlegen Sie, wie Sie Ihren Lebensstil auf komfortable Weise einschränken können.
Ziele und Erwartungen
Der Zweck eines Finanzplans besteht darin, die Erfüllung Ihrer Ziele und Erwartungen zu ermöglichen. Dies kann den Kauf eines Hauses, eines Einkommensgrundstücks, eines Feriengrundstücks, eines neuen Autos alle zwei Jahre, die Bereitstellung einer Hochschulausbildung für Ihre Kinder oder die Fertigstellung Ihres eigenen umfassen. Geben Sie eine Schätzung Ihres Ruhestandsbedarfs einschließlich der medizinischen Kosten an. Identifizieren Sie Ihre Ziele im Detail und wissen Sie, was sie kosten werden.
Altersgerechte Investitionen
Ihr Alter ist ein Faktor bei der Erstellung eines Finanzplans. Je jünger Sie sind, desto mehr Jahre müssen Sie Geld sammeln, um Ihre Ziele zu erreichen. Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission empfiehlt in ihrem Online-Bericht "Roadmap to Saving and Investing", dass Sie Ihre Investitionen konservativ halten sollten, wenn Sie noch fünf Jahre bis zu Ihrer Pensionierung haben. Wenn Sie 35 Jahre bis zur Pensionierung haben, können Sie sich einige riskante Investitionen leisten, da Sie Zeit haben, unerwartet verlorenes Geld zu ersetzen. Konservative Anlagen sind hochwertige Anleihen, Blue-Chip-Aktien, Vorzugsaktien und hochwertige Dividendenaktien. Zu den riskanteren Anlagen zählen Wachstumsaktien, Mietobjekte und Investmentfonds, die in bestimmte Branchen- oder Ländertitel investieren. Diversifikation neigt dazu, das Risiko zu mindern. Zu den risikoreichen Anlagen zählen spekulative Aktien, Junk Bonds und Neugeschäftsunternehmen.
Risikotoleranz
Der Erfolg Ihres Finanzplans hängt davon ab, wie er für den Umgang mit Risiken ausgelegt ist. Zu den allgemeinen Risiken zählen das wirtschaftliche Risiko, das Zinsrisiko, das Wertpapiermarktrisiko, das Kreditrisiko in Bezug auf die Anlagen in Ihrem Portfolio und das geopolitische Risiko. Tatsächlich hängt Ihre eigene Risikotoleranz davon ab, wie Sie Ihren Lebensunterhalt verdienen. Wenn Sie einen sicheren Arbeitsplatz mit einem verlässlichen Gehalt haben, können Sie es sich leisten, ein bisschen mehr Risiko einzugehen. Wenn Sie jedoch einen auf Provisionen basierenden Job haben und Ihr Einkommen von der Wirtschaft abhängt, sollten Sie Ihren Finanzplan konservativ halten. Suze Orman ist eine von vielen Finanzberatern, die davor warnen, dass sich das 21st-Jahrhundert stark von dem 20th-Jahrhundert unterscheiden wird, was die Mitarbeiter von den Leistungen des Arbeitgebers erwarten können. Sozialversicherung und Medicare leisten möglicherweise weniger Unterstützung als in den Vorjahren. Ihre eigene Risikotoleranz ist ein wichtiger Faktor in Ihrem Finanzplan und sollte realistisch angegangen werden.
Professionelle Tipps
Auch wenn Sie ein versierter Investor sind, sollten Sie professionelle Steuer-, Rechts- und Anlageverwaltungsberatung in Anspruch nehmen. Ebenso schwierig wie es ist, einen eigenen Lebenslauf zu schreiben, ist es auch schwierig, einen eigenen Finanzplan zu erstellen. Wir neigen dazu, die Dinge anders zu sehen, wenn sie auf uns zutreffen. Es ist daher ratsam, neue Augen und objektive Fachkenntnisse für die Kritik Ihres Plans zu gewinnen.
