Zeit ist ein Faktor für die Funktionsweise einer Roth IRA.
Einer der Hauptunterschiede zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth-IRA besteht darin, dass Sie keine Beiträge zu einer Roth abziehen können. Dies mag wie ein Downer erscheinen, aber der Aufwärtstrend ist am Verteilungsende. Wenn Sie nach Erreichen des Rentenalters einem Roth Geld abnehmen, zahlen Sie überhaupt keine Steuern. Der traditionelle IRA-Inhaber muss die Einkommenssteuer unabhängig davon, wann das Geld abgehoben wird, kassieren.
Jährliches Beitragslimit
Der Internal Revenue Service begrenzt, wie viel Sie in einem Kalenderjahr in eine IRA investieren können. Ab 2012 beträgt das Limit $ 5,000 für Personen unter 50 und $ 6,000 für Personen über 50. Wenn es um die Grenzen geht, sieht der IRS alle IRAs als eine IRA. Sie können insgesamt nur $ 5,000 beitragen, unabhängig davon, wie viele iRAs Sie besitzen. Wenn Sie also beispielsweise zwei Roths und eine traditionelle IRA haben, können Sie jeweils $ 1,000 in die Roths und $ 3,000 in das traditionelle Konto eingeben. Sie können nicht jeweils $ 5,000 beisteuern.
Auszahlungsregeln
Sie können das Geld, das Sie auf ein Roth-Konto eingezahlt haben, jederzeit und ohne Angabe von Gründen vom Konto nehmen. Dies ist ein weiterer Faktor, der den Roth von der traditionellen IRA unterscheidet. Sie können jedoch kein steuerfreies und straffreies Einkommen erzielen, es sei denn, Sie besitzen seit mindestens fünf Jahren einen Roth und Sie haben das Alter 59 1 / 2 erreicht. Wenn Sie keinen der beiden Tests erfüllen, müssen Sie sowohl die normale Einkommenssteuer als auch eine 10-Prozentstrafe auf den Verdienstbetrag zahlen. Wenn das Konto 5 Jahre alt ist und Sie noch nicht 59 1 / 2 sind, zahlen Sie nur eine 10-Prozentstrafe auf eine Gewinnverteilung.
Rollover-Einschränkungen
Sie können eine Roth-IRA nur auf eine andere Roth-IRA übertragen oder konvertieren. Ein Grund dafür ist, dass die meisten anderen Altersguthabenarten aus Vorsteuerbeiträgen bestehen. Der Roth enthält nur Nachsteuergelder. Sie können jedoch ein Vorsteuerkonto wie einen 401 (k) oder einen leistungsorientierten Plan in einen Roth umwandeln. Sie müssen die Einkommenssteuer für einen Rollover von einem Vorsteuer-Beitragskonto an einen Roth zahlen, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen. Sie können nur einmal in einem 12-Monatszeitraum zu oder von einem Roth konvertieren.
Rollover-Auszahlungen
Wenn Sie Geld von einem Vorsteuerkonto wie einem traditionellen IRA oder einem 401 (k) auf einen Roth einzahlen, müssen Sie fünf Jahre warten, um das Geld abzuheben. Wenn Sie das Geld früher abheben, müssen Sie eine 10-Prozentstrafe für die Abhebung zahlen.
Keine Altersbeschränkungen
Sie können eine Roth IRA in jedem Alter eröffnen, solange Sie das haben, was die IRS als verdientes Einkommen definiert. Dies beinhaltet Löhne, Provisionen, Gehälter und Trinkgelder sowie Unterhalt. Sie können keine Anlage- oder Renteneinkünfte in eine IRA investieren.
Sie müssen keine Verteilungen vornehmen, wenn Sie nicht möchten. Sie können das Konto intakt lassen, um es an Ihre Erben zu übertragen, deren erforderliche Abhebungen - solange das Konto fünf Jahre geöffnet war - ebenfalls steuerfrei sind.
