Versicherungsoptionen können den Verlust Ihres Hauses verhindern, wenn Ihr Ehemann stirbt.
Ihre Ehe Gelübde und Ihre Hypothek sind oft miteinander verflochten. Unabhängig davon, ob Sie beide die Darlehensdokumente unterschrieben haben oder nicht, könnte der Tod Ihres Ehemannes dazu führen, dass Sie Ihr Zuhause verlieren. Wenn Ihr Ehemann eine Versicherung für die Bedürfnisse Ihrer Familie abgeschlossen hat, kann dies Ihre Hypothek abdecken und das Leben ohne Ihren Ehemann weniger unsicher machen.
Lebensversicherung
Solange Ihr Mann keine gesundheitlichen Probleme hat, ist eine Lebensversicherung oft die günstigste Option für die Abzahlung Ihrer Hypothek, nach der AARP. Als Empfänger des Geldes aus einer Laufzeit-Police können Sie priorisieren, wie Sie mit allen finanziellen Verpflichtungen nach dem Tod Ihres Ehemannes umgehen. Normalerweise deckt die Industriestandard-Richtlinie für 10 Jahre und 20 Jahre nicht die gesamte Laufzeit einer traditionellen 30-jährigen Hypothek ab. Die Premium-Kosten steigen auch, wenn Ihr Mann altert.
Whole Life
Ganze Lebensversicherung ist eine Option zur Deckung Ihrer Hypothek Auszahlung, wenn Ihr Mann eine Police in jungen Jahren kauft. Für Menschen in ihren 20ern und frühen 30ern sind die Kosten laut Kiplinger.com deutlich niedriger als für Menschen über 50 Jahre. Die Prämien werden wahrscheinlich höher sein als das, was Sie für die Versicherung zahlen, aber sie bleiben konstant, wenn Ihr Mann älter wird. Erwägen Sie, genügend Versicherung für Ihre Hypothek Auszahlung und ein Jahr oder mehr der Lebenshaltungskosten zu kaufen, wenn Sie die Prämien leisten können.
Mortgage Life
Mortgage Life Insurance für einen überlebenden Ehegatten zahlt das gesamte Hypothekensaldo auf Ihr Haus im Falle von der Tod Ihres Ehemannes, aber Ihre Hypothekengesellschaft ist der einzige Nutznießer dieser Richtlinie. Der Erstversicherungsbetrag ist der Gesamtbetrag des Kapitals und der Zinsen für Ihre Hypothek. Die Zahlungen, die Sie tätigen, um die Versicherung in Kraft zu halten, bleiben während der gesamten Laufzeit häufig gleich, aber der Betrag, den die Versicherung zahlt, ist normalerweise auf den ausstehenden Betrag begrenzt. Während diese Art von Politik die Hypothek abbezahlt, müssen Sie zukünftige Wohnkosten auf eigene Faust bezahlen, wie Grundsteuern, Unfallversicherung oder Hauseigentümer Verband Gebühren.
Überlegungen
Die Art der Versicherung, die Sie wählen, ist die wichtigste Faktor in den Kosten, die Sie tragen müssen. Das Alter deines Mannes, Gesundheit und der Gesamtbetrag, der auf deiner Hypothek geschuldet wird, beeinflussen auch, was du jährlich für die Versicherung ausgibst, um deine Hypothek zurückzuzahlen. Das Versichern Ihrer Hypothek mit einer vom Arbeitgeber gesponserten Gruppenlebensversicherung kann verlockend sein, aber Arbeiter verlieren oft diese Art von Lebensversicherung, wenn der Job endet. Invalidität des primären Verdieners in einem Haushalt verursacht mehr als 50 Prozent der Hypothekenausfälle, nach Bankrate.com. Sofern Sie keinen separaten Fahrer kaufen, zahlen die meisten Lebensversicherungen nicht den ausstehenden Restbetrag der Hypothek, wenn Ihr Ehemann behindert wird.
