Ihr Verhalten bestimmt, wann Sie Ihre Hypothek abbezahlt bekommen.
Wenn Sie Ihre Hypothek aufnehmen, scheinen die 30-Jahre noch eine lange Zeit entfernt zu sein. Abhängig davon, wie Sie Ihre Hypothek behandeln, können Sie sie in kürzerer Zeit abbezahlen. Wenn Sie wie viele andere Menschen sind, benötigen Sie mehr als 30 Jahre, um die Hypothek abzuzahlen. Die Zeit, die Sie für die Tilgung Ihrer Hypothek benötigen, hängt nicht wirklich von der Laufzeit der Hypothek ab. Es hängt davon ab, was Sie tun möchten.
Hypothekenlängen
Die meisten Hypotheken haben eine festgelegte Laufzeit, die als Amortisationszeit bezeichnet wird. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek für ein 30-Jahr aufnehmen, werden die Zahlungen so eingerichtet, dass das Darlehen nach 30-Jahren vollständig zurückgezahlt wird, wenn Sie Ihre Zahlung jeden Monat leisten und nichts tun, um das Darlehen zu ändern. Sie können ein Darlehen mit einer kürzeren Laufzeit wählen, beispielsweise ein 15-Jahresdarlehen. Im Gegenzug für eine höhere monatliche Zahlung machen Sie weniger davon.
Wie Amortisation funktioniert
Das Prinzip, das einer Hypothek zugrunde liegt, ist die Amortisation. Jeden Monat zahlen Sie die Zinsen, die Sie schulden, und ein bisschen Kapital aus. Da Sie ein bisschen Kapital auszahlen, schulden Sie im nächsten Monat ein bisschen weniger Zinsen, was bedeutet, dass ein bisschen mehr von Ihrer Zahlung an das Kapital geht. Dies setzt sich bis zu Ihrer letzten Zahlung fort, die fast ausschließlich aus Kapitalmitteln besteht.
Eine 30-Jahr-Hypothek länger halten
Wenn Sie eine 30-Hypothek aufnehmen, zahlen Sie am Anfang viel Zinsen und relativ wenig Kapital. Vor diesem Hintergrund kann die Refinanzierung Ihrer Hypothek ein schwerwiegender Rückschlag sein. Tatsächlich machen Sie in den ersten 10-Jahren des Darlehens 33-Prozent der Zahlungen, zahlen jedoch nur 21-Prozent des Restbetrags zurück. Wenn Sie refinanzieren, werden Sie nicht nur die Uhr für weitere 30-Jahre neu starten, sondern auch für weitere 10-Jahre, in denen Sie fast alle Zinsen und relativ wenig Kapital zahlen. Einige Leute, die sich ständig refinanzieren, können am Ende ihre Hypotheken nie zurückzahlen.
Rasch aus der Verschuldung
Sie können die Amortisation auch zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie einfach jeden Monat ein bisschen mehr bezahlen. Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 200,000 USD für das 30-Jahr zu 4.5 Prozent haben, sollte Ihre monatliche Zahlung 1,013.37 USD betragen. Wenn Sie Ihre Zahlung auf 1,100 US-Dollar pro Monat aufrunden, was in etwa den Kosten einer täglichen Kaffeegewohnheit entspricht, zahlen Sie Ihre Hypothek in etwa 25.5 Jahren ab. Wenn Sie monatlich 1,300 $ bezahlen, wird sich Ihr Kredit in etwas mehr als 19 Jahren auszahlen.
