Längerfristige CDs zahlen tendenziell höhere Zinssätze.
Das Verwalten eines Haushaltsbudgets kann sich als schwierig erweisen. Obwohl ein Großteil Ihres Einkommens direkt über Ihre Konten in Ihre täglichen und monatlichen Ausgaben fließt, sollten Sie versuchen, die verbleibenden Mittel durch die Erstellung von Sparplänen zu maximieren. Einlagenzertifikate sind eine Art konservatives Langzeitsparkonto. Die Zinssätze für CDs sind normalerweise höher als für Basissparkonten, aber die meisten Banken haben Regeln, die Ihnen den einfachen Zugang zum Geld verweigern. Außerdem bieten CDs auf lange Sicht nicht das gleiche Wachstumspotenzial wie Aktien und andere Wertpapiere. Denken Sie sorgfältig über eine Reihe von Faktoren nach, einschließlich Ihrer kurzfristigen Kosten und langfristigen Pläne, bevor Sie in CDs investieren.
Eimer
Finanzplaner erstellen häufig Diagramme für Kunden, in denen die finanziellen Vermögenswerte des Kunden in drei Bereiche unterteilt sind: kurzfristig, mittelfristig und langfristig. In der Regel empfehlen Berater, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate auf hochliquiden Konten wie Ihrem Scheck- oder Sparkonto aufzubewahren. Sie können leicht auf dieses Geld zugreifen, wenn Ihr Auto kaputt geht, Sie Ihren Job verlieren oder eine andere Art von Unglück erleben. Der langfristige Eimer hält das Geld, das Sie für ein Jahrzehnt oder länger investieren möchten, und diese Mittel können Teil Ihres Pensionsplans sein oder sogar die College-Kosten decken, wenn Sie irgendwann Kinder haben. Der mittelfristige Bereich enthält Geld, das Sie jetzt nicht benötigen, aber nicht langfristig binden möchten. CDs sind Instrumente, die in den mittelfristigen Bereich fallen. Wenn Sie also Ihr Geld in diese drei Stufen unterteilt haben, wissen Sie, wie viel Sie in CDs investieren können.
Risiko
CDs, die über Banken erhältlich sind, werden von der Federal Deposit Insurance Corporation garantiert. Das heißt, wenn Ihre Bank ausfällt, deckt die FDIC bis zu $ 250,000 Ihres Geldes. Die Verwaltung der Nationalen Kreditgenossenschaft bietet die gleiche Deckung für CDs, die über Kreditgenossenschaften geführt werden. Wenn Sie vor einem Bankausfall gewarnt sind, teilen Sie Ihr Geld auf mehrere Institute auf, um sicherzustellen, dass Sie bei jedem Institut unter der FDIC- oder NCUA-Obergrenze bleiben. Sie können Ihre Deckung weiter ausbauen, indem Sie von einer Investmentgesellschaft von einer Bank ausgegebene CDs erwerben und diese CDs auf Ihrem Brokerage-Konto halten.
Banken
Banken verwenden CD-Geld, um Kredite zu finanzieren, und infolgedessen ergreifen Banken Maßnahmen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass CD-Kunden ihre Kredite vor Ablauf der CD-Laufzeit abheben. Institute können Strafgebühren erheben oder Ihre Zinsen einbehalten, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben. Darüber hinaus zahlen Banken in der Regel gestaffelte Zinssätze für CDs. Je mehr Sie in eine CD investieren, desto mehr können Sie an Zinsen verdienen. Die Mindestguthabenanforderungen, Zinsstufen und Abhebungsstrafen Ihrer Bank sollten einen wesentlichen Einfluss auf Entscheidungen im Zusammenhang mit der Größe Ihrer Investition haben.
Überlegungen
CDs sind nicht für jeden eine ideale Investition, daher müssen diese Produkte nicht unbedingt Teil Ihres Anlageportfolios sein. Wenn Ihnen CDs gefallen, Sie aber Bedenken haben, Ihr Geld zu binden, können Sie Finanzinstitute nach sogenannten risikofreien CDs fragen. Diese Konten funktionieren ähnlich wie Standard-CDs, mit der Ausnahme, dass Sie vor Ablauf der Laufzeit straffrei abheben können. Wenn Sie mit minimalen Einschränkungen auf Ihr Geld zugreifen können, ist es viel einfacher, Entscheidungen über die Größe Ihrer Investition zu treffen.
