Mit individuellen Roth-Altersvorsorgekonten können Sie Nach-Steuer-Dollars loswerden. Wenn Sie also reich und im Ruhestand sind, können Sie Ihr Geld steuerfrei ausbezahlen. Bei einer traditionellen IRA erhalten Sie einen Abzug für Ihre Beiträge, aber alle Ihre Abhebungen gelten als steuerpflichtiges Einkommen. Roths Einsparungen sind begrenzt, und nicht jeder kann sie nutzen.
Jährliche Limits
In einer Roth IRA können Sie nicht mehr als das jährliche Limit pro Jahr sparen. Ab 2013 begrenzt der IRS Ihren Beitrag auf den kleineren Betrag von 5,500 $ oder Ihre Jahresvergütung. Die Entschädigung gilt als verdientes Einkommen, genau wie ein Gehaltsscheck, ein steuerpflichtiger Unterhalt oder Ihre Gewinne aus der selbständigen Erwerbstätigkeit. Zum Beispiel können Sie keinen Beitrag leisten, wenn Sie im Laufe des Jahres nicht gearbeitet haben und mit Kapitaleinkommen oder Geschenken klar gekommen sind.
Ersparnis für Ehepartner
Die Beitragsgrenzen sind für jede Person unterschiedlich, auch wenn Sie verheiratet sind. In 2013 können Sie beispielsweise jeweils bis zu 5,500 US-Dollar für insgesamt 11,000 US-Dollar einzahlen, sofern Sie beide berechtigt sind. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, können Sie die Entschädigung mit Ihrem Ehepartner teilen. Sie können also eine IRA verwenden, auch wenn Sie nicht der Ernährer in der Familie sind. Wenn Sie jedoch verheiratet sind und separat einreichen, können Sie diese Ausnahme nicht ausnutzen.
Steuerlich geschütztes Wachstum
Für Roth-Beiträge erhalten Sie keinen Steuerabzug, Sie sparen dort also kein Geld. Aber sobald das Geld da ist, wächst es steuerfrei. Sie müssen Ihre Gewinne nicht kürzen, um Ihre Steuern zu zahlen. In ein paar Jahrzehnten könnten Sie Zehntausende von Dollar sparen. Wenn Sie beispielsweise 5,500-Dollar investieren, während Sie 30-Dollar sind, dann erzielen Sie eine durchschnittliche Rendite von 7 pro Jahr und zahlen 25 prozentuale Steuern. Bei einem steuerpflichtigen Konto erhalten Sie 32,971-Dollar, wenn Sie 65 sind. Aber wenn Sie dieses Geld in einen steuergeschützten Roth stecken, erhalten Sie $ 58,721.
Steuerfreie Abhebungen
Vielleicht ist der beste Teil von Roth, dass Sie Uncle Sam keinen Cent von qualifizierten Abhebungen geben müssen, einschließlich Ihrer Einnahmen. Sie können das erst tun, wenn Sie 59 1 / 2 sind, dauerhaft deaktiviert sind oder für ein erstes Zuhause bezahlen. Der Roth muss mindestens fünf Jahre alt sein. Die Ersparnisse hängen von Ihrem Steuersatz im Ruhestand ab: Je höher dieser ist, desto höher sind die Ersparnisse.
