Der richtige Cosigner kann Ihnen ermöglichen, ein größeres Haus zu leisten.
Wenn jemand in finanziell besserer Form als Ihre Hypothek hypothekarisch ist, funktioniert das oft Großartig. Mit Ihrem Kreditgeber und Einkommen sichern Sie sich, können Sie eine viel bessere Aussicht auf ein gutes Geschäft von Ihrem Kreditgeber werden. Dazu gehört nicht nur ein besserer Zinssatz, sondern eine größere Hypothek, da ein Mitgesellschafter Ihnen ein besseres Verhältnis von Verschuldung zu Einkommen bieten kann.
DTI
Die Schulden-Einkommensquote wird verwendet, um zu bestimmen, wie groß eine Wohnung ist Zahlung - Hypothek, Hausbesitzer und Hypothek Versicherung, Grundsteuern - Sie können sich jeden Monat leisten. Die Faustregel ist, dass Ihre Zahlung nicht mehr als 28 Prozent Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern betragen sollte. Ihre Zahlung plus Kreditkartenrechnungen, Studentendarlehen und andere monatliche Schuldenzahlungen sollte nicht höher als 36 Prozent sein. Mit einem FHA-versicherten Darlehen können diese beiden DTIs so hoch wie 29 Prozent und 41 Prozent sein.
Cosigner Einkommen
Wenn Sie einen Mitaussteller auf einem FHA-Darlehen haben, ist es nicht mehr nur Ihr Einkommen, das bestimmt DTI-Verhältnis, aber Ihr Einkommen plus der des Unterzeichners. Wenn Ihr Bruttoeinkommen beispielsweise $ 5.000 pro Monat beträgt, sind 29% Ihres Einkommens $ 1.450. Sie würden für eine Hypothek mit Zahlungen dieses Betrages oder niedriger qualifizieren. Mit einem Mitstreiter, der $ 10.000 pro Monat einbringt, qualifizieren Sie sich möglicherweise für Hypotheken mit Zahlungen von $ 4.350. Kreditgeber für konventionelle Hypotheken können jedoch die Berücksichtigung des Einkommens des Kreditgebers verweigern oder nur 50 Prozent davon in Betracht ziehen.
Cosigner Debt
Kein Kreditgeber - unabhängig von der Art der Hypothek - wendet sich nur an das Einkommen des Käufers zu dir. Wenn Sie möchten, dass Ihre Mitunterzeichnerin eine größere Hypothek zahlt, muss sie sich einer DTI-Überprüfung unterziehen, genau wie Sie. Wenn ihr $ 10.000-Monatseinkommen mit $ 5.000 in Schuldenzahlungen kommt, die einem 50% DTI entsprechen, wird es Ihnen nicht helfen, sich für eine größere Hypothekenzahlung zu qualifizieren. Für herkömmliche Hypotheken berücksichtigt der Kreditgeber nur 50 Prozent des Einkommens des Kreditgebers, aber 100 Prozent seiner Schulden, wodurch die potentielle Hilfe weiter schrumpft.
Stop and Think
Selbst mit Hilfe eines Mitanbieters, wenn Sie sich für eine Zahlung von $ 4.350 qualifiziert haben bei einem Bruttoeinkommen von $ 5.000 pro Monat wäre es nicht sinnvoll, diese Hypothek zu unterzeichnen. Was auch immer Sie nach Ihrer Wohnungsauszahlung übrig haben, muss Lebenshaltungskosten, Kapitaleinkommen und welchen Spaß Sie beabsichtigen, haben. Wenn Sie Probleme mit den Zahlungen haben, sollten Sie sich ein kleineres Haus ansehen. Es ist wahr, dass Ihr Mitbewohner für das Bezahlen der Rechnungen verantwortlich ist, wenn Sie es nicht können - aber wenn Sie sich um Ihre Beziehung zu Ihrem Mitbewohner kümmern, werden Sie das nicht auf sie ablegen.
