Überprüfen Sie Ihre Gehaltsabrechnung auf Ihren Roth 401 (k) -Beitrag.
Viele Arbeitgeber bieten Mitarbeitern nun die Möglichkeit, zu einer Roth 401 ( k) sowie eine traditionelle 401 (k). Roth 401 (k) -Planbeiträge wirken sich nicht auf Ihre Einkommensteuereinbehaltung aus, aber der Betrag, den Sie für den Plan einzahlen, wirkt sich auf Ihre Heimzahlung aus. Wenn Sie wissen, wie viel Ihre Roth 401 (k) -Planbeiträge einbehalten, können Sie besser budgetieren, weil Sie wissen, wie viel Sie für die einzelnen Bezahlungszeiträume erhalten.
Berechnung Roth 401 (k) Zurückhaltung
Betrag, den Ihr Arbeitgeber einbehalten wird, um zu Ihrem Roth 401 (k) -Konto beizutragen, müssen Sie Ihren Bruttolohn pro Lohnperiode und die Höhe Ihres Einkommens kennen, das Sie zu Ihrem Roth 401 (k) beitragen möchten. Teilen Sie zunächst Ihr Jahresgehalt durch die Anzahl der Entgeltperioden pro Jahr, um Ihr Bruttoeinkommen pro Entgeltperiode zu berechnen. Zweitens, multiplizieren Sie Ihr Bruttoeinkommen pro Lohnperiode mit dem Prozentsatz, den Sie gewählt haben, um zu Ihrem Roth 401 (k) -Plan beizutragen, um Ihren 401 (k) Planeinbehalt zu bestimmen.
Zum Beispiel, sagen Sie, dass Sie monatlich, Ihr jährliches gezahlt werden Das Gehalt beträgt 72.000 US-Dollar und Sie entscheiden, 5 Prozent zu Ihrem Roth 401 (k) -Plan beizutragen. Dividieren Sie $ 72.000 um 12, um Ihr monatliches Bruttoeinkommen auf $ 6.000 zu finden. Zweitens, multiplizieren Sie $ 6.000 mit 0,05, um festzustellen, dass Ihr 401 (k) Abzug 300 $ pro Monat beträgt.
Employer Matching Contributions
Ihr Arbeitgeber kann passende Beiträge für Ihren 401 (k) -Plan anbieten und darf den Betrag berechnen die passenden Beiträge basierend auf dem Betrag, den Sie auf Ihr Roth 401 (k) -Konto einzahlen. Allerdings muss Ihr Arbeitgeber diesen übereinstimmenden Betrag zu einem traditionellen 401 (k) Konto beisteuern und kann das Geld nicht einfach zu Ihren Roth 401 (k) zusätzlich zu Ihren Beiträgen hinzufügen.
Steuerauswirkungen von Roth 401 (k ) Quellensteuer
Im Gegensatz zu Beiträgen zu einem traditionellen 401 (k) -Plan hat Ihr Roth 401 (k) -Plan keinen Einfluss auf Ihre Einkommenssteuereinbehaltung für das Jahr. Dies liegt daran, dass Ihre Roth 401 (k) -Planbeiträge mit Nachsteuer-Dollar statt mit Vorsteuer-Dollar getätigt werden, so dass Sie für Ihre Beiträge keine Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens erhalten.
Das Geld wird jedoch immer noch versteuert -frei während es im Roth 401 (k) Konto bleibt. Wenn Sie qualifizierte Ausschüttungen aus Ihrem Roth 401 (k) -Plan im Ruhestand nehmen, wird das gesamte Geld, einschließlich etwaiger Einkünfte aus den Beiträgen, steuerfrei ausgeschüttet.
Maximaler Beitrag
Der Roth 401 (k ) Beitragslimits sind kumulativ mit Ihren traditionellen 401 (k) Beiträgen und können ab 2018 nicht mehr als 18.500 US-Dollar betragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Beitrag von 6.000 US-Dollar leisten. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2018 55 Jahre alt sind und 10.000 $ zu Ihrem traditionellen 401 (k) beitragen, können Sie nicht mehr als 14.500 $ zu Ihrem Roth 401 (k) beitragen.
Tipp
- Sobald Sie bei der maximal, dass der IRS Ihnen erlaubt, zu einem Roth 401 (k) für das Jahr beizutragen, Ihr Arbeitgeber stoppt die Zurückhaltung und setzt sie zu Beginn des nächsten Jahres fort.
