So Ordnen Sie Ihre 401 (K) -Investitionen Zu

Die Vermögensallokation spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung des Gesamtwerts Ihres 401 (k) -Rentenfonds.

Entscheidungen bezüglich der 401 (k) -Vermögensallokation können sich erheblich darauf auswirken, wie gut Sie im Ruhestand leben. Der richtige Asset-Mix ist von entscheidender Bedeutung, da er etwa 94 Prozent der Gesamtrendite Ihrer Investitionen ausmacht, sagt der Wirtschaftsprüfer Kevin Brosious, ebenfalls Präsident von Wealth Management Inc., in einem Artikel über 2009 Bankrate. Aufgrund der Tatsache, dass ein durchschnittlicher 401 (k) über ungefähr ein Dutzend Optionen verfügen kann, die je nach Alter und Risikotoleranzschwelle mehr oder weniger angemessen sind, kann die Asset-Allokation manchmal einfacher gesagt als getan werden.

401 (k) Asset Allocation

Legen Sie ein Zieldatum für den Ruhestand fest. Auf diese Weise können Sie einen Zeitrahmen für die Investition festlegen. Dies ist zum Teil die Grundlage für die Entscheidungen zur Asset-Allokation.

Berücksichtigen Sie Ihre Risikotoleranz oder wie weit Sie bereit sind, hohe Anlagerenditen zu erzielen. Da Sie wissen, dass die potenzielle Rendite umso höher ist, je höher das Risiko ist, können Sie mithilfe eines Risikotoleranzrechners, der auf den meisten Websites mit Anlage- oder Finanzinformationen verfügbar ist, Ihren Komfortbereich oder Ihre Risikotoleranzschwelle festlegen.

Wählen Sie aus, ob Sie eine aggressive, moderate oder konservative Anlagestrategie verfolgen möchten, je nachdem, wie viel Sie letztendlich für den Ruhestand sparen möchten, wie lange Sie investieren möchten und wie hoch die Risikotoleranz ist. Dies bestimmt nicht nur, wie Sie Vermögenswerte zuweisen, sondern auch, was Sie als Rendite erwarten können. Im Allgemeinen kann eine Anlagestrategie umso aggressiver sein, je länger der Anlageschluss ist.

Prüfen Sie die 401 (k) -Anlagemöglichkeiten. In den meisten Fällen müssen Sie aus voreingestellten Planalternativen auswählen, je nachdem, ob Sie eine aggressive, moderate oder konservative Anlagestrategie verfolgen, oder aus einer Option, die als Zieldatum-Anlage bezeichnet wird.

Wählen Sie 401 (k) Vermögenswerte aus und ordnen Sie sie entsprechend der von Ihnen gewählten Anlagestrategie zu. Die Asset-Allokation, die einer aggressiven Strategie folgt, umfasst beispielsweise in der Regel etwa 80 Prozent der Anlagen in Aktien oder Aktienfonds, wobei der Rest gleichmäßig zwischen festverzinslichen Vermögenswerten und Anlagen in Zahlungsmitteläquivalenten aufgeteilt wird. Eine moderate Anlagestrategie umfasst etwa 40 bis 60 Prozent der Anlagen in Aktien oder Aktienfonds. Eine konservative Strategie beinhaltet eine gleichmäßige Allokation von Aktien oder Investmentfonds, festverzinslichen Vermögenswerten und Anlagen in Zahlungsmitteln.

Überprüfen Sie die 401 (k) -Vermögensallokationen und passen Sie sie jährlich an, damit Ihr Portfolio immer konservativer wird und sich auf den Kapitalerhalt konzentriert, je näher Sie dem Rentenalter kommen. Zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie in den Ruhestand treten, sollten die Asset-Allokationen den Großteil der Anlagen in Zahlungsmitteläquivalenten und festverzinslichen Vermögenswerten und den geringsten Prozentsatz in Aktien oder Aktienfonds enthalten.