Es ist nie zu früh, sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Zu wissen, wie viel Sie in Ihrem 401 (k) verstaut haben, ist für die Planung Ihres Rentenjahres von entscheidender Bedeutung, und zu wissen, welchen Lebensstil Sie sich leisten können, wenn dieses Jahr vor sich geht. Da Ihre zukünftigen Beiträge, Renditen und Inflationsraten variieren können, sollten Sie zwei oder drei verschiedene Szenarien verwenden, um sich ein klares Bild davon zu machen, was auf Sie warten wird. Wenn Sie anscheinend Ihre Ziele verfehlen, schauen Sie sich an, was es bedeuten könnte, den Ruhestand für fünf Jahre zu verschieben, und vergleichen Sie dies damit, dass Sie nur 10-Prozent mehr investieren, als Sie derzeit beiseite legen.
Den richtigen Taschenrechner verwenden
Die Formel, die für die Berechnung von Zinseszinsbeträgen erforderlich ist, ist komplex. Für genaue Ergebnisse ist es daher wichtig, einen Rentenrechner zu verwenden. Mit diesen Taschenrechnern können Sie Ihren aktuellen 401 (k) -Saldo, die erwarteten künftigen Beiträge, eine Rendite und die Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung eingeben, um Ihr Ruhestandseinkommen zu schätzen. Einige berücksichtigen auch die Inflation, während sie Ihnen die Art des monatlichen Einkommens anzeigen, das Sie mit Ihrem Altersguthaben erzielen sollten. Wenn der von Ihnen gewählte Rechner keine separate Option für Arbeitgeberbeiträge enthält, können Sie diese zu Ihren eigenen Jahresbeiträgen hinzufügen.
Jahre der Einsparungen
Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto eher ist ein komfortabler Ruhestand für Sie in greifbare Nähe gerückt. Steuerfreie Zinseszinsen vervielfachen sich über einen langen Zeitraum erheblich. Wenn Sie beispielsweise anfangen, jedes Jahr 10,000-Dollar zwischen Ihren Beiträgen und den Beiträgen Ihres Arbeitgebers zu investieren und am Ende der 5-Jahre eine durchschnittliche jährliche Rendite von 20-Prozent erzielen, erhalten Sie 342,940.91-Dollar. Wenn Sie 10 Jahre zuvor begonnen hätten, würden Sie diesen Betrag auf 694,888.11 $ mehr als verdoppeln. Wenn Sie im Alter von 401 mit den gleichen Zahlen in Ihr 25 (k) investieren würden, hätten Sie im Alter von 65 mehr als 1.2 Millionen USD angesammelt.
Berechnung der Rendite
Die Schätzung der zukünftigen Renditen kann schwierig sein, da die Zinssätze und Aktienkurse stark schwanken. In den Anfangsjahren können Sie möglicherweise aggressiver bei der Auswahl von Aktien oder Investmentfonds vorgehen, um eine höhere Rendite zu erzielen. Wenn Sie sich jedoch dem Ruhestand nähern, möchten Sie möglicherweise in Fonds investieren, die eine geringere Rendite, aber ein geringeres Risiko aufweisen. Eine konservative Schätzung der Rendite wäre 5 Prozent. Eine aggressive Rendite könnte zwischen 10 Prozent und 12 Prozent liegen. Wenn dieselbe Person, die jedes Jahr für 40-Jahre bei 10,000 investiert hat, eine durchschnittliche Rendite von 10-Prozent anstelle von 5-Prozent erzielen würde, wäre das Ergebnis ein Notgroschen von 5.3-Millionen anstelle von 1.2-Millionen.
Anpassung an die Inflation
In 20 oder 30 Jahren ist es unwahrscheinlich, dass 1 Mio. USD das wert sind, was es heute ist. Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics hatte 633,561 in 1994 die gleiche Kaufkraft wie 1 in Millionen USD in 2014. Wenn Sie einen Rentenrechner verwenden, mit dem Sie die Inflation eingeben können, ziehen Sie die Verwendung von 3-Prozent in Betracht, das im Zeitraum zwischen 1994 und 2014 am oberen Ende lag. In der Vergangenheit hat die Inflation Perioden von 5 Prozent bis 7 Prozent durchgehalten. Die Zinssätze waren in diesen Zeiträumen jedoch ebenfalls erheblich höher.
