Zweifellos macht es Spaß, Geld auszugeben, aber es ist sinnvoll, etwas Teig für die Zukunft wegzusacken. Ein individuelles Alterskonto (IRA) ist eine ideale Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen. Nachdem sich die Regeln für IRAs weiterentwickelt haben, können Sie jetzt sogar ohne Strafe auf ihre Einnahmen zugreifen, um die Ausgaben für Hochschulbildung und Erstkäufer zu finanzieren, bevor Sie in den Ruhestand treten. Ein traditionelles IRA-Konto bietet Ihnen auch eine sofortige Steuervergünstigung. Wenn Sie eine Arbeitsentschädigung erhalten, können Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten.
Wenden Sie sich an eine Bank, einen Makler, eine Investmentgesellschaft oder ein anderes Finanzinstitut, das IRAs anbietet. Teilen Sie dem Vertreter mit, dass Sie eine traditionelle IRA eröffnen möchten. Sie können auch den gesamten Prozess der Online-Kontoeröffnung bei vielen Firmen durchführen. Bei der Eröffnung Ihres Kontos müssen Sie grundlegende personenbezogene Daten sowie weitere Details wie Ihre Sozialversicherungsnummer und die Namen der Personen angeben, die Kontonutzer sein sollen. Die anfänglichen Investitionsbeträge und Finanzierungsoptionen variieren von Unternehmen zu Unternehmen.
Richten Sie eine automatische Überweisung zwischen Ihrem Bankkonto und Ihrem traditionellen IRA-Konto ein. In den meisten Fällen können Sie dies im Rahmen des Erstantragsverfahrens oder nachträglich tun. In der Regel müssen Sie bei diesem Vorgang die Bankleitzahl und Ihre Scheck- oder Sparkontonummer angeben, um eine Verbindung zwischen den beiden Konten herzustellen. Alternativ können Sie einen Scheck einreichen, Geld überweisen oder Vermögenswerte von einem anderen Unternehmen übertragen, um Ihr Konto zu finanzieren.
Vereinbaren Sie einen Zeitplan mit Beiträgen zu Ihrer traditionellen IRA. Es besteht die Möglichkeit, einen Pauschalbetrag anzulegen oder in regelmäßigen Abständen anzulegen. Die meisten Finanzinstitute ermöglichen automatische Anlagen nach einem festgelegten Zeitplan, häufig monatlich oder vierteljährlich. Wie in der IRS-Publikation 590 erläutert, dürfen Sie ab 5,000 jedes Jahr insgesamt 6,000 USD pro Jahr (50 USD, wenn Sie 2010 Jahre alt oder älter sind) zu Ihren IRAs beitragen.
Tipps
- Im Allgemeinen können Sie bei der Einreichung Ihrer Einkommenssteuern den Gesamtbetrag Ihrer traditionellen IRA-Beiträge von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen und so Ihre fällige Bundessteuer senken. Ihre IRA-Depotbank - die Stelle, bei der Sie Ihr Konto eröffnet oder auf die Sie es übertragen haben - sendet Ihnen Ende des Jahres das IRS-Formular 5498 mit Ihren IRA-Beiträgen für das Steuerjahr. Das IRS erhält auch eine Kopie Ihres 5498.
- Wenden Sie sich an die IRS-Publikation 590 oder an Ihren Steuer- oder Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie berechtigt sind, Ihre traditionellen IRA-Beiträge abzuziehen. Abhängig von Faktoren wie dem Anmeldestatus, dem Einkommen und der Teilnahme an einem betrieblichen Altersversorgungsplan haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen Abzug, oder der IRS passt möglicherweise den Betrag an, den Sie jedes Jahr abziehen können.
- Sie können eine traditionelle und Roth IRA gleichzeitig besitzen. In der Tat können Sie mehrere traditionelle und Roth IRAs besitzen. Die kombinierten Beiträge für alle Ihre IRAs dürfen jedoch die IRA-Obergrenze für ein bestimmtes Steuerjahr und Ihr Alter nicht überschreiten.
