Wie Man Schulden Reduziert, Ohne Pleite Zu Gehen

Geldprobleme können Ihre Beziehungen belasten.

Wenn Sie verschuldet sind, sind Sie nicht allein. Laut der Federal Reserve schuldeten die Amerikaner ab Februar 2.5 mehr als 2012 Billionen US-Dollar an Konsumentenschulden, und dieser Betrag wächst mit einer Jahresrate von ungefähr 4.25 Prozent. Schulden sind mit Sicherheit leichter zu machen als sie zu überwinden, und wenn Sie jemals in Verzug geraten, kann dies ein Albtraum sein. Glücklicherweise können Sie, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen und einen Plan haben, Ihre Schulden tilgen, ohne pleite zu gehen.

Erstellen Sie ein realistisches Budget. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Geld Sie monatlich einbringen und nicht wissen, wohin das Geld fließt, haben Sie eine sehr geringe Chance, jemals aus der Verschuldung auszusteigen. Ein einfaches Budget besteht aus zwei Spalten. Listen Sie in der linken Spalte Ihr gesamtes monatliches Einkommen aus allen Quellen auf. Listen Sie alle Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten und Schuldenzahlungen in der rechten Spalte auf. Zählen Sie beide Spalten zusammen und subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen. Wenn Ihr Einkommen höher ist als Ihre Ausgaben, verfügen Sie über einen positiven Cashflow, mit dem Sie Ihre Schulden begleichen können. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, haben Sie einen negativen Cashflow und müssen das Budget anpassen.

Untersuchen Sie Ihr Budget, um Bereiche zu finden, in denen Sie zu viel ausgeben oder die Sie kürzen oder reduzieren können. Vielleicht gibst du zu viel Geld fürs Essen aus. Vielleicht können Sie das Sportpaket auf Ihrer Kabelrechnung ablegen. Wenn Sie keine ausreichenden Einsparungen bei Ihren Ausgaben finden, besteht Ihre einzige andere Möglichkeit darin, Ihr Einkommen zu erhöhen. Möglicherweise müssen Sie einen besser bezahlten Job finden oder einen zweiten Job annehmen, bis Sie Ihre Schulden auf ein überschaubares Niveau zurückzahlen können.

Erstellen Sie eine Schuldenliste. Teilen Sie diese Liste in drei Spalten. In der ersten Spalte werden die Namen der einzelnen Personen, Unternehmen und Organisationen, denen Sie Geld schulden, in absteigender Reihenfolge aufgelistet, beginnend mit dem größten Schuldenbetrag bis zum geringsten Schuldenbetrag. Geben Sie neben dem Namen den Gesamtbetrag an, den Sie schulden. Geben Sie in der letzten Spalte den Betrag Ihrer monatlichen Mindestzahlung an.

Machen Sie jeden Monat Mindestzahlungen für jede Ihrer Schuldenverpflichtungen. Wenn Sie mit einer Ihrer Verpflichtungen im Rückstand sind, holen Sie sie ein, bevor Sie versuchen, andere Schulden zu begleichen. Verspätete Gebühren und Strafen schaden Ihrem Budget. Legen Sie überschüssiges Geld auf ein Sparkonto, nachdem Sie Ihre Mindesteinzahlungen getätigt haben, um einen Notfallfonds zu erstellen. Die richtige Höhe Ihres Notfallfonds ist für jeden unterschiedlich. Finanzberater Dave Ramsey empfiehlt, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate mit einem Minimum von 1,000 USD einzusparen. Die Website getrichslowly.org befürwortet, 10 Prozent Ihres Jahreseinkommens in Ersparnissen zu halten. Dank der enormen Einsparungen können Sie unerwartete Ausgaben abdecken, z. B. das Ersetzen der Reifen Ihres Autos oder das Ersetzen Ihrer abgenutzten Waschmaschine. Drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten decken Sie, wenn Sie Ihren Job verlieren.

Führen Sie ein Schulden-Schneeball-Programm durch, sobald Ihr Notstandsfonds eingerichtet ist. Nehmen Sie weiterhin Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden vor, aber anstatt Ihre überschüssigen Gelder auf Ihr Sparkonto einzuzahlen, verwenden Sie diese, um zusätzliche Zahlungen für eine Schuld zu leisten, bis Sie diese abbezahlen. Sobald diese Schulden beglichen sind, rechnen Sie den Betrag, den Sie gezahlt haben, in die Zahlungen für eine andere Schuld ein. Wenn jede Schuld bezahlt ist, verringern Sie den Betrag der Zinsen, die Ihnen jeden Monat in Rechnung gestellt werden, und Sie haben mehr Geld, um die größeren Schulden zu bezahlen. Es gibt zwei Denkrichtungen, welche Schulden zuerst zu bezahlen sind. ABC News-Konsumentenkorrespondentin Elisabeth Leamy plädiert dafür, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzuzahlen, um Geld für Zinsen zu sparen. Ramsey empfiehlt, zuerst die Schulden mit dem niedrigsten Saldo anzugreifen, um eine psychologische Einstellung zum Sieg zu erreichen. Wählen Sie die für Sie am besten geeignete Methode und halten Sie sich daran.