Wenn Sie sich refinanzieren möchten, müssen Sie dem Kreditgeber Ihr Einkommen nachweisen.
Vor der Hypothekarkrise von 2008 waren festverzinsliche Kredite bei Selbstständigen beliebt. Mit diesen können Sie einfach angeben, wie viel Einkommen Sie dem Kreditgeber eingebracht haben, und der Kredit wird hauptsächlich auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit genehmigt. Seitdem haben sich die Dinge drastisch verändert, und jetzt müssen Selbstständige ihr Einkommen nachweisen können, um eine Hypothek zu erhalten oder ihre bestehende Hypothek zu refinanzieren.
Grundlagen der Refinanzierung
Refinanzierungsdarlehen funktionieren sehr ähnlich wie herkömmliche Hypothekendarlehen. Das Refinanzierungsdarlehen zahlt die ursprüngliche Hypothek gegen einen niedrigeren Zinssatz, eine längere Laufzeit oder günstigere monatliche Zahlungen ab. Darüber hinaus werden Auszahlungsdarlehen für mehr als den Restbetrag der Hypothek aufgenommen, und Sie erhalten die zusätzlichen Mittel. Diese können zur Tilgung anderer Schulden wie Kreditkarten oder Studentendarlehen verwendet werden. Der Kreditantrags- und Zeichnungsprozess ist dem Prozess sehr ähnlich, als Sie Ihre Hypothek zum ersten Mal erhalten haben, mit der Ausnahme, dass Sie nicht mit einem neuen Verkauf zu tun haben.
Finden Sie Ihren Kredit
Der erste Schritt im Refinanzierungsprozess besteht darin, das Darlehen zu finden, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Heutzutage gibt es viele Hypothekenbanken, die versuchen, unterschiedliche Zinssätze oder Sonderangebote anzubieten. Wenden Sie sich für eine Bewerbung an einen Kreditsachbearbeiter. Sie kann auch alle anderen Fragen beantworten, die Sie haben. Füllen Sie den Antrag aus und beantworten Sie die Fragen ehrlich zu Ihrem Einkommen und Beruf.
Einkommensnachweis
Wenn der Kreditantrag zum Underwriting eingereicht wird, sind in der Regel Dokumente zur Einkommensüberprüfung erforderlich. Für den durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer reichen meistens Gehaltsabrechnungen aus. Selbstständige müssen ihr Einkommen jedoch durch Steuererklärungen nachweisen können. In den Augen der Hypothekenbank ist das steuerpflichtige Einkommen die einzige Art, die für die Kreditgenehmigung zählt. Der Kreditgeber wird Sie auffordern, ein 4506-T-Formular auszufüllen, das den Kreditgeber ermächtigt, Ihre Steuererklärungen beim IRS einzureichen. Die Underwriter analysieren Ihre Steuererklärungen für die letzten zwei Jahre, um Ihr Einkommen zu überprüfen.
Überlegungen
Es ist üblich, dass Selbstständige so viele Steuerabzüge wie möglich anwenden, um das Nettoeinkommen zu senken, das sie geltend machen müssen. Für eine Hypothekendarlehensgenehmigung möchten Sie jedoch, dass Ihr Nettoeinkommen so hoch wie möglich ist. Zu viele Abzüge können Ihre Chance auf einen Kredit beeinträchtigen. Möglicherweise müssen Sie sogar einen Mitkreditnehmer hinzuziehen und sein Einkommen geltend machen, um die Genehmigung für den gewünschten Kreditbetrag zu erhalten. Im Gegensatz zu Personen, die für einen Arbeitgeber arbeiten, verbessern Ihre hohen Kredit-Scores oder Ihr niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen möglicherweise nicht Ihre Zustimmungschancen. Der Hypothekengeber möchte sicherstellen, dass Sie das Darlehen jeden Monat pünktlich zurückzahlen können. Wenn Sie nicht in der Lage sind, ausreichend nachzuweisen, dass Ihr Einkommen aus selbständiger Tätigkeit dem Kreditgeber keinen guten Eindruck vermittelt.
