So übertragen Sie ein IRA-Konto
Wenn Sie Ihre IRA verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten. Der erste ist ein Rollover und der zweite ist eine Übertragung. Der Unterschied zwischen den beiden besteht darin, ob Sie das Geld in der IRA erhalten. Bei einem Rollover wird Ihre IRA ausgezahlt, und Sie haben bis zu 60 Tage Zeit, um eine neue zu erstellen, oder Sie zahlen Strafen und Steuern. Bei einer Überweisung geht das Geld direkt von der gegenwärtigen Depotbank an die neue Depotbank, die Firma, die die IRA hält. Die Übertragung erfordert weniger Aufwand und Papierkram zum Steuerzeitpunkt.
Forschung durchführen
Untersuchen Sie Ihre Optionen für ein neues Unternehmen. Sie können das ganze Jahr über so viele Überweisungen tätigen, wie Sie möchten, im Vergleich zu nur einer Überweisung alle 12 Monate. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr Konto häufig überweisen sollten. Viele Unternehmen haben eine Einrichtungsgebühr, eine Jahresgebühr und / oder eine Kündigungsgebühr. Wenn sie eine jährliche Gebühr haben und Sie Ihr Geld parken, auch wenn es für einen Tag ist, erhalten Sie die Gebühr. Das liegt daran, dass die Einrichtung Ihres neuen Kontos Mannstunden und Papierkram erfordert.
Assets kombinieren
Kombinieren Sie Ihr Vermögen in einem Konto, wenn Sie können. Wenn Sie dies tun, sparen Sie nicht nur jährliche Gebühren, sondern können Ihre IRA auch leichter nachverfolgen, da Sie nur eine Aussage haben. Wenn Sie Ihr gesamtes Vermögen an ein Unternehmen übertragen, das bereits eine IRA besitzt, können Sie möglicherweise neue Einrichtungsgebühren sparen. Wenn sich Ihr Geld in Investmentfonds befindet, bietet die Verwendung nur einer Fondsfamilie die Möglichkeit von Haltepunkten. Breakpoints bedeuten, dass Sie aufgrund des höheren Betrags, den Sie mit der Fondsfamilie haben, niedrigere Gebühren zahlen.
Betrachten Sie eine Sachübertragung
Prüfen Sie die Möglichkeit, Ihr Vermögen in Sachleistungen zu übertragen. Sachtransfer bedeutet, dass Sie keine der IRA-Vermögenswerte verkaufen, sondern sie einfach von einer IRA entfernen und in die nächste legen. Wenn sich Ihre neue IRA in einem Maklerunternehmen befindet, können Sie dies mit fast allen IRA-Vermögenswerten außer Bankprodukten tun. Wenn Sie jedoch Ihre IRA von einem Broker zu einem Investmentfondsunternehmen, einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank verlagern, müssen Sie möglicherweise zuerst alle Vermögenswerte verkaufen und das Bargeld einfach umlagern. Sobald es bei den neuen Depotbanken eintrifft, investieren Sie es in die Produkte, die das Unternehmen zur Verfügung stellt.
Eröffnen Sie ein neues Konto
Füllen Sie die Unterlagen aus, um ein neues Konto bei der neuen Firma zu eröffnen, die Sie ausgewählt haben. In vielen Fällen ermöglicht Ihnen das neue Finanzinstitut, die Überweisungspapiere und andere Papiere, die zur Eröffnung des Kontos erforderlich sind, gleichzeitig zu erledigen. Stellen Sie sicher, dass Sie die neueste Erklärung für Ihre alte IRA haben. Die neue Depotbank benötigt eine Kopie, um eine ordnungsgemäße Übertragung zu gewährleisten. Unterschreiben Sie alle Papiere, einschließlich der Transferpapiere von Depotbank zu Depotbank.
Schließen Sie die Übertragung ab
Lesen Sie die Überweisungsunterlagen sorgfältig durch, bevor Sie sie einreichen. Sie müssen sicherstellen, dass alle Informationen zur übertragenden IRA korrekt sind. Sie sind möglicherweise für den Verkauf von Vermögenswerten verantwortlich, bevor Sie die Unterlagen einreichen, wenn Sie möchten, dass das Geld als Bargeld anstelle von Vermögenswerten überwiesen wird. Dies kann zu Verzögerungen führen, da die übergebende Depotbank keine großen Anstrengungen unternimmt, um Sie darüber zu informieren, sondern einfach auf Ihre Anfrage reagiert. Wenn Sie eine Bank-CD oder eine andere Investition mit einem Fälligkeitsdatum übertragen, aktivieren Sie das Kontrollkästchen, um die Gelder bei Fälligkeit zu übertragen, oder Sie erhalten eine Vorfälligkeitsentschädigung, da diese sofort überwiesen wird.
nachgehen
Überwachen Sie das neue Konto auf den Eingang Ihres Vermögens. Wenn Sie die Überweisung in bar getätigt haben, möchten Sie sie so schnell wie möglich investieren, um die Rendite zu maximieren. Wenn Sie auf eine Abrechnung warten, werden diese möglicherweise erst zum Quartalsende von der empfangenden und der übergebenden Depotbank versandt. Dies kann Sie Kosten verursachen, wenn Ihr Geld in einem niedrig bezahlten Geldmarktfonds bei einem Broker, einer Bank oder einer Investmentgesellschaft liegt.
