Eine Annuität ist ein Altersvorsorgeinstrument, das steuerlich aufgeschoben wird. Neben festen Renten, die Ihrem Konto Zinsen gutschreiben, wie bei einer CD, gibt es variable Renten, die Sie in Investmentfonds, sogenannte Unterkonten, und indexierte Renten investieren. Mit indizierten Annuitäten erhalten Sie einen Prozentsatz der Renditen eines bestimmten Index, z. B. des S & P 500. Dann schreibt das Unternehmen Ihrem Konto den Gewinn oder einen garantierten Mindestprozentsatz gut.
Flexibilität
In einer variablen Rente können Sie die Art und Weise ändern, in der Sie Ihr Geld anlegen. Sie haben die Möglichkeit, Ihr Geld in verschiedene Arten von Fonds wie Large-Cap-Aktien, Auslandsaktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente zu investieren. In der indexierten Annuität nehmen Sie nur an der Rendite eines bestimmten Index teil oder erhalten eine garantierte Mindestverzinsung, wenn dieser Index kein ausreichend hohes Wachstum aufweist oder Geld verliert. Sobald Sie den Vertrag abgeschlossen haben, stehen Ihnen keine weiteren Optionen zur Verfügung.
Teilnahmeebene
Variable Annuitäten geben Ihnen die gesamte Rendite für die Gelder, in die Sie Ihr Geld investiert haben. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in Small-Cap-Wachstum stecken und dieser Fonds 23-Prozent zurückbringt, wächst Ihr Konto um 24-Prozent. Bei indexierten Annuitäten erhalten Sie jedoch nicht den vollen Betrag, wenn der Index um denselben 24-Prozentsatz wächst. Wenn Sie einen Vertrag auswählen, wählen Sie auch eine Teilnahmeebene aus. Je höher die von Ihnen gewählte garantierte Rendite ist, desto niedriger ist die Teilnahmequote, die Sie erhalten. Wenn Sie eine 50-prozentuale Beteiligung mit einer garantierten Rendite von 5-prozent gewählt haben, würden Sie nur 12-prozentuale Renditen in einem Jahr erzielen, wenn der Index 24-prozentuale Renditen liefert.
Keine Kappe
Viele indizierte Renten haben auch eine Obergrenze für den Geldbetrag, den Sie mit Ihrer Investition verdienen können. Die Obergrenze wirkt sich auch auf den Prozentsatz Ihrer garantierten Rendite aus. Wenn der Index 24 Prozent ergibt und Sie eine 50-prozentuale Beteiligung, aber auch eine 10-prozentuale Obergrenze haben, erzielen Sie nur 10-prozentuale Anteile. Die variable Rente hat keine Obergrenze für den Betrag, den Sie verdienen können.
Garantien
Der garantierte Mindestzins ist Teil der Anziehungskraft der indexierten Rente und gilt für Lebens- und Sterbegeld. Es gibt keine Garantien für die Rückgabe einer Variablen. es sei denn, Ihre Firma bietet Fahrer an und Sie kaufen sie. Die ungefähren Kosten für den Fahrer liegen zwischen einem Bruchteil eines Prozentsatzes, z. B. 0.85 Prozent, und 1 1 / 2 Prozent pro Jahr für den Lebensunterhalt. Diese garantieren oft eine bestimmte Rendite oder die Rendite Ihrer ursprünglichen Investition. Sie müssen das Geld jedoch auf eine bestimmte Weise entfernen oder für eine bestimmte Anzahl von Jahren im Vertrag belassen. Wenn Sie die gleiche Garantie für die Sterbegeldleistung wünschen, müssen Sie für einen anderen Fahrer bezahlen.
Management
Die indexierte Annuität folgt einfach der Bewegung eines bestimmten Index. Es gibt keine Auswahl von Aktien oder Management beteiligt. Bei der variablen Rente haben einige Fonds Manager, die die besten Aktien und Anleihen für die Fonds auswählen. Diese Manager erhalten eine Zahlung, die die Fondsrendite senkt. Manchmal produzieren die Fondsmanager Gewinner, die einen bestimmten Index weit überschreiten, aber das ist nicht immer der Fall.
Asset Allocation
Zusätzlich zur Flexibilität bieten viele variable Annuitäten eine automatische Asset-Allokation. Sie wählen die Prozentsätze jeder Investition aus, die Sie möchten, oder verwenden einen Prozentsatz, der bereits vom Unternehmen für verschiedene Niveaus des Anlagerisikos erstellt wurde. Während sich die Märkte bewegen, werden einige Fonds dramatisch wachsen und andere verlieren. Das Unternehmen verkauft die Gewinne und Reinvestitionen automatisch an diejenigen, die verloren haben, um das Gleichgewicht zu halten. Auf diese Weise verkaufen Sie immer hoch und kaufen niedrig. Die indexierte Annuität verwendet nur einen Index, sodass keine Möglichkeit zur Asset-Allokation besteht.
