Wenn Sie eine teure Verschreibung oder häufigen Arzttermine nehmen, möchten Sie vielleicht einen niedrig absetzbaren Plan.
Das Aufkommen des erschwinglichen Care Act bedeutet eine Zunahme der Gesundheitsversorgung Entscheidungen. Aber eine größere Auswahl kann mehr Verwirrung stiften, und Sie werden möglicherweise Seiten von Plänen auf verschiedenen Websites durchblättern. Es gibt keine einzige richtige Strategie für den Kauf einer Krankenversicherung. Stattdessen müssen Sie Ihre persönlichen Finanzen, Gesundheitsausgaben und Gesundheit bewerten, um zu bestimmen, ob Sie einen Plan mit einem hohen oder niedrigen Selbstbehalt erwerben sollten.
High-Deductible Basics
Der Hauptvorteil eines hohen Selbstbehalts Plan ist, dass Ihre Gesundheitsversorgungsprämien niedriger sind. In den meisten Fällen müssen Sie Ihren Selbstbehalt - der mehrere tausend Dollar betragen kann - treffen, bevor irgendwelche Vorteile eintreten. Folglich sind Pläne mit hohem Selbstbehalt meist so konzipiert, dass sie Notfälle und lebensbedrohliche Krankheiten abdecken. Einige Pläne bieten jedoch begrenzte Vorteile wie eine niedrige copay für Arztbesuche oder verschreibungspflichtige Medikamente, bevor Sie Ihren Selbstbehalt treffen. Im Rahmen des Affordable Care Act sind die meisten Pläne auch erforderlich, um grundlegende Wellness-Besuche und vorbeugende Pflege abzudecken, selbst wenn Sie einen hoch abziehbaren Plan haben und Ihren Selbstbehalt nicht erreicht haben.
Niedrig-Selbstbehalt Basics
Mit einem niedrigen Abzugsfähig sind Ihre Prämien in der Regel höher, aber Sie können schneller auf Ihre Gesundheitsleistungen zugreifen. Ihr Selbstbehalt könnte nur ein paar hundert Dollar sein, und ein paar Arztbesuche können dies schnell ausmerzen. Niedrig absetzbare Pläne sind ideal für Personen, die häufig Arztbesuche machen oder unter ärztlicher Aufsicht stehen. Mit solch einem Plan, können Sie am Ende zahlen Tausende mehr Prämien jedes Jahr, aber weniger zum Zeitpunkt der medizinischen Dienstleistungen.
Untersuchen Sie Ihre Gesundheitsausgaben
Bevor Sie Ihre Entscheidung treffen, eine Bestandsaufnahme Ihrer Geschichte der Gesundheitsversorgung Ausgaben. Versuchen Sie, den Betrag, den Sie für Prämien ausgeben, zu berechnen, und vergleichen Sie ihn mit dem Betrag, den Sie letztes Jahr aus eigener Tasche ausgegeben haben. Wenn Sie dazu neigen, viel Geld für das Gesundheitswesen auszugeben, können Sie mit einem niedrigeren Selbstbeteiligungsplan Geld sparen. Wenn, wie viele jüngere Menschen, Sie Ihre Gesundheitsleistungen selten verwenden, könnte ein höherer Selbstbehalt mehr Geld in Ihre Tasche stecken.
Bewerten Sie Ihre Gesundheit
Ihre aktuelle Gesundheit kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, welcher Plan am besten funktioniert Sie. Wenn Sie jung und relativ gesund sind und keine wesentlichen gesundheitlichen Risikofaktoren haben, kann ein höherer Selbstbeteiligungsplan Sie schützen, wenn Sie einen Unfall haben oder eine schwere Krankheit haben. Aber wenn Sie dazu neigen, viel krank zu werden, eine Krankheit haben, die eine regelmäßige Behandlung erfordert oder auf teure verschreibungspflichtige Medikamente angewiesen ist, ist ein niedrigerer Selbstbeteiligungsplan wahrscheinlich die bessere Wahl.
