Nach Ihrer Pensionierung ist alles, was Sie von einer Roth IRA abheben, steuerfrei. Dies beinhaltet alle Einnahmen, die Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Im Gegenzug möchte der Internal Revenue Service, dass Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang haben und warten, bis Sie das Alter 59 1 / 2 erreicht haben, bevor Sie Einnahmen abheben. Wenn Sie Ihre Einnahmen vorzeitig ausbezahlen, ist die IRS so verärgert, dass Sie zusätzlich zu den normalen Steuern mit einer 10-Prozentstrafe belegt werden. Das IRS ist jedoch viel unbeschwerter, wenn Sie Beiträge frühzeitig abheben.
Grundlagen zu Beiträgen
Sie können jährlich bis zu 5,000 US-Dollar an eine Roth IRA spenden, solange Sie so viel verdienen, wie Sie beitragen. Wenn Sie das Alter von 50 erreichen, erhöht sich das Limit auf $ 6,000. Roth-Beiträge sind nicht abzugsfähig, was sie zu Nachsteuer-Dollars macht. Da Sie bereits Einkommenssteuern auf eingezahlte Gelder entrichtet haben, können Sie diese jederzeit ohne Steuerschuld und ohne Strafen abheben. Sanktionen gelten nur für vorzeitig abgehobene Rollover-Gelder und Einnahmen.
Bestellregeln
Da ein Dollar dem anderen ziemlich ähnlich sieht, müssen Sie feststellen, wann Geld, das Sie aus einem Roth entnehmen, als "eingezahltes Geld" gilt. Verwenden Sie zur Orientierung die IRS-Bestellregeln für Roth-Abhebungen. Addieren Sie alle Beiträge, die Sie zur Roth IRA geleistet haben. Solange Ihre gesamten Auszahlungen geringer sind als die gesamten Beiträge, sind die Auszahlungen eingezahlte Mittel. Nach den Bestellregeln folgen Rollover-Dollars und dann die Einnahmen.
Rollover versus Beiträge
Sie können es nicht vermeiden, Steuern auf Geld zu zahlen, das von einem steuerlich latenten Konto wie einem 401 (k) oder einer traditionellen IRA in eine Roth IRA übertragen wird. Dies wandelt die Dollars vor Steuern in Dollars nach Steuern um. Obwohl das Rollover-Geld wie Ihre Roth-Beiträge ausschließlich aus Dollars nach Steuern besteht, können Sie diese nicht ohne Strafe vorzeitig abheben. Das IRS stuft einen Rollover nicht als Beitrag ein. Tatsächlich müssen Überschlagsgelder mindestens fünf Jahre im Roth verbleiben.
Überzählige Beiträge
Wenn Sie einen überzähligen Beitrag leisten, können Sie ihn jederzeit ohne Strafgebühr abheben. Tatsächlich werden Sie jedes Jahr mit 6 Prozent des Überschussbetrags bestraft, bis Sie dies tun. Sie haben bis zum Fälligkeitsdatum Zeit, um Ihre Steuererklärung, einschließlich der Verlängerungen, einzureichen, um überschüssige Beiträge einzulösen.
