Möglicherweise müssen Sie Steuern bezahlen, wenn Sie Ihr Notgroschen überfallen.
Das Geld, das Sie in eine Roth IRA einzahlen, erhöht die latente Steuer. Sie können Ihren Roth liquidieren und Steuern und Strafen vermeiden, wenn Ihre Auszahlung bestimmten IRS-Richtlinien entspricht. Abhängig von der Situation kann die Liquidation Ihres Kontos zu einer erheblichen Steuer- und Abgabenbelastung des Bundesstaates führen.
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Roth IRAs werden nicht mit Vorsteuergeldern, sondern mit Nachsteuergeldern finanziert. Sie müssen die Einkommensteuer des Bundes oder des Staates nicht zweimal für denselben Geldbetrag entrichten, was bedeutet, dass Sie jeden Betrag bis zur Gesamtsumme Ihrer eigenen Beiträge jederzeit steuer- und straffrei abheben können. Wenn also Ihre Roth IRA an Wert verliert oder an Wert verliert, können Sie das Konto auflösen, ohne einen Scheck an den Steuermann schicken zu müssen. Im Gegensatz dazu sind alle Einkünfte auf Ihrem Roth-Konto möglicherweise steuerpflichtig.
Fünfjahresregel
Die Einnahmen in Ihrer Roth IRA unterliegen einer Fünfjahres-Gewürzregel. Sie zahlen eine 10-Prozentsteuer und eine normale Einkommenssteuer für jede Entnahme von Einkünften, die Sie innerhalb von fünf Jahren nach der ersten Finanzierung des Roth vornehmen. Nach dem Bundessteuergesetz können Sie Vorsorgekonten wie IRAs oder 401ks in Roths umwandeln. Wenn Sie dies tun, zahlen Sie Steuern auf Ihre Beiträge zum Zeitpunkt der Umwandlung und Ihr zukünftiges Einkommen unterliegt der Fünfjahresregel.
Qualifizierte Auszahlungen
Sie vermeiden Steuern und Strafen bei der Liquidation Ihres Roth, wenn Sie das Guthaben fünf Jahre lang halten und die Auszahlung im Zusammenhang mit bestimmten qualifizierenden Ereignissen vornehmen. Wenn Sie das Alter von 59 1 / 2 erreichen oder deaktiviert werden, vermeiden Sie die Strafen. Sie vermeiden auch die Steuern und Strafen, wenn Sie als Sterbegeldempfänger eine Auszahlung auf das Konto einer anderen Person vornehmen. Mit dem Internal Revenue Service können Sie eine einmalige steuerfreie Auszahlung in Höhe von 10,000 $ bei einem Roth vornehmen, wenn Sie das Geld für den Kauf eines ersten Eigenheims benötigen. Schließlich können Sie die Zahlung der Steuerbeträge vermeiden, wenn Sie Ihren Roth liquidieren und in eine rentenähnliche Einkommensquelle mit Zahlungen umwandeln, die so strukturiert sind, dass sie für die Dauer Ihres Lebens gelten.
Strafen
Abgesehen von der Einkommenssteuer und den Steuerstrafgebühren müssen Sie möglicherweise Strafgebühren an Ihre Depotbank zahlen, wenn Sie Ihren Roth liquidieren. Wenn Sie das Geld in einem Einlagen- oder Annuitätszertifikat aufbewahren, müssen Sie möglicherweise vorzeitige Rücknahmeabschläge zahlen, die sowohl die Zinsen als auch einen Teil des Kapitals verschlingen könnten. Wenn Ihr Konto Wertpapiere enthält, müssen Sie möglicherweise Handelsgebühren und Rücknahmeabschläge für den Verkauf von Aktien, Aktien und Anleihen zahlen. Sie können diese Gebühren häufig vermeiden, wenn Sie die Wertpapiere für einen bestimmten Zeitraum halten. Fragen Sie die Plan-Depotbank nach den Fristen und Gebühren, bevor Sie das Konto einlösen. Eine Liquidation kann nicht rückgängig gemacht werden.
