Annuitäten können ein wertvolles Element Ihrer Vorsorgestrategie sein.
Sie können jederzeit Gelder von einer IRA in eine Rente umschichten. Es gibt jedoch zwei Fälle, in denen Sie ernsthaft darüber nachdenken sollten. Der erste ist nach einem großen Gewinn in Ihrem individuellen Alterskonto. Der Umzug in bestimmte Renten sperrt diese Gewinne. Und wenn Sie nach der Pensionierung kein Geld mehr verdienen, um einen Beitrag zu Ihrer IRA zu leisten, ist es eine gute Idee, Ihre Altersguthaben in Renten zu verschieben, bei denen kein Risiko für Marktschwankungen besteht. Bis Sie es in Einkommen umwandeln müssen, wächst der Wert Ihres Kontos weiter. Auf der anderen Seite sollten Sie sich keine Rente sichern, wenn Sie Zugriff auf Ihr Geld benötigen, z. B. zwischen Jobs oder Umzügen.
Sicherheit
Annuitäten bieten im Gegensatz zu IRAs, deren Investitionen anfällig für Marktveränderungen sind, ein beruhigendes Gefühl bei volatiler Konjunktur. Feste Renten nehmen in allen Märkten weiter an Wert zu. Aktienindexierte Annuitäten gewinnen zwar nicht, wenn der zugrunde liegende Index fällt, verlieren jedoch unabhängig von den Marktbedingungen an Wert. Variable Annuitäten hingegen werden direkt am Markt angelegt. Obwohl ihr Potenzial für schnelles Wachstum von anderen Renten nicht erreicht wird, können sie in einem fallenden Markt an Wert verlieren. Anhand Ihrer Risikotoleranz können Sie feststellen, welche Art (en) Sie kaufen müssen und wie viel Prozent Ihrer gesamten Altersvorsorge Sie für sie verwenden.
Garantiertes Einkommen
Das Merkmal, das Renten von anderen Finanzprodukten unterscheidet, ist, dass sie in ein garantiertes Einkommen für das Leben umgewandelt oder annuitiert werden können. Sie können eine IRA überleben, aber keine solche Annuität. Sie können Ihre Rente auch so konfigurieren, dass die Zahlungen an den Begünstigten fortgesetzt werden, wenn Sie vor der vollständigen Auszahlung der Rente sterben. Es gibt auch keine Wartezeit für die Annuitation - eine Annuität kann am Tag des Kaufs, einen Monat später oder Jahre später in Einkommen umgewandelt werden.
Rücknahmegebühren und -gebühren
Ein Nachteil des Annuitätenbesitzes besteht darin, dass Ihr Zugang zu Ihrem eigenen Geld insbesondere in den ersten Jahren erheblich eingeschränkt werden kann. Abhebungen von Geldern, die über ein grundlegendes Niveau hinausgehen, normalerweise 10 Prozent, unterliegen Strafen für Versicherungsunternehmen, die jährlich sinken und schließlich verschwinden. Diese Rücknahmegebühren gelten zusätzlich zu den IRS-Strafen für vorzeitige Abhebungen. Darüber hinaus haben einige Annuitäten mehrere Gebühren, die sich zum Wert Ihres Kontos auswirken können. Dies macht Ihre Sorgfaltspflicht noch wichtiger. IRAs erheben auch vorzeitige Auszahlungen und andere Gebühren, aber sie sind in der Regel bei weitem nicht so hoch wie die Rücknahmegebühren der Renten.
Unwiderruflichkeit der Annuitation
Obwohl die Annuitation garantiert, dass Sie eine Annuität nicht überleben können, hat sie den Nachteil der Unwiderruflichkeit. Bis zur Annuitation besitzen Sie den gesamten Wert der Annuität. Vorbehaltlich der Strafen von IRS und Versicherungsunternehmen können Sie ganz oder teilweise darauf zugreifen. Sobald Sie es jedoch in Einkommen umwandeln, geben Sie das Eigentum an dem Kontostand auf und können nicht mehr davon zurücktreten. Obwohl Renten einen Platz in den Altersvorsorge-Portfolios haben, ist es klug, dass Sie auch einen separaten Fonds einrichten und verwalten, der für Notfälle leicht zugänglich ist.
Was kommt als Nächstes?
Wenn Sie beschließen, Gelder von Ihrer IRA in eine Rente umzuwandeln, suchen Sie sich eine, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Wenn Sie bereits eine Rente besitzen, sollten Sie sich für zukünftige Einkäufe nicht als an diesen Typ oder an diese Versicherungsgesellschaft gebunden betrachten. Um steuerliche Probleme zu vermeiden, sollte die Transaktion außerdem als Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder durchgeführt werden.
