Betrachten Sie Ihre Steuerklasse bei der Betrachtung von steuerfreien Geldmarktkonten.
Geldmarktfonds enthalten kurzfristige Schuldverschreibungen, Staatsanleihen oder andere Schuldtitel, die in Kürze fällig werden Zeit, normalerweise 30 Tage oder weniger. Wegen der kurzen Reifezeit schwanken die Noten oder Anleihen selten im Preis. Fondsberater können nur qualitativ hochwertige Anleihen für die Fonds kaufen, und da die Laufzeit kurz ist, wissen die Fondsmanager auch, dass die Anleihe oder der Notenemittent nicht mit dem Kredit ausfällt. Es gibt steuerpflichtige Geldmarktfonds und steuerfreie Fonds. Die steuerfreien Fonds halten steuerfreie Schuldverschreibungen oder Schuldverschreibungen der Länder und ihrer Behörden.
Steuerfreie Zinsen
Zinsen auf einen kommunalen Geldmarktfonds sind niedriger als die Zinsen auf einem steuerpflichtigen Geldmarkt. Der föderale und manchmal staatlich steuerfreie Status des Fonds macht die Investition für den Investor attraktiver und erspart den Gemeinden Tausende von Dollar an Zinsen, was der Zweck der Steuerbegünstigung ist. Dies spart Ihnen auch Steuergelder.
Überprüfen Sie Ihre Steuerklammer
Obwohl das Zahlen von Steuern auf Zinsen vielleicht verlockend klingt, müssen Sie sicherstellen, dass Sie mehr machen, wenn Sie Ihre Steuerklasse berücksichtigen. Manchmal ist ein steuerbarer Zinssatz besser, wenn Sie nicht in einer hohen Steuerklasse sind. Um die Raten zu vergleichen, fügen Sie Ihrer Bundessteuerklasse jede staatliche Steuer hinzu und ändern diese Zahl in eine Dezimalzahl. Dann füge eins zu dieser Zahl hinzu und multipliziere es mit dem nicht steuerpflichtigen Satz. Dies ist die Rendite, die Sie für dasselbe steuerpflichtige Interesse erhalten müssten. Wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto haben, subtrahieren Sie die Dezimalzahl von eins und multiplizieren Sie sie mit der steuerpflichtigen Rendite, um den nichtsteuerlichen Äquivalenzsatz zu finden.
Vergleichen Sie Preise
In einer perfekten Welt wäre die Rate für steuerfreie Fonds genauso wie ihre steuerpflichtigen Cousins, wenn Sie Steuerklassen berücksichtigen. Aber jetzt wissen Sie, dass die Welt nicht perfekt ist und die Preise nicht immer vergleichen. Wenn Sie das Mathe tun und das steuerpflichtige Konto finden, ist besser, sogar wenn Sie Besteuerung betrachten, egal wie hoch Ihre steuerliche Klammer ist, steuerpflichtig ist besser. Es geht nur darum, was Sie in Ihrer Tasche behalten, nicht über Steuern oder keine Steuern. Manchmal, auch wenn die Steuerfreiheit in der höchsten Steuerklasse besser ist, ist Besteuerung für alle anderen besser.
Erwägen Sie die Abschaffung von Standardabzügen und -befreiungen
Im Jahr 2009 verlieren Personen mit höherem Einkommen ihre persönlichen Steuerbefreiungen und Standardabzüge, wenn das steuerpflichtige bereinigte Bruttoeinkommen einen bestimmten Betrag erreicht. Verheiratete Anträge beginnen, den Standardabzug und die Steuerbefreiung zu verlieren, da ihr Einkommen über $ 250.200 steigt, bis die Abzüge und Befreiungen verschwinden, wenn sie $ 372.700 erreichen. Alleinstehende Personen beginnen, ihre Steuerbefreiungen und Standardabzüge bei 208.500 US-Dollar zu verlieren, und sie gehen vollständig bei 331.000 US-Dollar aus. Kopf der Haushalts-Filer fangen an, bei $ 166.800 zu verlieren, bis es bei $ 289.300 völlig weg ist und verheirateten archivierenden Singles stufenweise bei $ 125.100 beginnt und völlig bei $ 186.350 2009 ausläuft. Wenn Ihr Einkommen gerade über dem Einkommen ist, zu dem die Abzüge und die Ausnahmen auslaufen und Es ist wegen steuerpflichtigen Zinsen, gehen Sie mit den nicht besteuerten Mitteln. Während der Kongress die Grenzwerte für die Steuern 2010 aufgehoben hat, erwarten die meisten Experten diese im Jahr 2011.
