Durch die Studienkosten können Sie einen Teil Ihrer Zinsbindungen von den Steuern befreien.
Sparbriefe bieten Investitionssicherheit und die Möglichkeit, die Zinserträge zu versteuern, und beide Merkmale tragen zum Ausgleich der allgemein niedrigeren Rendite bei. Die einzige Möglichkeit, die Zinsen für Series EE-Sparbriefe von der Einkommensteuer zu befreien, besteht darin, die Zinsen für Bildungsausgaben auszugeben.
Steuerstundung
Auch wenn Sparbriefe jedes Jahr verzinst werden, werden die Zinsen abgegrenzt, bis Sie die Anleihen einlösen, es sei denn, Sie melden die Zinsen für Ihre Steuern jedes Jahr. Mit der Aufschuboption können Sie die Zahlung von Steuern verschieben, bis Sie das Geld aus der Abgabe der Anleihe erhalten haben. Darüber hinaus können Sie möglicherweise ein Jahr wählen, um Ihre Anleihe zu kassieren, wenn Sie weniger andere Einkünfte haben. Wenn Sie in eine niedrigere Steuerklasse fallen, werden Ihre Zinserträge für Sparbriefe ebenfalls niedriger besteuert.
Bildungsausgaben
Wenn Ihre Series EE-Anleihe nach 1989 in Ihrem Namen oder im Namen von Ihnen und Ihrem Ehepartner ausgegeben wurde und Sie mindestens 24 Jahre alt sind, können Sie Ihre Sparbrief möglicherweise einlösen und Einkommenssteuern auf die Zinsen vermeiden, wenn Sie ausgeben das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben. Um zu zählen, müssen die Ausgaben im selben Jahr bezahlt werden, in dem Sie die Anleihen einlösen. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Studiengebühren in 2014 bezahlen, Ihre Anleihen jedoch erst in 2015 einlösen, können Sie die Zinsen nicht so behandeln, als würden Sie zur Deckung der Ausgaben des Vorjahres verwendet.
Qualifizierte Ausbildungskosten
Nicht alle schulbezogenen Kosten bringen Sie dazu, Steuern auf Ihre Zinserträge zu erheben. Sie müssen die Zinsen für Sparbriefe für Studiengebühren oder Gebühren an einer Hochschule ausgeben, z. B. an einer Hochschule, einer Handelsschule oder einer Graduiertenschule. Sie können die Anforderung auch erfüllen, indem Sie einen Beitrag zu einem 529-Plan oder einem Coverdell-Sparkonto leisten. Wenn Sie beispielsweise Ihre Anleihe ausgezahlt haben, aber erst im nächsten Jahr die Graduiertenschule besuchen, können Sie einen Beitrag zu einem 529-Plan leisten, um die Zinsen von der Einkommenssteuer zu befreien.
Steuerberichterstattung
Wenn Sie sich für den Bildungsausschluss von Zinserträgen qualifizieren, müssen Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung ein wenig zusätzliche Arbeit leisten. Sie melden die Zinsen für Sparbriefe so, wie Sie es normalerweise tun würden, wenn sie nach Plan B zu versteuern wären. Dann füllen Sie Formular 8815 aus, um den Betrag zu melden, den Sie ausschließen können. Dieser Ausschluss wird in Anhang B übernommen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abgezogen, sodass die Zinsbesteuerung für die Series EE-Sparbriefanleihe steuerfrei ist.
