Sie erhalten möglicherweise einen Scheck von Ihrem Hypothekenunternehmen, wenn Ihr Treuhandkonto einen Überschuss aufweist.
Normalerweise bleibt Ihre monatliche Zahlung bei Festhypotheken gleich über das Leben des Darlehens. Wenn Ihr Hypothekenunternehmen auch Ihre Grundsteuern, Hausratversicherungen und ähnliche immobilienbezogene Ausgaben für Sie bezahlt, leitet es einen Teil Ihrer monatlichen Zahlung in einen speziellen Fonds: ein Treuhandkonto. Der Betrag, den Sie auf Treuhandkonto einzahlen, kann im Laufe der Zeit schwanken und Ihre monatliche Hypothekenzahlung ändern. Die Hypothekengesellschaft kann dieses Geld nur für den beabsichtigten Zweck verwenden. Wenn Ihr Escrow-Konto am Ende des Jahres einen Überschuss aufweist, haben Sie eine Escrow-Überzahlung.
Escrow-Berechnungen
Um die erwarteten Auszahlungen von Ihrem Escrow-Konto (für ein bestehendes Heim) zu berechnen, verlässt sich Ihre Hypothekengesellschaft häufig darauf Aufzeichnungen beim Schließen vom vorherigen Besitzer erhalten. Für Hypotheken auf neu gebauten Häusern macht das Hypothekenunternehmen eine Schätzung Ihrer geplanten Ausgaben für Versicherungen und Steuern. Normalerweise verwendet das Hypothekenunternehmen öffentliche Immobilien Aufzeichnungen für ähnliche Häuser in Ihrer Nachbarschaft und Angebote von Versicherungsmaklern in Ihrer Nähe. Nachdem Sie das Haus für ein Jahr bewohnen, verwendet das Hypothekenunternehmen Aufzeichnungen auf der Grundlage der tatsächlichen Zahlungen, um Escrow-Prognosen für Ihr Haus zu erstellen.
Federal Regulations
Laut Gesetz muss Ihr Hypothekenunternehmen Ihnen eine detaillierte jährliche Erklärung, die Ihre zeigt Gesamtbetrag der Treuhandkonto-Beiträge und der davon ausgezahlte Betrag für Ihre Steuern und Versicherungen. Richtlinien, die vom US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung in dem Gesetz über Immobilienabwicklungsverfahren von 1994 entworfen wurden, regeln Optionen für die Lösung eines etwaigen Unterschiedsbetrags zwischen dem erhaltenen Treuhandbetrag und dem aus Treuhandbetrag gezahlten Betrag.
Übertragungsrichtlinien
Die Richtlinien von RESPA erlauben Sie Ihrem Hypothekenunternehmen, nicht mehr als ein Zwölftel des geschätzten Betrags zu sammeln, der benötigt wird, um alle Ihre Versicherungs- und Steuerverpflichtungen als Escrow-Zahlungen jeden Monat zu erfüllen. RESPA ermöglicht es dem Hypothekenunternehmen auch, zusätzliche Mittel zu sammeln, die insgesamt nicht mehr als ein Sechstel des geschätzten geschätzten jährlichen Treuhandaufwands ausmachen. Dieser zusätzliche Betrag schafft ein Polster, das das Hypothekenunternehmen verwendet, wenn die hinterlegte Treuhand unter die tatsächlichen Ausgaben fällt.
Überzahlungsoptionen
Die Bundesrichtlinien geben dem Hypothekenunternehmen zwei Optionen, wenn Sie einen Escrow-Überschuss am Ende des Jahres haben. Wenn der Überschuss weniger als $ 50 beträgt, kann das Hypothekenunternehmen es behalten und es auf Ihr Anfangssaldo für das Treuhandkonto des nächsten Jahres anwenden. Wenn der Überschuss $ 50 oder mehr beträgt, muss das Hypothekenunternehmen Sie schriftlich über die Differenz innerhalb von 30 Tagen informieren und Ihnen eine Rückerstattung für die Differenz senden. Diese Regeln gelten nur, wenn Ihre normale Hypothekenzahlung aktuell ist.
