Kein Einkommen, kein Asset-Verifizierungs-Darlehen bedeutet weniger Papierkram.
Die Beantragung einer Hypothek kann einige Zeit dauern, da Sie Ihr Haus nach Kopien Ihrer Steuer durchsuchen müssen Retouren, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und sogar Ihre 401k Kontoübersicht. NINA oder No Income und No Asset Verification Loans sind gestraffte Hypothekenprodukte, bei denen Kreditgeber einen Großteil des traditionellen Underwriting-Prozesses umgehen.
Verifizierung
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, übernimmt der Kreditgeber das Risiko, dass Sie die Schulden nicht begleichen . Um das Risiko zu mindern, verlangen Kreditgeber in der Regel von Ihnen, dass Sie Ihre Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen vorlegen, damit der Kreditgeber Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen kann. Diese Berechnung zeigt Ihrem Kreditgeber, wie viel von Ihrem Einkommen Sie für Schuldenzahlungen ausgeben. Sie können keinen Kredit erhalten, wenn Ihr DTI das Höchstlimit des Kreditgebers überschreitet. Sie benötigen auch Bargeld, um die Abschlusskosten, eine Anzahlung und Vorauskosten wie die Schätzung zu decken. Ihr Kreditgeber überprüft Ihren Kontoauszug, um sicherzustellen, dass Sie das Geld haben, um den Deal abzuschließen. Mit einem NINA-Kredit überspringt der Kreditgeber diese Schritte und Sie stellen verbal Einkommens- und Vermögensinformationen bereit.
Zweck
Nach einem Bericht der Mortgage Brokers Association for Responsible Lending wurden 2002 keine Verifizierungskredite populär waren beliebt bei Selbstständigen und Leuten, die auf Provisionen angewiesen waren, da einige dieser Personen Mühe hatten, den Kreditgebern zu beweisen, dass sie eine zuverlässige Einkommensquelle hatten. Andere Leute mögen diese Darlehen, weil der Underwriting-Prozess weniger Input vom Kreditnehmer beinhaltet und die Kredite sind in der Regel schneller zu verarbeiten. Zinssätze sind oft höher als bei Standardkrediten - der Preis, den Sie für problemlose Hypotheken bezahlen müssen.
Underwriting
NINA-Kredite beinhalten einige Checks and Balances. Kreditgeber bestellen eine Bewertung Ihrer Immobilie, um sicherzustellen, dass es genügend Wert hält, um den Kreditbetrag zu unterstützen. Darüber hinaus überprüfen Kreditgeber in der Regel Ihre Kredit-Bericht und versuchen, Ihr Einkommen auf der Grundlage Ihrer aktuellen Schuldenstand zu schätzen. Wenn Sie Zugang zu vielen revolvierenden Schulden haben, aber niedrige Guthaben auf Ihren Karten haben, gehen die Versicherer davon aus, dass Sie genug Geld verdienen müssen, um Ihre Rechnungen zu decken. Wenn Ihre Kredit-Bericht spiegelt eine problematische Geschichte der verpassten Zahlungen und Kreditausfälle, sind Ihre Chancen auf ein Darlehen gering. Sie benötigen eine hohe Kredit-Score, um ein NINA-Darlehen zu erhalten, nach Five Star Mortgages.
Betrug
Fast zwangsläufig, einige Leute beschlossen, die Vorteile von losen Underwriting-Standards zu nutzen und übertrieben ihr Einkommen oder Vermögen, um Kredite zu erhalten . NINA-Darlehen verdienten das Etikett "Lügner-Darlehen" und Regierungsbehörden einschließlich der Federal Reserve und der Federal Bureau of Investigation begann die Öffentlichkeit auf die Gefahr dieser Kredite zu alarmieren, nachdem der Immobilienmarkt Ende 2008 zusammenbrach. Sie begehen tatsächlich Betrug, wenn Sie Ihr Einkommen falsch darstellen oder Vermögenswerte auf einen Kreditantrag und Sie könnten Bundeskosten für die Straftat konfrontiert werden. Gleiches gilt für Kreditgeber und -vermittler, die die von den Kreditantragstellern bereitgestellten Zahlen aufblasen. Aufgrund der Risiken und der strengen staatlichen Kontrolle durch NINA sind Kredite schwieriger zu finden als vor dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes. Einige Wertpapierfirmen und Hypothekengesellschaften stellen diese Kredite jedoch immer noch für Personen mit geeigneten Sicherheiten und Kreditpunkten, die hoch genug sind, her.
