Ihre Haushypothek kann an Investoren verkauft werden.
Nach dem Stress durch die Arbeit mit einem Kreditgeber, um Ihre erste Hypothek zu bekommen, könnten Sie sich fragen, warum Sie Sie haben einen Brief erhalten, in dem Ihnen mitgeteilt wird, dass die Hypothek verkauft wurde und Sie Ihre Zahlungen nun an einen anderen Ort senden müssen. In der Welt der Hypothekenfinanzierung gehen neue Wohnungsbaukredite typischerweise in einen Sekundärmarkt, in dem die Kredite verpackt und an Investoren verkauft werden. In den meisten Fällen wird der Kreditgeber, der Ihnen Ihr Wohnungsbaudarlehen gab, den Kredit verkaufen.
Die Finanzierung von Hypotheken
Die meisten Hypothekenbanken haben nicht das Kapital oder wollen Kapital binden, indem sie Hypothekendarlehen machen und die Darlehen behalten auf ihren Büchern. Das Hypothekengeschäft hat sich dazu entwickelt, Fremdkapital zu verwenden, um neue Hypotheken zu finanzieren. Ihr Haushypothekendarlehen leiht hauptsächlich, um Gebühren von den Hypotheken zu verdienen. Kurz nachdem Ihr Darlehen abgeschlossen ist, wird es auf dem Sekundärmarkt verkauft und dann wird der Betrag des Kreditsaldos für einen weiteren Wohnungsbaukredit verwendet.
Die Spieler
Die staatlich geförderten Agenturen der Federal National Mortgage Association - - Fannie Mae, die Federal Home Loan Mortgage Corporation - Freddie Mac und die Government National Mortgage Association - Ginnie Mae, sind die Hauptakteure auf dem Sekundärmarkt für Hypothekenkredite. Fannie und Freddie legten die Standards für eine "konforme" Hypothek fest, die den Käufern auf dem Sekundärmarkt Einheitlichkeit verlieh. Ginnie Mae gewährt Käufern von FHA- und VA-Hypotheken eine staatliche Garantie. Ein kleiner Teil des Hypothekenmarktes besteht aus Hypotheken, die nicht den Kriterien von Fannie, Freddie und Ginnie entsprechen. Diese Kredite werden in einem separaten Bereich des Sekundärhypothekenmarktes gekauft und verbrieft.
Pfandbriefe
Fannie und Freddie kaufen Hypotheken auf, die die Kriterien der Agenturen erfüllen, und bündeln dann Kreditgruppen, die oft Hypotheken genannt werden Pools - und verkaufen Mortgage Backed Securities, bei denen es sich um Anleihen handelt, die Zins- und Tilgungszahlungen aus einem bestimmten Pool von Krediten generieren. Ginnie Mae stellt diese Wertpapiere nicht direkt aus; Stattdessen garantiert die Agentur die von Drittfinanzinstituten gepackten Kredite. Nicht-agenturgarantierte Hypotheken können auch als hypothekenbesicherte Wertpapiere weiterveräußert werden, jedoch ohne die implizite Unterstützung der Agency-Anleihen seitens der US-Regierung. Mortgage-Backed Securities aller Art werden von Anlegern gekauft, die nach Zinserträgen aus Anleihen suchen.
Mortgage Servicing
Der Mortgage Servicer ist das Unternehmen, an das Sie Ihre monatlichen Zahlungen senden. Diese Firma kümmert sich um die Verwaltung Ihrer Hypothek, einschließlich Ihres Escrow-Guthabens, der Zahlung von Versicherungs- und Vermögenssteuern und der Überweisung des Kapital- und Zinsanteils Ihrer Zahlung an den entsprechenden Hypothekenpool. Die Hypothekenpfandrechte Ihres Darlehens sind ein separater Vermögenswert und können auch an ein anderes Unternehmen verkauft werden. Wenn das Unternehmen, an das Sie Ihren Scheck schicken, mehrmals im Laufe Ihrer Hypothek Änderungen vornimmt, wissen Sie, dass die Wartungsrechte verkauft wurden.
