Auskunfteien analysieren den Umgang mit Krediten.
Es ist noch nicht lange her, dass das Modell der Fair Isaac Corp. zur Vorhersage der Kreditwürdigkeit von Rätseln umhüllt war. Jetzt wissen wir über FICO Bescheid und die Kreditbranche ist Gegenstand der Prüfung und Regulierung. Aber immer noch schweben Fehlinformationen. Das Verlassen auf ungenaue Informationen, wenn es um die Verwaltung von Krediten geht, kann mitunter hohe Kosten verursachen.
Eine Kreditauskunft ist genug
Die drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax) verwenden unterschiedliche Prioritäten bei der Bewertung der verschiedenen Elemente Ihrer Kreditgeschichte, und es ist selten, dass alle drei identische Daten haben. Es ist nicht ungewöhnlich, dass 50 auf 100-Punkte vom höchsten zum niedrigsten Punkt verteilt wird. Darüber hinaus können Kreditberichte Fehler enthalten, die einen weiteren verbreiteten Mythos ansprechen: "Ich habe nichts falsch gemacht, daher muss mein Kredit in Ordnung sein."
Ich bin nur für die Hälfte einer Gesamtschuld verantwortlich
Wenn Sie ein gemeinsames Kreditkonto eröffnen, ist jeder Kreditnehmer für alle Schulden verantwortlich. Das häufigste Beispiel ist eine Hypothek, die von einem Ehepaar gehalten wird. Als Mieter sind beide Ehegatten für 100 Prozent der Schulden verantwortlich.
Die Selbstprüfung meiner Kreditauskunft schadet meinem Ergebnis
Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft als Antwort auf Ihren Kreditantrag überprüft, spricht man von einer harten Anfrage, die Ihre Punktzahl vorübergehend senkt. Wenn Sie Ihre eigene Punktzahl überprüfen, handelt es sich um eine weiche Abfrage, die sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt. Dies hängt mit einem anderen Mythos zusammen: „Das beste Angebot zu finden schadet Ihrer Kreditwürdigkeit.“ Es ist richtig, dass Kreditgeberanfragen sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber alle Kreditgeberanfragen für dieselbe Art von Kredit (mit Ausnahme von Kreditkarten) innerhalb eines 14 -tägige Periode verletzt deine Kerbe nicht.
Debit- und Kreditkarten wirken sich gleichermaßen auf die Kreditwürdigkeit aus
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, leihen Sie sich Geld bei der Kreditkartenfirma aus und versprechen, es gegebenenfalls mit Zinsen zurückzuzahlen. Die Verwendung einer Debitkarte ist hingegen mit keinem Kreditgeschäft und keinem Risiko verbunden. Da eine Debitkarte kein Kreditverhalten aufweist, wird ihre Verwendung in Ihrer Kreditauskunft nicht berücksichtigt.
Die Zahlung des Mindestbetrags ist ausreichend
Sie müssen mindestens Ihr Mindestguthaben bezahlen, müssen jedoch das gesamte nicht bezahlte Guthaben verzinsen. Wenn Ihr Schulden-zu-Kredit-Verhältnis - das heißt, der Teil Ihres Gesamtkredits, den Sie tatsächlich verwenden - hoch ist, schadet dies auch Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Zahlungen priorisieren, ist es die beste Faustregel, den fälligen Mindestbetrag auf allen Konten zu zahlen und dann den Restbetrag Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden, um die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz abzubuchen.
Kredit-Scores steigen, wenn Ihr Einkommen steigt
Ihr Kredit-Score ist ein Maß dafür, wie Sie Kredit verwenden und nicht, wie viel Sie verdienen. Wenn Sie das zusätzliche Einkommen verwenden, um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden und Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis niedrig ist (unter 30 Prozent ist ein gutes Ziel), verbessern sich Ihre Kredit-Scores.
Die Kreditreparatur kann meinen Bericht sofort reparieren
Nichts wird sofort eine schlechte Kreditauskunft reparieren. Es ist richtig, dass eine Kreditreparaturagentur erfolgreich mit einer Kreditreparaturagentur zusammenarbeiten kann, um ungenaue Informationen zu entfernen, vor allem, weil sie die Zeit und die Geduld dazu haben. Wenn Ihre Kreditreportage jedoch eine Vorgeschichte von Zahlungsverzug und eine hohe Verschuldung enthält -Kreditverhältnisse oder andere negative Berichte, der Schaden wird nur im Laufe der Zeit geheilt.
Dienstprogramme und Bibliotheksgebühren zählen nicht
Wenn Sie Geld schulden und es nicht rechtzeitig bezahlen, ist Ihr Gläubiger berechtigt, ein Inkassobüro zu nutzen - und Inkassobüros haben keine Bedenken, Ihre Schulden an Kreditauskunfteien zu melden.
Kreditberichte lassen Artikel nach sieben Jahren fallen
Die meisten Artikel in Ihrer Kreditauskunft sollten nach sieben Jahren abgelaufen sein. Sie sollten jede Ihrer Kreditauskünfte jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass die Artikel fallengelassen werden, wenn sie sieben Jahre alt sind. Wenn sie nicht entfernt werden, liegt es in Ihrer Verantwortung, die Auskunftei zu benachrichtigen.
Ich kann mit einer neuen Kreditidentität von vorne anfangen
Es gibt nur einen Weg, um eine neue Kreditidentität zu schaffen, und zwar um Betrug zu begehen. Bei diesem Ansatz wird häufig eine gestohlene Sozialversicherungsnummer verwendet, die möglicherweise auch Anklage wegen Identitätsdiebstahls erhebt.
