Als der Immobilienmarkt boomte, war es für jemanden, der eine zweite Immobilie besitzen wollte, nicht schwierig, dies zu tun. Mit dem heutigen wirtschaftlichen Abschwung und der hohen Zwangsvollstreckungsrate haben die Kreditgeber ihre Zeichnungsstandards erhöht und sind vorsichtiger bei der Kreditvergabe für ein zweites Zuhause vorgegangen, insbesondere wenn ein Kreditnehmer plant, sein erstes Zuhause zu vermieten. Wenn Sie jedoch über ein ausreichendes Einkommen und einen guten Kredit verfügen, ist der Kauf eines Zweitwohnsitzes, wenn sich Ihr erstes Zuhause unter Wasser befindet, möglicherweise noch eine Option.
Kaufen und Kaution
Als es für Haushalte üblich wurde, unter Wasser zu sein, entschieden einige Kreditnehmer, dass es besser sei, ein anderes Haus zu kaufen, als in ein Haus zu zahlen, dessen Wert abnimmt. Einige Hausbesitzer qualifizierten sich für Zweitwohnungen, indem sie den Kreditgebern mitteilten, dass sie vorhatten, ihre erste Wohnung zu vermieten. Nachdem sie das zweite Zuhause gekauft hatten, gingen sie stattdessen von ihrem ersten Zuhause weg. Diese Praxis wurde als "Kaufen und Kaution" bekannt und ließ den Kreditgebern keine andere Wahl, als abzuschließen.
Umwandlung von First Home in ein Mietobjekt
Aufgrund der Buy-and-Bail-Praxis hat die Eidgenössische Wohnungsverwaltung ihre Zeichnungsrichtlinien für die Umwandlung von Bestandsimmobilien in Mietwohnungen verschärft. Wenn Sie Ihr erstes Haus vermieten und im zweiten Haus wohnen möchten, müssen Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sich beide Hypotheken leisten zu können, es sei denn, es gilt eine Ausnahme. Wenn Sie für einen neuen oder aktuellen Job umziehen oder mindestens 25 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Mieteinnahmen abzüglich des Leerstandsfaktors in Ihrer Region (ein Betrag, der von der Miete abgezogen wird, um den Leerstand zu berücksichtigen) berücksichtigt werden. Andere Kreditgeber haben ähnliche Anforderungen und können sogar darauf bestehen, dass ein Kreditnehmer mindestens 30 Prozent Eigenkapital hat.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Der Kauf von Immobilien als Investition, anstatt zu leben, beseitigt einige Bedenken der Kreditgeber, aber Sie müssen sich auf andere Weise qualifizieren. Beispielsweise benötigen Sie eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent, eine gute Bonität (mindestens 740), ein ausreichendes Einkommen, um beide Hypotheken zu bezahlen, und Einsparungen, um sechs Monate an persönlichen und investitionsbezogenen Ausgaben zu decken. Darüber hinaus darf Ihre Schuldenquote nicht zu hoch sein, normalerweise nicht über 45 Prozent.
Finanzierungsmöglichkeiten für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Neben der Gewährung eines Kredits bei einer großen Bank gibt es noch andere Möglichkeiten, beispielsweise einen Kredit bei einer örtlichen Bank, eine Eigentümerfinanzierung oder einen privaten Kredit. Lokale Banken sind eine gute Option, wenn Sie weniger als die erforderliche Anzahlung haben oder wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, aber nicht ganz so hoch, wie es eine größere Bank verlangt. Vor dem Immobilienboom war die Finanzierung von Eigentümern eine unpopuläre Wahl, aber heutzutage sind Eigentümer eher bereit, diese Option anzubieten. Eine andere Möglichkeit besteht darin, ein Peer-to-Peer-Darlehen zu beantragen, das von einem einzelnen Kreditgeber stammt, der kein Familienmitglied oder Freund ist. In diesem Fall werden Ihre Bonität und Ihr Einkommen in der Regel sorgfältig geprüft. Dies ist jedoch eine gute Option, wenn Sie keine 20-Anzahlung oder kein herkömmliches Kreditnehmerprofil haben. Auf Websites wie Prosper.com und LendingClub.com können Sie mit einem privaten Investor in Kontakt treten.
