Das IRS besteuert die Aufteilung Ihres 401k nicht, wenn es Teil einer Scheidungsvereinbarung ist.
Wenn Sie einen 401k an Ihrem Arbeitsplatz haben, gilt dieser als Ihr und Ihr Ruhestandsplan. Solange Sie am Leben und verheiratet sind, können Sie den Plan nicht mit Ihrer Frau teilen. Wenn Sie jedoch sterben oder sich scheiden lassen, kann Ihre Frau einige oder alle 401k-Investitionen übernehmen.
Während der Arbeit
Wenn ein Unternehmen einen 401k-Pensionsplan anbietet, bietet es diesen Vorteil nur seinen Mitarbeitern an. Sie können Geld von Ihrem Gehalt auf Ihr Konto einzahlen, andere Personen jedoch nicht. Obwohl Sie verheiratet sind, können Sie nicht mehr pro Jahr investieren. Die Beitragsbegrenzung ist für verheiratete und alleinstehende Arbeitnehmer gleich. Ihre Frau kann Geld auf ihr eigenes Rentenkonto einzahlen, aber sie kann die Vorteile Ihres 401k-Kontos nicht aufteilen, solange Sie zusammen sind.
Scheidung
Wenn Sie und Ihre Frau geschieden werden, können Sie Ihre 401k aufteilen, um Ihren Scheidungsvertrag zu schließen. Der Richter bei Ihrer Scheidung muss einen qualifizierten Inlandsbeziehungsbefehl unterzeichnen, der erklärt, wie Ihr 401k aufgeteilt wird. Ihre Firma teilt Ihre Investitionen gemäß dieser Reihenfolge auf und legt das Geld Ihrer Frau auf ihrem eigenen Konto ab. Da Ihre Frau keine Angestellte ist, kann sie kein zusätzliches Geld in den 401k investieren. Sie kann das Geld jedoch auf dem Konto behalten, bis sie im Ruhestand Abhebungen vornimmt.
Tod
Eine andere Möglichkeit, das Eigentum an Ihrem 401k zu übertragen, besteht darin, Ihre Frau als Begünstigte des Plans einzurichten. Der Begünstigte ist die Person, die Ihr Konto nach Ihrem Tod übernimmt. Es spielt keine Rolle, dass Ihre Frau keinen Teil des Kontos besitzt, während Sie am Leben sind. Sobald Sie sterben, wird Ihre Firma sie sofort zur vollständigen Eigentümerin Ihres Kontos machen. Sie kann das Geld im alten 401k behalten oder in einen anderen Pensionsplan verschieben.
Roll
Wenn Ihre Frau Ihr 401k-Konto ganz oder teilweise erhält, muss sie es nicht bei Ihrem Unternehmen lassen. Mit einem Plan-Rollover kann Ihre Frau die 401k-Investitionen auf ihr eigenes Alterskonto übertragen. Dies ist in der Regel eine gute Idee, da Ihre Frau zwar mehr Geld auf Ihr Altersvorsorgekonto einzahlen kann, aber nichts zu Ihrem 401k hinzufügen darf. Sie schuldet keine Steuern oder Strafen für den Rollover, daher fallen für diesen Wechsel keine Kosten an.
