Können Sie sowohl einen 457-Pensionsplan als auch eine IRA haben?
Individuelle Altersvorsorgekonten und 457-Pläne sind beitragsorientierte Pläne. Das bedeutet, dass Sie jährliche Beiträge leisten und der Betrag, um den Ihre Investitionen steigen oder schrumpfen, der Geldbetrag ist, den Sie im Ruhestand abheben können. Beide Pläne bieten steuerlich geschütztes Wachstum, was beiden Arten von Plänen einen Vorteil gegenüber steuerpflichtigen Anlagekonten verschafft, da Sie nicht jedes Jahr Steuern zahlen müssen, wenn das Geld im Plan wächst. Die Beitragsgrenzen für 457-Pläne und IRAs sind unterschiedlich. Wenn Sie also berechtigt sind, sowohl zu einem 457-Plan als auch zu einem IRA beizutragen, dann können Sie beide Arten von Plänen haben.
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Es ist möglich, sowohl einen IRA- als auch einen 457-Plan zu haben. Sie werden dazu aufgefordert beitragsgrenzen beachten für beide Pläne jedoch.
Berechtigung für 457-Pläne
Die einzigen Arten von Arbeitgebern, die 457 (b) -Pläne anbieten können, sind staatliche und lokale Regierungen und gemeinnützige Organisationen. Wenn Sie nicht für diese Art von Arbeitgeber arbeiten, dann Sie sind nicht berechtigt, Beiträge zu leisten. Darüber hinaus muss Ihr Arbeitgeber den 457 (b) -Plan für seine Mitarbeiter aufstellen. Sie können keinen eigenen 457 (b) -Plan erstellen.
Berechtigung für IRAs
Um zu irgendeiner Art von IRA beizutragen, müssen Sie steuerpflichtige Entschädigung während des Jahres. Dies kann ein Gehalt, Löhne oder ein Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit beinhalten, nicht jedoch ein Anlageeinkommen oder Zinsen.
Um zu einer Roth IRA beizutragen, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter dem jährlichen Grenzwert für Ihren Anmeldestatus liegen. Für traditionelle IRAs müssen Sie auch sein jünger als 70 ½ Jahre. Wenn Sie von einem 457-Plan abgedeckt sind, können Sie trotzdem einen Beitrag leisten, aber Sie Sie können Ihre traditionellen IRA-Beiträge nicht abziehen auf Ihre Steuern, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist.
Beitragsgrenzen für Pläne
Ab 2019 können Sie bis zu $ 19,000 an einen 457 (b) -Plan jedes Jahr. Sie können auch maximal beitragen $ 6,000 zu Ihren IRAs jedes Jahr. Wenn Sie jedoch 50 oder älter sind, sind die Beitragsgrenzen höher - ein zusätzlicher Betrag von 6,000 $ für 457 (b) -Pläne, der das Gesamtbeitragslimit auf erhöht $ 25,000 für 457 (b) -Pläne und einen zusätzlichen $ 1,000 für IRAs, der den maximalen Beitrag zu erhöht $ 7,000 für IRAs.
Die Beitragsgrenzen für IRAs und 457-Pläne sind getrennt. Die Beitragsgrenzen für 457-Pläne sind jedoch kumulativ mit 401 (k), 403 (b), SIMPLE-Pläne und SARSEP-Pläne. Darüber hinaus sind die Beitragsgrenzen sowohl für traditionelle IRA als auch für Roth-IRA kumulativ. Daher haben alle Beiträge, die Sie zu Ihrer Roth IRA leisten, keinen Einfluss darauf, wie viel Sie zu Ihrem 457-Plan beitragen können, verringern jedoch den Betrag, den Sie zu Ihrer traditionellen IRA beitragen können.
