Wenn Sie Ihre Ersparnisse maximal ausschöpfen, steigt das Geld.
Im Allgemeinen ist es eine kluge Idee, für den Ruhestand zu sparen, indem Sie so viel wie möglich und so früh wie möglich einlagern. Je länger Ihr Geld in einem Sparplan ist, desto länger kann es für Sie arbeiten. Wenn Sie für den Thrift Savings Plan (TSP) der Bundesregierung in Frage kommen, können Sie leicht einen Teil Ihres Einkommens aus jedem Scheck entnehmen und beiseite legen lassen. Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist etwas aufwändiger, aber die Mühe lohnt sich. Beide Programme haben Grenzen, aber sie widersprechen sich nicht.
TSP-Grundlagen
Der Thrift Savings Plan ist der Pensionsplan der Bundesregierung und steht sowohl militärischem als auch zivilem Personal offen. Nicht alle Mitarbeiter können teilnehmen, aber die meisten sind teilnahmeberechtigt. Der Plan ähnelt einem 401 (k), bei dem in der Regel die Arbeitgebermittel für einen Teil der Beiträge eines Arbeitnehmers abgeglichen werden. Militärangehörige und einige Zivilisten haben möglicherweise keinen Anspruch auf entsprechende Gelder. Überprüfen Sie daher unbedingt Ihre Planunterlagen, um sicherzugehen, dass Sie Ihre Situation verstanden haben. Beiträge zu einem TSP werden von Ihrem Gehalt abgezogen, bevor die Steuern berechnet werden. Die Steuern sind also zu dem Zeitpunkt fällig, an dem Sie mit dem Abheben von Ihrem TSP beginnen.
Roth IRA Grundlagen
Ein individuelles Roth-Vorsorgekonto (IRA) ist ein persönlicher Sparplan, der mit Dollar nach Steuern finanziert wird. Wenn Sie eine Roth IRA wollen, ist es an Ihnen, eine zu eröffnen; IRAs sind keine arbeitsbezogenen Pensionskassen. Als Einzelkonten sind sie auch nicht zum Arbeitgeberabgleich berechtigt. Da Sie bereits Steuern auf Gelder gezahlt haben, die Sie an eine Roth IRA überwiesen haben, müssen Sie beim Entfernen der Gelder keine Steuern zahlen. Dies gilt nicht nur für Ihre ursprünglichen Investitionskosten, sondern auch für alle Einnahmen, die Ihre IRA erzielt.
Roth IRA-Beiträge
Die Teilnahme an einem Roth IRA basiert auf Ihrem jährlich geänderten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI). Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen und Ihr Einkommen über dem 2012-Jahreslimit von $ 183,000 liegt, können Sie in diesem Jahr keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Wenn Ihr Einkommen unter dem Höchstbetrag liegt, können Sie bis zu 5,000 US-Dollar pro Jahr oder 6,000 US-Dollar für 50-Unternehmen oder ältere Unternehmen beitragen. Das IRS hat zusätzliche Regeln zum Mindesteinkommen und zum Auslaufen von Beiträgen, wenn Sie zwischen 173,000 und 183,000 pro Jahr verdienen. Sie können den Höchstbetrag unabhängig davon, wie viel Sie auf Ihr TSP-Konto eingezahlt haben, in Ihre Roth IRA einzahlen.
TSP-Beiträge
Solange Sie zur Teilnahme am TSP berechtigt sind, können Sie ab 17,000 jährlich bis zu $ 2012 auf Ihr Konto einzahlen. Für Militärangehörige entspricht dieser Betrag dem zulässigen Gesamtbeitrag für alle Arten von Löhnen, einschließlich Grundgehalt, Sondergehalt, Bonusgehalt und Anreizgehalt. Sie gilt nicht für traditionelle Beiträge aus steuerfreien Löhnen, die sich aus dem Einsatz in einer Kampfzone ergeben. Zwar kann es aufgrund Ihrer spezifischen Beschäftigung zu zusätzlichen Einschränkungen bei Ihren Beiträgen kommen, doch werden Ihre Roth IRA-Beiträge nicht in die Gesamtsumme einbezogen und wirken sich nicht auf Ihr TSP-Maximum aus.
