Das IRS ermöglicht steuerfreie IRA-Rollovers in qualifizierte Renten.
Wenn Sie Ihr individuelles Alterskonto in eine steuerfreie Rente umwandeln möchten, haben Sie Glück. Das IRS erlaubt diese Art von Rollover und erhebt keine Steuern oder Strafen für die Überweisung. Stellen Sie bei der Abwicklung Ihres Rollovers sicher, dass Ihre IRA in eine qualifizierte Rente versetzt wird. Andernfalls betrachtet die IRS Ihre Überweisung als steuerpflichtige Auszahlung.
Überschläge
Ein Rollover ist eine Übertragung von einem Alterskonto auf ein anderes. Auf diese Weise können Sie die Vorteile eines anderen Pensionsplans nutzen. Die IRS möchte nicht verhindern, dass Menschen für den Ruhestand sparen, und bestraft diese Transfers nicht. Bei ordnungsgemäßer Durchführung sollte ein Rollover des Pensionsplans keine zusätzlichen Steuerverbindlichkeiten nach sich ziehen. Da sowohl IRAs als auch Renten als Pensionspläne gelten, können Sie Ihre IRA in eine steuerfreie Rente umwandeln.
Qualifizierte Renten
Alle Renten bieten steuerfreies Wachstum. Sie schulden keine Steuern auf Ihre Annuitätengewinne, bis Sie mit dem Abheben von Ihrem Konto beginnen. Es gibt zwei Arten von Renten: qualifizierte und nicht qualifizierte. Qualifizierte Renten werden mit Vorsteuergeldern aus Altersvorsorgeplänen finanziert. Nicht qualifizierte Renten werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Wenn Sie Ihre IRA verlängern, sollten Sie eine qualifizierte Rente auswählen, um eine Besteuerung Ihrer IRA zu vermeiden.
Nicht qualifizierte Steuern
Wenn Sie Ihre IRA in eine nicht qualifizierte Rente verschieben, treten Probleme auf. Der IRS behandelt diese Übertragung als eine vollständige Auszahlung von Ihrer IRA. Sie müssten die Einkommenssteuer für Ihren gesamten Kontostand zahlen. Wenn Sie sich unter 59 1 / 2 befinden, müssen Sie für Ihre Auszahlung zusätzlich eine 10-Prozentstrafe zahlen.
Rollover-Vorteile
Es gibt zwei Hauptgründe für die Übertragung einer IRA in eine Rente. Wenn Sie Ihre IRA in eine feste Rente verschieben, garantieren Sie eine feste Rendite. Die Rentenversicherung verpflichtet sich, Ihnen eine bestimmte Rendite für Ihr Geld zu zahlen, unabhängig davon, was an der Börse passiert. Eine Annuität kann Ihnen auch ein Lebenseinkommen garantieren. Wenn Sie Ihre IRA in eine Lebensrente versetzen, erhalten Sie von Ihrer Rente monatliche Zahlungen für den Rest Ihres Lebens. Dieser Rollover garantiert, dass Sie Ihr Ruhestandseinkommen nie überleben werden.
