Seien Sie hartnäckig, wenn Sie eine Darlehensänderung wünschen.
Sie haben vielleicht Geschichten von Leuten gehört, die sich in der Hölle der Kreditmodifikation befinden - von einem ständigen Durcheinander mit Banken, die behaupten, sie hätten den Papierkram der Kreditmodifikation „verloren“, oder von Leuten, die sich in einer Probezeit befanden, um die Modifikation letztendlich abzulehnen. Die Regierung hat sogar Anreize geboten, um Banken zu ermutigen, Darlehensänderungen vorzunehmen. Dies ist ein weiterer Beweis dafür, dass Kreditgeber sie nicht tun wollen. Wenn eine Darlehensänderung ein Haus vor einer Zwangsvollstreckung bewahren kann, würde es scheinen, als würden die Kreditgeber diese Option begrüßen, aber die Geschichte zeigt, dass dies nicht der Fall ist.
Sie verlieren Geld
Kreditgeber würden es vorziehen, dass Sie an Ihrem ursprünglichen Kreditvertrag festhalten, da sie auf diese Weise den größten Gewinn erzielen, vorausgesetzt, Sie können Ihre Zahlungen jeden Monat leisten. Darlehensänderungen senken in der Regel den Zinssatz oder verlängern die Zahlungen. Sie senken den geschuldeten Betrag in der Regel nicht. Kreditgeber haben eine Formel, mit der sie Ihren Kreditänderungsantrag genehmigen oder ablehnen - laut Marcie Geffner von Bankrate können Sie weder zu viel noch zu wenig Geld verdienen. Wenn Sie zu viel verdienen, gehen die Kreditgeber davon aus, dass Sie Ihren ursprünglichen Kreditvertrag bezahlen können. Wenn Sie zu wenig verdienen, ist der Kreditgeber nicht davon überzeugt, dass Sie sich sogar einen geänderten Zahlungsplan leisten können. In beiden Fällen möchten die Kreditgeber keine Darlehensänderung vornehmen.
Sie wollen keinen Präzedenzfall setzen
Wenn Sie eine Darlehensänderung beantragen, weil Sie unter Wasser in Ihrem Darlehen sind - Sie schulden mehr für das Haus als es wert ist -, sind Sie sicherlich nicht allein. Nach dem Zusammenbruch der Hypotheken von 2008 befanden sich viel zu viele Menschen in dieser Kategorie. Daher sind Kreditgeber besorgt, dass sie, wenn sie einen Kredit für Sie ändern, eine Lawine von Kreditänderungsanträgen erhalten, sobald das Wort herauskommt.
Sie haben nicht genügend Personal
Das Ändern eines Kredits schafft mehr Arbeit für Kreditgeber oder Hypothekendienstleister, die häufig nicht über ausreichend Personal verfügen, um das Volumen der eingegangenen Kreditänderungsanforderungen zu bewältigen. Viele Kreditgeber sind nicht bestrebt, Mitarbeiter einzustellen, nur um Darlehensänderungsaufgaben zu übernehmen, die nicht unbedingt zu einem Gewinn für sie führen. Zwangsvollstreckung oder Leerverkauf sind für Kreditgeber und Hypothekendienstleister häufig ein schnelleres und einfacheres Verfahren.
Tipps für eine Darlehensänderung
Obwohl Kreditgeber zögern können, eine Änderung zu gewähren, gehen einige durch. Bankrate hat Tipps zusammengestellt, wie Sie Ihre Chancen auf einen Darlehens-Mod verbessern können, basierend auf den Ratschlägen der Wohnberater. Bewerber müssen ein komplettes Paket mit allem einschicken, was der Kreditgeber wünscht. Dies beinhaltet normalerweise Gehaltsabrechnungen, die ein Monatseinkommen, einen Härtefallbrief und ein Budget anzeigen. Rufen Sie den Kreditgeber einmal pro Woche an, um Ihre Bewerbung zu überprüfen. Senden Sie alle vom Servicetechniker angeforderten Dokumente erneut, auch wenn Sie frustriert sind. Ihre Unterlagen sollten mit der Leihnummer und dem Titel des Dokuments auf allem, was Sie einreichen, übersichtlich sein, damit der Servicetechniker sie leichter verarbeiten kann. Sie müssen das IRS-Formular 4506-T unterzeichnen, das dem Kreditgeber den Zugriff auf Ihre Bundessteuererklärungen ermöglicht. Wenn Sie keinen ausreichenden Einkommensnachweis erbringen können, ist es unwahrscheinlich, dass Sie genehmigt werden.
