Konforme und nicht konforme Hypotheken verschaffen Ihnen Wohneigentum, jedoch mit unterschiedlichen Richtlinien.
Sie haben wahrscheinlich die Begriffe "konform" und "nicht konform" Hypotheken gehört und sich gefragt, welche Kreditkategorie Sie wählen könnten. Die meisten Hypothekendarlehen werden auf dem Sekundärmarkt verkauft. Der konforme Sekundärmarkt besteht aus Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) und Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation), die allgemeine Qualifikationsstandards festlegen - maximale Kredite, Kreditauskunftspflichten, Mindestanzahlungen und andere Qualifikationsanforderungen.
Nicht konforme Hypothekenkategorien
Echte nicht konforme Hypotheken sind alle Kredite, die Fannie Mae und Freddie Mac normalerweise nicht kaufen. Wenn Sie zum Beispiel über einen hervorragenden Kredit verfügen, aber ein teures Haus kaufen möchten und eine Hypothek in Höhe von 500,000 $ benötigen, benötigen Sie einen "Jumbo" -Darlehensfehler. Es ist nicht bestätigend, da dieser Betrag in den meisten Ländern von $ 417,000 über dem Fannie / Freddie-Maximum liegt.
Staatsanleihen sind nicht konform
Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung bot und bietet weiterhin die ursprünglichen, nicht konformen Hypotheken an. Das Department of Veterans Affairs bietet Hypotheken für aktive und ehemalige Militärfamilien an, die Veteranen seit dem Ende des Zweiten Weltkriegs auch nicht konforme Kredite angeboten haben. Diese beiden staatlichen Kreditgeber nehmen Hypotheken mit anderen Kriterien auf als Kreditgeber, die konforme Kredite anbieten. Beispielsweise definiert die FHA ihre Qualifikationen oder Zinssätze nicht anhand Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie betrachten Ihr gesamtes Antragspaket und genehmigen häufig Kreditnehmer für fest und anpassbar verzinsliche Hypotheken mit Kredit-Scores, die für konforme Kredite nicht akzeptabel sind.
Viele nicht konforme Kredite sind verschwunden
Während des Immobilienbooms des frühen 21st Jahrhunderts hatten Kreditnehmer mit wenig Bargeld für Anzahlungen, schlechten Krediten, Selbständige und andere mit Bedingungen, die nicht den Anforderungen entsprachen, viele nicht-konforme Kreditoptionen. Die Preise und Konditionen waren nicht attraktiv, aber fast jeder, der Hausbesitzer werden wollte, konnte dies tun. Da die Hypothekenblase in 2007 platzte, verschwanden die meisten dieser nicht konformen Kredite, weil der Sekundärmarkt sich weigerte, sie zu kaufen. Ohne Darlehenskäufer mussten die meisten Hypothekenunternehmen aufhören, kreative, nicht konforme Hypotheken anzubieten.
Konforme vs. konventionelle Hypotheken
"Conforming" -Hypotheken werden oft mit "konventionellen" Darlehen verwechselt. Die Begriffe sind jedoch nicht austauschbar. Konventionelle Hypotheken sind alle Wohnungsbaudarlehen, die nicht von der Regierung vergeben oder garantiert werden. Daher handelt es sich bei allen Hypotheken, die nicht von der FHA, der VA und dem US-Landwirtschaftsministerium im Rahmen des Programms Rural Housing Service angeboten werden, um konventionelle Kredite. Dies können gemäß den Richtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac oder nicht konforme Hypotheken wie Jumbo-Kredite oder reine Zinskredite sein.
