Wenn Sie neu in der Welt des Investierens sind und sich entscheiden, wo Sie Ihr hart verdientes Geld anlegen sollen, sind Sie wahrscheinlich auf Begriffe wie "Lebensversicherung" und "Rente" gestoßen. Während beide eine wichtige Rolle in Ihrem Finanzplan spielen können, werden sie im Allgemeinen für unterschiedliche Zwecke verwendet. Aber es gibt Fälle, in denen die Unterschiede nicht so groß sind, wie Sie vielleicht denken.
Identifizierung
Lebensversicherung ist ein Produkt, mit dem der Begünstigte des Versicherungsnehmers, in der Regel ein Ehegatte oder Lebenspartner, bei seinem Tod eine Sterbegarantie erhält. Ziel ist es, dem Begünstigten die Aufrechterhaltung seines Lebensstandards oder die Deckung hoher Ausgaben zu ermöglichen. Eine Annuität ist ein Anlageprodukt, das von Lebensversicherungsunternehmen verkauft wird. Sie zahlen dem Unternehmen in regelmäßigen Abständen eine festgelegte Geldsumme, und Ihr Geld wird steuerlich verzinst. Wenn Sie das Ende der Rentenperiode erreichen, erhalten Sie regelmäßig Zahlungen, die sich nach Ihrem Alter und dem Betrag des aufgelaufenen Fonds richten.
Müssen
Ihre Umstände bestimmen, ob und in welcher Höhe Sie eine Lebensversicherung benötigen. Je mehr finanzielle Verpflichtungen Sie haben, wie zum Beispiel eine Hypothek und die Versorgung einer Familie, desto mehr benötigen Sie in der Regel eine Lebensversicherung, um Ihre Angehörigen im Todesfall versichern zu können. Eine Rente kann im Rahmen eines Altersversorgungsprogramms zur Ergänzung einer Rente oder von Sozialversicherungsleistungen verwendet werden. Da Annuitäten steuerlich latente Zinsen verdienen, das heißt, Sie zahlen keine Steuern auf die Zinsen, bis Sie das Geld abheben, können sie auch zum Sparen von Steuern verwendet werden.
Lebens- und Sterbegeld
Man kann zwar sagen, dass die Lebensversicherung eine Sterbegeldleistung erbringt, während die Renten eine Lebendleistung erbringt, aber es kann Bereiche geben, in denen die beiden Produkte ähnlich sind. Einige Formen der Lebensversicherung, wie das ganze Leben, das universelle Leben und das variable Leben, bilden einen Barwert, der zur Ergänzung eines Pensionsfonds oder zur Deckung von Notfällen verwendet werden kann. Renteninhaber können die Zahlungsstruktur so einrichten, dass ein Begünstigter den Zahlungseingang übernehmen kann, wenn er stirbt.
Strategie
Sie können eine Anlagestrategie verwenden, die Lebensversicherung und Renten kombiniert. Während Ihre Familie jung ist und Ihre finanziellen Verpflichtungen hoch sind, können Sie eine Lebensversicherung abschließen, um Schutz zu bieten. Wenn Ihre Verpflichtungen mit dem Bedarf an Lebensversicherungen abnehmen, setzen Sie das Geld, das Sie für Versicherungsprämien ausgegeben haben, in eine Rente, um für den Ruhestand zu sparen.
