Das Verständnis Ihrer 401 (k) -Abhebungsoptionen kann ein wesentlicher Bestandteil der Planung Ihres Ruhestands sein.
Laut dem Investment Company Institute haben mehr als 51 Millionen Amerikaner aktiv an einem 401 (k) -Programm in 2011 teilgenommen. Da die betriebliche Altersvorsorge in den letzten Jahren abnimmt, ist ein 401 (k) -Konto manchmal die einzige Quelle für Altersvorsorge durch einen Mitarbeiter. Da der Internal Revenue Service 401 (k) -Beiträge vor Steuern zulässt, kann es sehr schwierig und oft kostspielig sein, Mittel von Ihrem 401 (k) zu beziehen. Auszahlungen sind jedoch in bestimmten Fällen von finanzieller Not oder bei Überweisung des Geldes auf ein anderes Rentenkonto zulässig.
401 (k) Auszahlungsanforderungen
Das IRS hat detaillierte Einschränkungen für die Auszahlung von Geldern von Ihrem 401 (k). Normalerweise können Sie Ihren 401 (k) nur dann direkt abrufen, wenn Sie in einer genehmigten finanziellen Notlage sind und keine anderen finanziellen Ressourcen haben. Diese Einschränkung gilt, bis Sie 59 ½ - oder älter als 55 sind, wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie 55 geworden sind, in den Ruhestand getreten sind. Möglicherweise können Sie Ihr Geld nicht ohne Strafe abheben, wenn Sie älter als 59 ½ sind, aber noch arbeiten. Sie müssen sich bei Ihrem 401 (k) -Administrator nach den genauen Einzelheiten zu Ihren Auszahlungsbeschränkungen erkundigen.
Härte Auszahlungen
Vor dem Alter von 59 ½ können Sie Ihre 401 (k) absaugen, was Sie jedoch kosten wird. Mit dem IRS können Sie Härtefälle abheben, um sich für finanzielle Belastungen zu qualifizieren. Einige davon sind umfangreiche Arztrechnungen, Bildungsschulden, Bestattungskosten oder eine Anzahlung für ein Haus. Um sich von Ihrem 401 (k) zur Deckung einer qualifizierten finanziellen Härte zurückzuziehen, müssen Sie dem IRS eine 10-Prozentstrafe für eine vorzeitige Abhebung zuzüglich aller geltenden staatlichen und lokalen Einkommenssteuern zahlen. Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers oder an den 401 (k) -Administrator, um festzustellen, ob Härtefallbezüge zulässig sind, und wenn ja, ob Ihre Situation dies zulässt.
IRA-Rollover-Auszahlungen
Es ist möglich, Geld von Ihrem 401 (k) abzuheben und es auf ein anderes Vorsorgekonto zu überweisen. Diese Transaktion wird als Rollover bezeichnet und kann ohne Zahlung von Steuern oder Gebühren ausgeführt werden, wenn Sie die Anforderungen Ihres Administrators erfüllen. In der Regel können Sie Ihre 401 (k) -Mittel erst dann auf ein unabhängiges Rentenkonto (IRA) übertragen, wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis bei dem Unternehmen gekündigt haben, das Ihren 401 (k) -Plan gesponsert hat. Es gibt viele Arten von IRA-Konten, und viele Faktoren bestimmen Ihre Berechtigung für jedes Konto. Einige dieser Faktoren umfassen Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus, Ihr Alter und Ihr Einkommen. Um die Zahlung von Steuern und Strafen auf die ausgezahlten 401 (k) -Mittel zu vermeiden, müssen Sie sicherstellen, dass das Geld innerhalb von 60 Tagen bei einer IRA eingezahlt wird. Eine Rollover-Auszahlung kann eine gute Idee sein, da IRA-Konten in der Regel mehr Investitionsflexibilität bieten. Da Sie das Konto verwalten, können Sie entscheiden, wo die Mittel angelegt werden. Ihre 401 (k) -Investitionen sind hingegen auf die von Ihrem Kontoadministrator bereitgestellten beschränkt.
401 (k) Rollover-Abhebungen für neue Arbeitgeber
Wenn Sie den Job wechseln, können Sie die Gelder von dem von Ihrem früheren Arbeitgeber gesponserten 401 (k) -Konto abheben und auf das von Ihrem neuen Arbeitgeber gesponserte Konto einzahlen. Diese Art der Kündigung ist manchmal nur zulässig, wenn Sie vor Beendigung Ihres derzeitigen Arbeitsverhältnisses ein neues Stellenangebot haben. Ihr neuer Arbeitgeber muss auch 401 (k) -Rollovers zulassen. Erkundigen Sie sich daher bei der Personalabteilung des Unternehmens, ob Sie berechtigt sind. Wenn Sie in der Lage sind, Ihre 401 (k) -Mittel zu verlängern, können Sie vermeiden, Einkommenssteuern und IRS-Strafen für die Auszahlung zu zahlen.
