Private Hypothekenversicherungen können als Teil eines Treuhandkontos erforderlich sein.
Jeder, der eine Hypothek hat oder im Begriff ist, einen Immobiliendarlehen zu erwerben, muss PMI, auch als private Hypothekenversicherung bekannt, verstehen und wissen, wie diese in einem Darlehen finanziert wird. Ebenso wichtig ist es zu wissen, was in Ihrem Treuhandkonto enthalten ist, da die Treuhandanforderungen Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen. Wenn Sie beide Themen vollständig verstehen, können Sie bestätigen, dass Sie nur das zahlen, was für die Bedingungen Ihres Darlehens erforderlich ist, und nicht mehr.
Eine Erklärung von PMI
Eine private Hypothekenversicherung ist erforderlich, wenn ein Käufer weniger als 20 Prozent zur Anzahlung für ein Immobiliendarlehen beiträgt. Diese Versicherung schützt den Kreditgeber, falls der Käufer mit dem Kredit in Verzug gerät. Wenn Sie versuchen, ein Wohnungsbaudarlehen zu besichern, ist es immer ratsam, vor Abschluss einer Kreditzusage genau zu erfragen, ob ein PMI erforderlich ist, sowie die Gesamtkosten dieser Versicherung für Ihr Darlehen.
Treuhandkonten
Treuhandkonten sind grundsätzlich Rücklagen, die ein Kreditgeber von einem Kreditnehmer zur Deckung der mit einem Kredit verbundenen Kosten verlangt. Diese Kosten können Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung, Hochwasserversicherung oder private Hypothekenversicherung umfassen. Die Anforderungen können je nach Art des Darlehens oder der Hypothek variieren. In der Regel werden monatliche Treuhandwerte berechnet, indem die Summe aller durch den Kreditgeber zu zahlenden jährlichen Ausgaben addiert und durch 12 dividiert wird.
PMI Zahlungsmethoden
Obwohl private Hypothekenversicherungen zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses pauschaliert werden können, entscheiden sich nicht viele Käufer für diese Zahlungsmethode. PMI wird häufiger als Teil des Treuhandreservekontos verwendet. Die Kreditgeber sind verpflichtet, die PMI-Anforderungen zum Zeitpunkt des Hypothekentransaktions offen zu legen, und der Betrag einer PMI-Zahlung kann nach Feststellung nicht schwanken.
So eliminieren Sie PMI-Zahlungen
Das Hausbesitzerschutzgesetz von 1998, auch als PMI-Löschungsgesetz bekannt, enthält spezifische Bestimmungen für die Beseitigung von PMI-Zahlungen. Die Grundvoraussetzung des PMI-Kündigungsgesetzes besteht darin, das Erfordernis einer privaten Hypothekenversicherung zu kündigen, sobald das Eigenkapital eines Eigenheimbesitzers 22 Prozent des ursprünglichen Wertes der Immobilie erreicht, da das wahrgenommene Ausfallrisiko dann geringer ist. Die Kreditgeber sind ferner verpflichtet, die PMI-Kündigungsbedingungen jährlich offenzulegen. Ein weiser Hausbesitzer sollte jedoch die Darlehenswerte überwachen, um sicherzustellen, dass der PMI entfernt wird, sobald die entsprechenden Schwellenwerte erreicht wurden.
