Denken Sie sorgfältig über Ihre Entscheidung, Ihre 401 (k) auszahlen, da es Sie und Ihre Familie betrifft.
Wenn Sie Sie müssen sich entscheiden, was Sie mit Ihrem 401 (k) -Konto tun möchten. In der Regel können Sie es bei Ihrem alten Arbeitgeber belassen, wenn Sie dazu berechtigt sind. Überweisen Sie Ihr Guthaben auf ein qualifiziertes individuelles Rentenkonto oder in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder kassieren Sie es aus. Wenn Sie Letzteres wählen, könnte der Plananbieter einige Tage oder Wochen oder möglicherweise länger dauern, um Ihnen Ihren Scheck zu senden.
Bewertung und Liquidation
Bevor Ihr 401 (k) Scheck gesendet wird, muss Ihr Konto sich einer Bewertung unterziehen. Während dieser Bewertungszeit bewertet das Unternehmen Ihren Kontostand. Die Häufigkeit der Bewertung variiert je nach Unternehmen. Zum Beispiel können Arbeitgeber dies jährlich, vierteljährlich, monatlich oder täglich tun. Die meisten Firmen machen sie täglich, andere jedoch nicht. Das Bewertungsdatum muss vergehen, bevor Ihr Scheck gesendet werden kann. Ein weiterer Faktor ist die Art, wie Ihre Mittel investiert werden. Ihre Investition muss in Bargeld umgewandelt werden, bevor Sie bezahlt werden können. In den meisten Fällen finden Liquidationen schnell statt. Aber einige Investitionen, wie Immobilien, können mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Plandokument
Arbeitgeber sollen 401 (k) Teilnehmern eine Kopie der Kurzbeschreibung des Plans geben, die Bestimmungen für den Erhalt von Auszahlungen enthält. Ihr SPD könnte die tatsächliche Zeit aufführen, die Sie für die Verarbeitung Ihres 401 (k) benötigen. Oder es könnte einfach gesagt werden, sobald es administrativ möglich ist. In einigen Fällen müssen die Teilnehmer möglicherweise bis zum Rentenalter warten, bevor sie ihr Geld herausnehmen können, auch wenn sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten. Überprüfen Sie Ihre SPD für das Vertriebstiming des Unternehmens, um ein genaues Bild Ihrer Situation zu erhalten. Wenn Sie keine Kopie der SPD haben, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung oder den Plananbieter, um eine Anfrage zu stellen.
Gebühren
Bevor Sie eine Auszahlung anfordern, erkundigen Sie sich nach den möglicherweise anfallenden Gebühren. Zum Beispiel, abgesehen von Ihnen den Scheck, für Steuerzwecke, muss der Plan-Anbieter auch senden Sie ein Formular 1099-R, die Ihre Auszahlung zeigt. Der Anbieter kann für jeden von ihm ausgestellten Scheck und für die Vorbereitung des 1099-R eine Gebühr erheben. Wenn Ihr Konto kurzfristige Handelsgebühren hat, können diese Kosten von Ihrem Scheck abgezogen werden, wenn Sie um eine sofortige Auszahlung bitten. Wenn Sie warten, bis die Gebühr abläuft, z. B. innerhalb von 90 Tagen, um die Auszahlung anzufordern, können Sie der Zahlung dieser Gebühr entgehen. Eine kurzfristige Handelsgebühr ist ein Betrag, den einige Investmentanbieter Aktionären berechnen, die ihre Aktien verkaufen, bevor sie für eine bestimmte Anzahl von Tagen gehalten werden.
Auszahlungsanforderung
Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung oder planen Sie die Formulare um die Auszahlung zu bekommen. Füllen Sie das Dokument ordnungsgemäß aus. Geben Sie den Grund für die Verteilung an, z. B. die Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Wählen Sie die Verteilungsmethode aus, z. B. einen direkten Rollover oder eine Prüfung, die direkt an Sie gesendet wird. Füllen Sie den Steuerabzug des Bundes und der Länder aus. Lesen Sie diesen Teil sorgfältig durch, denn abhängig von Ihrer Situation müssen Sie möglicherweise zusätzliche Steuern und Strafen zahlen. Das Formular kann Ihnen auch genau sagen, wie lange das Unternehmen normalerweise benötigt, um den Papierkram zu bearbeiten, etwa drei bis vier Wochen, wenn Sie keine kurzfristigen Handelsgebühren haben.
