Die Berechnung, wie viel Sie brauchen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung.
Der Ruhestand scheint noch ein langer Weg zu sein, wenn Sie noch auf Spielzeug treten und Spucke aus der Schulter Ihres Lieblings-T-Shirts waschen. Das ist eine gute Sache: Je länger Sie sparen und investieren müssen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre Pensionsziele erreichen. Das Setzen eines realistischen Ziels ist einer der Schlüssel zum Erfolg. Zunächst wird festgelegt, wie viel Geld Sie für ein angenehmes Leben sparen müssen, und anschließend wird ein Investitionsplan erstellt, um Sie dorthin zu bringen.
Der Lifestyle
Eine Sache, die Sie bedenken sollten, ist, dass Sie kurz vor Ihrer Pensionierung gut leben werden. Ihre Kinder sollten erwachsen und fort sein, Ihr Haus bezahlt und Ihr Einkommen auf einem Lebenshoch. Wie viel davon wollen Sie aufgeben, wenn Sie in Rente gehen? Wahrscheinlich lautet die Antwort "So wenig wie möglich". Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich mehr brauchen, als Sie sich vorstellen können, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Wenn Sie beispielsweise mit 1.5 Mio. USD in Ihrem 401 (k) in den Ruhestand getreten sind, würde dies ein sicheres Einkommen im Bereich von 60,000 USD pro Jahr ergeben. Das ist kein üppiges Einkommen.
Das Bedürfnis
Es gibt eine Reihe von online verfügbaren Taschenrechnern, mit denen Sie herausfinden können, wie viel Sie in Ihren Altersvorsorgekonten sparen müssen, um den gewünschten Lebensstil zu erreichen. Berücksichtigen Sie am besten die Steuern und lassen Sie sich von einer Vielzahl von Anlagestrategien "Was-wäre-wenn". Es ist eine gute Regel, mehr Geld zuzulassen, als Sie für nötig halten, und niedrigere Renditen anzunehmen, als Sie für wahrscheinlich halten. Auf diese Weise haben Sie mehr Geld, als Sie brauchen, anstatt weniger, wenn Sie sich verrechnet haben. Es ist ein gutes Problem zu haben.
Die Fakten
Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um diese Rechner effektiv zu nutzen. Sie beginnen mit Ihrem aktuellen Alter und dem geplanten Rentenalter. Dies legt fest, wie lange Ihre Investitionen wachsen können und wie lange sie benötigt werden, um Ihren Lebensstil nach Ihrer Pensionierung zu unterstützen. Dann berücksichtigen sie Ihr aktuelles Einkommen und Vermögen, Ihre vorhandenen Altersvorsorgeeinlagen und Ihren aktuellen Beitrag. Die meisten werden auch nach Ihrem erwarteten Niveau an sozialer Sicherheit fragen und nach den Erträgen, die Sie aus Ihren Investitionen ziehen - hier kommt die Forschung ins Spiel. Je detaillierter der Taschenrechner fragt, desto besser sind die Ergebnisse.
Der Plan
Dieser Planungsprozess ist eine wertvolle Realitätsprüfung. Sie werden schnell herausfinden, ob Ihre Ziele für den Ruhestand angesichts Ihres Alters und Ihres Einkommens realistisch sind. Deshalb sind sie so nützlich. Durch Ändern der Variablen können Sie das Rentenalter, das gewünschte Einkommen, die Beiträge und die Rendite fein einstellen, bis Sie zu einem Plan gelangen, der in Anbetracht Ihres Einkommens und Ihres Budgets erreichbar ist. Wenn Sie konsequent den budgetierten Betrag investieren und Investitionen auswählen, die die Rendite bringen, die Sie benötigen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Pensionsziele erreichen.
