Ihre Altersvorsorge kann Ihnen helfen, eine Anzahlung bei einem Erstbezug zu leisten.
Es kann schwierig sein, jeden Monat zusätzliches Geld zusammen zu kratzen, um ein Eigenheim zu kaufen. Überprüfen Sie daher möglicherweise Ihren Altersguthaben, um Ihre Anzahlung zu leisten. Wenn Sie Ihren Altersvorsorgeplan für ein erstes Haus stehlen, ist es in der Regel besser, das Geld aus einer individuellen Altersvorsorge, die allgemein als IRA bezeichnet wird, zu beziehen, als aus einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan wie einem 401 (k). . Ein Darlehen aus einem Arbeitgeberplan könnte jedoch eine vorteilhafte Option sein.
Unbegrenzte IRA-Auszahlungen
Sie können jederzeit Geld von Ihrer IRA abheben, aber Sie müssen möglicherweise zusätzliche Steuern und Strafen zahlen, wenn Sie jünger als 59 1 / 2 sind. Bei herkömmlichen IRAs zahlen Sie normalerweise Steuern und eine 10-Prozentstrafe für Ausschüttungen, es sei denn, Sie haben nicht abziehbare Beiträge geleistet. Wenn Sie Geld von einer Roth IRA nehmen, können Sie zuerst alle Ihre Beiträge entfernen, die steuerfrei und straffrei sind. Erst wenn Sie alle ausgeschöpft haben, werden Sie die Einnahmen abschöpfen, die besteuert und bestraft werden, wenn Sie eine vorzeitige Ausschüttung vornehmen.
Erstmalige Homebuyer-Ausnahme
Es gibt eine große Ausnahme von der Sanktionsregel für traditionelle IRA-Abhebungen: Wenn Sie unter 59 1 / 2 sind und sich als Erstkäufer qualifizieren, können Sie vermeiden, die 10-Prozentstrafe für vorzeitige Abhebungen auf bis zu 10,000 $ zu zahlen Ihre Ausschüttung, obwohl Sie für jedes herausgenommene Geld immer noch die laufenden Einkommenssteuern zahlen müssen. Als erstmaliger Käufer eines Eigenheims können Sie und Ihr Ehepartner, wenn sie verheiratet sind, in den letzten zwei Jahren kein Eigenheim besessen haben. Darüber hinaus muss die Verteilung entweder zum Kauf des Eigenheims oder zum Bezahlen der mit dem Kauf des Eigenheims verbundenen Finanzierungskosten innerhalb von 120 Tagen nach Erhalt der Verteilung verwendet werden.
Steuerliche Auswirkungen von Ausnahmen
Wenn Sie Ihre Ausschüttung von einer Roth IRA beziehen, können Ihre Beiträge jederzeit steuerfrei und straffrei ausgezahlt werden - Sie haben bereits Steuern auf sie gezahlt, sodass Sie sie vom IRS nehmen lassen, wann immer Sie sie möchten. Sie können auch bis zu 10,000-Dollar an Einkünften abheben, ohne Steuern oder die 10-Prozentstrafe zu zahlen, wenn Sie das Geld für Ihr erstes Eigenheim verwenden, auch wenn Sie noch nicht 59 1 / 2 sind Geld, das mindestens fünf Jahre lang auf einem Roth IRA-Konto angelegt wurde, bevor Sie die Auszahlung vornehmen. Ansonsten werden Steuern und die Strafe für jede Entnahme von Gewinnen erhoben. Die Definitionen der Erstkäufer für eine Roth IRA sind übrigens die gleichen wie für eine traditionelle IRA.
Arbeitgeberpläne
Möglicherweise können Sie die Pensionspläne Ihres Arbeitgebers wie 401 (k) oder 403 (b) in Form eines Darlehens oder einer Härtefallausschüttung für Ihr erstes Zuhause abrufen. Bei einem Darlehen sind Sie im Allgemeinen auf den kleineren Prozentsatz von 50 Ihres Freizügigkeitskontostands oder auf 50,000 $ beschränkt. Sie können die Rückzahlungsfrist jedoch um mehr als fünf Jahre seit Inanspruchnahme des Darlehens für den Erwerb Ihres Hauptwohnsitzes verlängern, sofern Ihr Plan dies zulässt.
Mit einer Härteverteilung können Sie den Betrag herausnehmen, den Sie benötigen, um den finanziellen Bedarf zu decken. Arbeitgeberpläne befreien diese Ausschüttungen jedoch nicht von der zusätzlichen 10-Steuer auf vorzeitige Abhebungen. Und Sie zahlen die laufenden Einkommenssteuern für die Abhebungen. Wenn Sie zum Beispiel eine 10,000-Härteverteilung von Ihrem 401 (k) nehmen, um die Anzahlung zu bezahlen, ist diese nicht nur steuerpflichtig, sondern Sie schulden auch 1,000-Strafen.
